信貸評分(TU)是甚麼？免費睇TU有乜方法？

申請借貸時，相信不朋友都會聽過信貸評分(TU)，而這個分數又偏偏影響著我們的借貸利息，聽過假如信貸評分低利息會貴7倍，更有機會影響將來在財務公司借貸？今次MoneySmart將介紹信貸評分(TU)是甚麼？免費睇TU有乜方法？讓你一次就明信貸評分(TU)。

信貸評分 (TU)是甚麼？

信貸報告記錄您的信貸活動和還款記錄，包括提供信貸的機構、信貸額度、貸款額和逾期欠款、破產等法律行動。當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。自此以後，大家的財務狀況將儲存於環聯資料庫，成為個人信貸報告，以計算出信貸評分。

信貸評分 (TU)評分基準

以下是影響信貸評分因素：

影響信貸評分因素

1. 還款紀錄

2.總欠款數目

3. 信貸紀錄長短

4. 信貸帳戶種類/數量

5. 新開立的信貸帳戶

6. 其他金融機構查詢信貸紀錄的次數

註：信貸賬戶包括信用卡、貸款、按揭

信貸評分A-J級一覽

信貸評分是根據個人信貸紀錄資料，例如有否準時還款，作出一個「總結大家財務信譽」的評分，隨著信貸提供機構（例如銀行）更新資料，信貸評分亦會不時改變。

信貸評分由1,000至4,000，分為A至J，共10個級別，分數愈高，評級愈高，亦代表著個人財政愈穩健，愈大機會準時還款，詳細劃分見下表：

評級	信貸評分分數範圍
A	3526至4000
B	3417至3525
C	3240至3416
D	3214至3239
E	3143至3213
F	3088至3142
G	2990至3087
H	2868至2989
I	1820至2867
J	1000至1819

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不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭，因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人，所以他們會參考信貸報告，以了解大家對財務的責任感，這可由當中的信貸評分反映出來，從而決定還款利率高低。

據環聯資料顯示，信貸評分獲得A級的消費者，他們於借貸上的實際年利率會少於5%，但如果被評定為最差的J級，則高達45%或以上，甚至申請遭到拒絕。環聯建議，如大家準備申請貸款，無論是銀行貸款抑或財務公司貸款，都應該在申請前的6至12個月前，查閲信貸評分，再爭取時間改善。

另外，現時愈來愈多僱主，尤其是金融行業，紀律部隊和酒店清潔，會要求應徵者提交信貸評分，以查核求職者誠信。

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提交申請前，在Mox App 即時知道專屬實際年利率、每月供款，總還款額，超透明，絕無隱藏收費
可以按你自訂的還款期，靈活自選3至60個月還款期（60個月最長還款期的申請資格取決於你輸入的「即時借」貸款金額及受Mox Credit戶口個別狀況影響，並將由Mox作最終決定。你可於Mox app申請「即時借」時查閱你的最長還款期。)
受「即時借」現金奬賞推廣條款及細則約束。以貸款金額HKD750,000及60個月還款期計算，「即時借」貸款所計算之實際年利率為低至2.61%（已包括將於2024年12月31日或之前存入你的Mox戶口之HKD6,888現金奬賞）；而未包括「即時借」推廣現金奬賞之實際年利率為低至2.99%。如你申請加碼現行「即時借」，適用於本推廣的合資格即時借金額將為你於現行「即時借」未償還本金之上額外加借的本金。
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實際年利率是根據《銀行業務守則》所載的有關指引計算。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。「即時借」貸款的實際年利率將由Mox最終決定，並受申請時客戶的Mox Credit戶口個別狀況影響。「即時借」的收費將不定時作出更新。更多詳情請參閱Mox網站內的「即時借」產品資料概要及一般條款及細則附表3。

每年免費看信貸報告：環聯、平安金融壹賬通

如何可免費看信貸評分？由2024年起，由金管局推動的多家個人信貸資料服務機構（MCRA）模式「信資通」今日啟用，所有市民均可以每年免費索取信貸報告的信貸報告，當中包括為環聯、平安金融壹賬通及諾華誠信。

不過，諾華誠信在2024年7月31日宣佈因資金耗盡，即日起結束運營，並退出｢信資通｣。銀行公會於同日表示會確保華誠信盡快銷毀所有從「信資通」下載的資料，保障消費者信貸資料安全。

環聯免費信貸報告

消費者可以透過手機APP或親臨客戶服務中心獲取免費個人信貸報告，包括身份資料、信貸評分和賬戶詳情等。

環聯免費信貸報告索取步驟

下載環聯手機APP
注冊帳戶 (準傳身份證)
從首頁點擊「免費信貸報告」
選擇「免費信貸報告（每年一次）」，再按「領取免費信貸報告」

報告內容包括個人身份資料、信貸評分分數，以及信貸賬戶資料，包括總信貸額度、已用結餘總額、現有、已結束和拖欠賬戶數目等。

倘若使用過免費查閱後，要再查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280。而自行查閱對信貸評分不會構成影響。至於其他不需付費亦可在環聯查看個人信貸評分的方法，通常都不是好事情。

倘若大家申請全新的信用卡、私人貸款、按揭，銀行或財務公司查閱過大家的信貸報告之後，拒絕大家的申請，那大家即可在收到銀行或財務公司的拒絕信後的一個月內，向銀行申請查閱信貸評分的編號，於環聯網站申請免費索取信貸報告，而預約親身索取信貸報告的朋友則需要帶同信件正本、身份證、最近3個月的住址證明，到環聯辦事處申請，而每封拒絕信只可索取一次免費信貸報告。

平安金融壹賬通征信

用戶可下載並註冊平安金融壹賬通征信的PAOCCRA APP後，可以查看信貸資訊及評分報告，並預約其他服務。

諾華誠信 (已停止營運)

諾華誠信推出「NOVA PASS」手機APP，注冊後能夠獲取報告。不過注意的是用戶需要到官網下截手機APP。另外，官網表示市民可於7月31日前成功在「NOVA PASS」登記註冊，可免費使用服務一年，隨時在平台查看信貸報告，將來則會以月費或年費收費。惟諾華誠信在2024年7月31日宣佈因資金耗盡，即日起結束運營，並退出「信資通」。