又到夏天出海的季節！近年郵輪假期越來越受歡迎，但出發前記得要購買一份全面的郵輪保險。不少人以為買了旅遊保險，便不用再額外購買郵輪保險，但其實兩者大有不同！萬一真的在郵輪上發生意外，保險隨時唔包！究竟郵輪保險與一般旅遊保險有何分別？邊間郵輪保險又最好？以下為你逐一解答！
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30秒睇晒文章重點！
- 公海不受醫療網覆蓋，緊急醫療撤離費用極高，因此郵輪保險絕對說得上是必要買的。
- 一般旅遊保險未必涵蓋「錯失登船」、「更改航線」及「衛星電話」等郵輪專屬風險， 。
- 揀選保險時，需分清「附加郵輪保障」還是專門的「郵輪保險」，留意是否需要加購條款，以及岸上觀光是否受保。
什麼是郵輪旅遊保險？真的有必要買嗎？
不少旅客以為在船上包食包住，便十分安全，所以不用特地投保郵輪保險。但其實投保郵輪保險可能比你想像中更加重要！
首先，公海範圍並不屬於任何國家的常規醫療網。一旦在船上發生嚴重意外或突發疾病，往往需要動用直升機進行緊急醫療撤離，費用可高達數十萬港元。
其次，郵輪行程容易受天氣影響而更改航線或取消停靠港口。這些情況造成的損失，只有針對郵輪的旅遊保險才能提供相應賠償。
市面上的郵輪保險大致可分為「附加郵輪保障的旅遊保險」及專門的「郵輪保險」兩大類。
- 旅遊保險「附加郵輪保障」
本質上屬於一般旅遊保險，投保人需要額外加附加保障，或者選擇特定的「郵輪計劃」級別；好處是較為方便，一張保單便可以「包晒」整個行程。
- 獨立「郵輪保險」
而專門的「郵輪保險」則專為郵輪假期度身訂造，基本條款已經全面涵蓋公海、郵輪及岸上觀光風險。但其他行程便要額外投保，總保費可能會較貴。
郵輪保險包些什麼？主要保障範圍
1. 取消及阻礙郵輪行程
如果在出發前因患病、直系親屬身故或出發地發生黑雨等不可抗力因素，導致必須取消行程。保險會賠償你已支付且不能退回的郵輪費用。
2. 錯失登船時間
若因為接駁交通工具（如飛機、火車）延誤，導致你趕不及在原定港口登船。保險會賠償你前往下一個停靠港口登船的額外交通及住宿費用。
3. 郵輪行程延誤 / 更改航線
郵輪常因颱風等惡劣天氣而無法停靠原定港口，甚至被迫更改航線。郵輪保險會為這類行程更改提供津貼或現金賠償。
4. 醫療及緊急醫療撤離
這是一項最關鍵的保障。除了賠償船上診所的門診費用外，如需緊急將傷病者撤離到最近的陸地醫院，保險會全數承擔相關的醫療運送費用。
5. 衛星電話費用
如果在公海上發生緊急狀況，需要打衛星電話回港求助或聯絡親友。保險會實報實銷你在船上使用的衛星電話或長途電話費用。
不論是無法順利登船，還是航行途中出現突發狀況，保險公司的理賠關鍵都在於原因是否屬於受保範圍：
- 錯失登船（無法登上原訂郵輪）： 因惡劣天氣、公共交通工具延誤等「受保原因」，導致你無法在原定出發地或中途停靠港準時登上郵輪。
- 郵輪旅程阻礙（登船後的突發狀況）： 順利登船後，因機械故障、惡劣天氣、港口關閉或傳染病爆發，導致郵輪必須中斷旅程、提早結束或被迫更改航線。
但如果錯過登船是出於「個人原因」（例如睡過頭、太遲出門、忘記帶護照，或遇上一般的路面交通擠塞），保險公司是不會賠償的。只有因不可抗力（如惡劣天氣、航空公司罷工、鐵路嚴重故障等）所引致的延誤，才符合索償資格。
郵輪保險 vs 一般旅遊保險有什麼分別？
一般旅遊保險主要針對航班延誤、行李遺失及海外醫療。然而，郵輪旅遊的風險與傳統乘搭飛機大不相同。如果只買一般旅保，遇上郵輪特有的突發情況，保險公司多數會以「不在保障範圍內」為由拒絕理賠。以下是他們的主要分別：
香港郵輪保險邊間好？保障額比較！
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*以上資料僅供參考，並不包括任何保費折扣及優惠。最新保費及條款細則請以各保險公司官方網站為準。
^網站未有相關資訊，但計劃涵蓋郵輪假期。更多詳細保障額及保障範圍，建議向保險公司查詢。
不要以為旅遊保險就一定包郵輪，其實大多數旅遊保險的基本保障都不涵蓋郵輪假期，投保人需要自行加購附加保障。例如藍十字、AXA、大新等都必須額外加購附加保障，投保前記得留意自己購買的保單是否已經加了相關保障。
投保郵輪保險前的注意事項
投保前，除了留意保費，還要重點看清以下細節：
1. 高危活動 / 業餘運動未必包！
郵輪上往往設有衝浪模擬器、攀岩牆，岸上觀光也可能參與水肺潛水或滑雪。投保前必須確認保單的「業餘高危運動」條款是否涵蓋這些活動。
2. 注意是否涵蓋目的地
郵輪會駛經多國海域，投保時選擇的「保障地區」（如亞洲、全球）必須涵蓋行程表上的所有停靠國家，否則在不保地區發生的意外將無法索償。
3. 留意不保事項
投保前已存在的病歷、自身疏忽（如遲到而錯過登船）、或者投保時已經生效或宣佈的颱風警告、外遊警示等，均屬於不保事項。
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郵輪保險 常見問題
岸上觀光時離開了郵輪，發生意外受保嗎？
受保。郵輪保險不僅保障你在船上的風險，當你下船進行「岸上觀光」時，只要身處於保單涵蓋的國家或地區範圍內，一旦發生意外受傷或患病，其醫療及個人財物保障與一般旅遊保險無異，同樣生效。
打風導致郵輪改道或延誤，保險會賠嗎？
會賠，但前提是你購買了包含「郵輪保障」的旅遊保險。只要是因為惡劣天氣（如打風）導致郵輪無法停靠原定港口或需更改航線，大部分郵輪保險都會提供現金津貼賠償。
如果在公海上生病，郵輪上的醫療費用保險包嗎？
包。郵輪上設有駐船醫生及診所，診症費用通常較為昂貴。只要妥善保留醫療報告及收據正本，回港後均可向保險公司申請醫療費用理賠。
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