汽車貸款比較:借錢買車定上會好?哪間銀行息率低?

買車私人貸款 上會

HSBC 好?還是大新銀行好?星展銀行好?還是建行 (亞洲)好?買車貸款,無論是新車或二手車,大家除可選擇申請銀行所提供的汽車貸款外 (俗稱「上會」),亦可使用銀行所提供的私人貸款。MoneySmart今次為大家介紹兩種貸款的特點。

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大新銀行 創興銀行 提供汽車貸款

提供汽車貸款的銀行,多屬中小型,包括華僑永亨銀行、中國建設銀行 (亞洲)、大新銀行。

申請汽車貸款時,銀行會向申請人索取車輛登記文件,以作為抵押品。此文件俗稱「牌簿」,它除可證明大家是車主外,亦猶如車輛的出世紙,待還款完畢後,銀行會把「牌簿」歸還予申請人。

汽車貸款額受車價車齡影響 二手車較低

銀行一般會標榜貸款額高達車價100%,利息以年平息計,但需逐家逐家銀行致電詢問。還款期長達60個月,且會為大家跟進處理車輛續牌及保險事宜。但大家需注意,如果大家是為二手車申請貸款,真正可獲得的貸款額會較低,只為車價的8成半至9成,還款期亦相對較短。 因此汽車貸款的貸款額實際上是受制於車價及車齡,且大家還需考慮保險費用。

據小編一位從事過車行工作的朋友表示,如果大家買車上會,均需購買汽車綜合保險,簡稱「全保」。倘若大家剛考到車牌,每年保險費將為HK$9,000至HK$10,000。在沒有發生意外的前提下,保費將會按年遞減,最多減至6折。

不過,如果大家並非「上會」,便只可購買第三者汽車保險,簡稱第「三保」,費用較全保便宜近倍。第三保每年僅開支約HK$3,000至HK$4,000,在沒有發生意外的前提下,每年的保險費亦會遞減,最多減到6折。

何謂三保及全保?

何謂「三保」及全保?按法例,於道路上行駛的任何種類汽車,均須購買第三者傷亡責任保險 (Third-Party Insurance,俗稱三保),以賠償車主對他人造成的損失。雖然法例只要求購買人身意外三保,但市場上大部分三保均同時保障他人財物(即車輛)損失。

全保(Comprehensive Insurance)除了保障第三方人身責任以外,亦保障車輛被焚毀或被盜、受意外碰撞或遭惡意破壞、以及賠償在交通意外中損毀對方車輛所需付上的維修費用,某些保險公司更會提供額外保障,如蘇黎世會為受保人提供臨時代用汽車,以及免費24小時拖車服務等。

買車也可申請私人貸款  HSBC 利率較高 星展銀行較低

除銀行所提供的汽車貸款外,大家亦可考慮申請銀行所提供的私人貸款。一般銀行私人貸款會按大家的月薪來訂定貸款額,而還款期可自由選擇。以購買一輛HK$200,000的汽車,分60個月攤還為例,小編找來4間銀行的私人貸款,包括星展銀行渣打銀行恒生銀行滙豐銀行,比較各自的實際年利率及每月還款額,列表及相關產品如下:

借20萬分5年還 銀行實際年利率比較

銀行 實際年利率 參考每月還款額
星展銀行 6.48% HK$3,894.07
渣打銀行 6.28% HK$3,876.44
恒生銀行 6.04% HK$3,855.32
滙豐銀行 7.93% HK$4,022.39
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