Virtual Bank 虛擬銀行私人貸款比較 ZA/WeLab/富融/天星仲有一間？

每逢大時大節開支特別多，還未計供樓養車等固定費用，讓「長期糧尾」的人需要借貸應付。近年陸續多了虛擬銀行 (Virtual Bank) 提供私人貸款，個別條款比傳統銀行和財務公司吸引，歲晚要大額消費的人不妨考慮。

虛擬銀行私人貸款比較

虛擬銀行	最低實際年利率	還款期	最高貸款額 (港幣)
ZA Bank (眾安)	1.30%	6至36個月	100萬
WeLab Bank	1.68%	6至60個月	100萬
富融 (Fusion)	6.00%	3至60個月	100萬
天星 (airstar)	7.43%	6至60個月	100萬 / 月薪12倍
Mox Bank	1.28%	25至60個月	視乎信用限額

虛擬銀行 Virtual Bank 比較易獲低息貸款網上借錢免證明免TU

現存8間虛擬銀行中，眾安銀行 (ZA Bank)、WeLab Bank、富融銀行 (Fusion)、天星銀行 (airstar) 都提供私人貸款。最近 Mox Bank 也開始有私人借貸業務，因此共有5間虛擬銀行提供個人借貸。

一般而言，虛擬銀行借貸的好處是申請門檻低，很多都提供網上借錢免證明和免信貸評級 (TU)，經網上/手機 app 可24小時申請兼即時批核，非常方便，而且可享較低息率。不過實際情況也按借貸額和其他條款而定。

Mox Bank 低息貸款APR達1.28% 虛擬銀行普遍可低於2%

傳統銀行的私人貸款，最低實際年利率 (APR) 約在1.56% – 7.33%之間，而財務公司則在2.38% – 6.18%。比較之下，虛擬銀行的最低實際年利率普遍都做到2%以下，以Mox Bank最低，稅季期間的「即時借」貸款實際年利率可達至1.28%。而天星、富融銀行則比不少傳統銀行都高。至於還款期普遍與傳統機構差不多，為6至60個月，而最高貸款額大部分也是HK$100萬。

ZA/WeLab/Mox Bank私人貸款優惠及回贈

ZA Bank、WeLab Bank 和 Mox Bank 3間虛擬銀行近日推出了私人貸款優惠及回贈，幫助客戶應付歲晚開支。

ZA Bank稅貸一口價APR低至1.75%

ZA Bank於2025年1月31日前有稅貸優惠，只要提供指定貸款嘅相關證明，無需優惠碼或提取貸款，通過審核後 ZA Bank 即送你 HKD 888 現金獎賞，兼享實際年利率低至 1.30%。

WeLab Bank 私人貸款送高達$23,888現金回贈

新客戶於2025年3月31日或之前申請清卡數貸款，於批核成功後的7日內提取貸款，貸款額達HK$ 100,000或以上及還款期達24個月或以上，就可得到高達HK$ 23,888現金回贈。

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WeLab Bank 私人分期貸款（適合稅季）

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應付利息總額: ^HK$3,840
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Mox「即時借」貸款額隨信用額調整

Mox「即時借」是最新虛擬銀行貸款產品，特點是借貸額按持卡人的信用額 (Mox Credit) 而定，款項亦以 Mox Credit 處理，成功申請便直接轉入 Mox 帳戶。Mox 目前提供HK$6,888現金獎賞及自動參加稅季大抽獎，於2025年2月6日前成功申請「即時借」滿指定金額及還款期，相關獎賞便會存入你的Mox戶口。

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Mox「即時借」稅季貸款

實際年利率低至*: 1.28%
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應付利息總額: ^HK$4,200
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申請必須至少為5,000港元，上限為了1,000,000港元。決定您的最高「即時借」貸款額的因素包括您 Mox Credit 的可用信用限額。
提交申請前，在Mox App 即時知道專屬實際年利率、每月供款，總還款額，超透明，絕無隱藏收費
可以按你自訂的還款期，靈活自選3至60個月還款期（60個月最長還款期的申請資格取決於你輸入的「即時借」貸款金額及受Mox Credit戶口個別狀況影響，並將由Mox作最終決定。你可於Mox app申請「即時借」時查閱你的最長還款期。)
受「即時借」現金奬賞推廣條款及細則約束。以貸款金額HKD950,000及60個月還款期計算，「即時借」貸款所計算之實際年利率為低至4.44%（已包括將於2025年5月31日或之前存入你的Mox戶口之HKD6,888現金奬賞）；而未包括「即時借」推廣現金奬賞之實際年利率為低至4.75%。如你申請加碼現行「即時借」，適用於本推廣的合資格即時借金額將為你於現行「即時借」未償還本金之上額外加借的本金。
開立Mox戶口及申請Mox Credit須提供香港身份證
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實際年利率是根據《銀行業務守則》所載的有關指引計算。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出包括銀行產品的基本利率及其他費用與收費。「即時借」貸款的實際年利率將由Mox最終決定，並受申請時客戶的Mox Credit戶口個別狀況影響。「即時借」的收費將不定時作出更新。更多詳情請參閱Mox網站內的「即時借」產品資料概要及一般條款及細則附表3。