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轉按 套現做投資咁爽? 3大風險一定少人提你!

轉按

阿芬

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轉按 存在風險,大家申請時,有人向大家說過嗎?過去多年樓市急升,不少業主套現投資,但現在加息臨近,市場似有暗湧,不少業主於是均急趕轉按,希望趁物業估值未下調前,套現一筆流動資金。市場上或在facebook上均有不少廣告及宣傳,鼓吹轉按能夠「套現」,但大家又有否留意,轉按背後的風險呢?MoneySmart即提提大家當中的風險。

第一:計及 轉按 利息 投資能否有回報?

轉按,說到底是新造一筆按揭,資金由銀行提供,而且需要繳付利息,與真正賣樓的「套現」不一樣。因此,如果想用轉按後的資金,作投資其他範疇,則必須將還款的成本計算在內,並以此估算所追求的回報,確保能夠支付利息。

第二:加息周期內 有否計及額外還款支出?

如同所有新造的物業按揭,不論轉按申請人使用P按或H按,也會受加息影響。如果是使用P按,哪麼就要視乎銀行的最優惠利率水平及其相關P按計劃。如果是H按,則視乎HIBOR水平及H按計劃的鎖息上限封頂位(Cap Rate)。

需注意,隨著美國聯儲局未來兩年的加息步伐或轉密,香港銀行的利率料與美國同步。考慮轉按的申請人,即使有現金回贈,但如果百分比不高,則必須把加息因素考慮在內。

第三:重啟罰息期 賣樓需付多少手續費?

目前各大銀行的按揭計劃,均設有罰息期,以保障銀行盈利。一般為2年至3年,如果業主在此期間內賣樓或再轉按,便需向銀行支付額外的行政或手續費,金額視乎尚餘的罰息期而有差別,大約為借貸額的1%至3%。

轉按其實等同於重新再做一次按揭,不論業主本身持貨多少年,在轉按後,罰息期也會重新計算,假若業主因為各種問題,逼不得已要在轉按後的罰息期內賣樓或是再轉按,則需留意相關罰息期的限制。

註:文中按揭成數、金額及相關數字僅供參考,實際情況以銀行發佈為準及需向按揭公司職員查詢。

主頁:blog.moneysmart.hk

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