【中小企貸款】創業 借錢 申請私人貸款還是中小企貸款？

創業 是近年香港社會的潮流，但當中所需要的資金應如何獲得呢？目前除了銀行所提供的無抵押貸款計劃外，一些官方機構亦推出中小企融資擔保計劃、小型創業貸款或自僱營商貸款。哪作為創業者，哪類計劃才真正合符大家需要呢？接下來 MoneySmart即 為大家詳細解釋當中分別。

私人貸款與中小企貸款的主要分別
貸款種類	一般貸款額	對象	所需文件	優點	缺點
中小企貸款	可達HK$12,000,000	公司	-商業登記證 -公司主要股東的身份證 -主要股東住址證明 -公司組織章程細則 -銀行月結單	-貸款額較大 -由政府作信貸擔保	-所需文件較多 -剛起步的創業者或較難符合申請要求
私人貸款	HK$2,000,000 或 月薪12倍 (以較低者為準)	個人	-身份證 -地址證明 -收入證明 -銀行月結單	-申請手續較簡單 -資金用途限制少	-自僱人士申請手續較複雜 -貸款額受薪水限制

中小企貸款 不適合創業者

現時市場上所提供的中小企貸款，多為銀行所提供的無抵押貸款計劃。貸款額由HK$1,500,000至HK$4,000,000不等。一般有分期貸款及循環貸款，貸款成本則以月平息或年利率計算。利息高低，則依據公司狀況而定。

申請資格是公司需營運半年至3年不等，申請文件包括公司登記證明、公司主要股東身份證及住址證明、銀行月結單、公司組織章程。

另外，政府亦有向中小企提供資金支援，例如「中小企融資擔保計劃」，此計劃主要用於添置公司設備及提供營運資金，貸款額高達HK$12,000,000。計劃雖由政府的香港按揭證券有限公司營運，但申請公司需先透過銀行獲得貸款，再由香港按揭證券有限公司就獲批貸款額，作出5成至7成的信貸擔保，角色類似借貸擔保人，讓申請公司更易獲銀行批出資金。

「中小企融資擔保計劃」要求申請公司營運最少1年，且以公司名義申請，故需先要有企業銀行戶口，惟申請此類戶口非易事。故中小企貸款未必適合新手創業者，反而較適合相對成熟的中小企申請。

新手創業 可申請私人貸款

倘若大家現在只屬創業階段，小編認為較適合申請私人貸款，因為一般私人貸款不會干涉申請人的用途，在職人士申請程序簡單，只需交齊個人身份證、住址證明、最近一個月的銀行月結單便可。銀行會按月薪計算批出貸款額，讓大家有足夠資金在工餘時間實踐創業概念。不過，自僱人士則要額外遞交利得稅單、至少最近3個月的銀行月結單、商業登記證明。

如果上述的貸款計劃仍不適合，大家或可考慮由香港按揭證券有限公司提供的小型創業貸款，或自僱營商貸款，兩計劃申請要求低，適用於未開展業務之人士，或已開展少於5年的公司，惟兩項計劃的貸款額上限僅HK$300,000。

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