旅遊保險 是買機票及訂酒店後,一個不可忽視的必須開支。一家大細去旅行,購買家庭旅遊保可說是最方便的選擇。接下來,MoneySmart將為大家比較不同保險公司如Sompo、AXA、FWD、Bluecross(藍十字)及保誠等計劃,且提醒大家購買家庭旅遊保險前,必須留意的4個重點。
第一: 旅遊保險 家庭Plan 子女或不受保障
旅遊保險收費一般因應旅遊目的地、承保期及投保人數而定。部分保險公司除提供個人旅遊保險計劃外,亦設有家庭形式保險計劃,同時保障投保人、其配偶及子女,保費亦較單獨投保便宜得多。但這一類保險,家長有兩大點需留意,首先,家長們除需留意各保險計劃的保障範圍外,亦應檢查子女是否屬於受保要求內。(詳見表1)
表1:受保子女年齡要求 | |
保險公司 | 受保子女年齡要求 |
Sompo | 6周至17歲 |
AXA | 出生後30日至18歲以下的未婚子女 |
FWD | 直屬關係之6星期至17歲同行子女 |
MSIG | 18歲以下之同行子女 |
STARR | 18歲以下之同行子女 |
Allied World | 16歲以下之同行兒童 |
藍十字 | 18歲以下未婚同行子女 |
蘇黎世 | 17歲或以下之同行子女 |
第二點需注意的,是在這一種家庭式旅遊保險中,小童的賠償額一般會有所調整,某些保障項目亦不適用(詳見表2),故家長可考慮是否加購額外保障。以AXA為例,家長可選擇以成人保費為小朋友投保,令小朋友獲得全面保障(除人身意外最高賠償額調低至50%)
表2:受保兒童可獲賠償額 | ||
保險公司 | 受影響年齡 | 最高賠償額變動 |
Sompo | 18歲以下 | 醫療費用: 最高賠償額之50% ($500,000) 個人意外: 最高賠償額之50% ($600,000) |
AXA | 受保兒童 (18歲以下) |
醫療及相關費用: 最高賠償額之25%($1,250,000) 人身意外 最高賠償額:$100,000 信用卡保障不適用 |
FWD | 18歲以下 | 人身意外保障 最高賠償額:$300,000 |
MSIG | 18歲以下 | 家庭計劃內醫療費用 最高賠償額:$3,000,000 人身意外 最高賠償額:$250,000 家庭計劃內人身意外 最高賠償額:$1,500,000 |
STARR | 10歲或以下 | 個人錢財保障不適用 |
18歲以下 | 意外死亡及永久傷殘保障: 最高賠償額之50%或$500,000 |
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Allied World | 16歲以下 | 人身意外: 最高賠償額之50%($500,000) 人身意外雙倍賠償不適用 第三級燒傷: 最高賠償額為$50,000 |
藍十字 | 18歲以下 | 個人意外保障: 最高賠償額之30%($360,000) |
蘇黎世 | 17歲或以下 | 醫療費用: 最高賠償額之50%($500,000) 乘坐公共交通工具或 遇劫發生之意外: 最高賠償額之50%($500,000) 其他意外: 最高賠償額之50%($500,000) |
醫療費用中對一事故之 索償總額:$2,250,000 個人意外保障對一事故之 索償總額:$750,000 額外醫療保障不適用 |
第二:AXA送兒童旅遊保險 留意保障額是否夠
現時,某些保險公司會推出成人投保,同行兒童即享免費保險的優惠。以AXA為例,成人投保,同行子女即可獲免費保障,但子女的醫療保障額將調低為成人的25%。而Sompo則可以1名兒童價錢,不論兒童人數多少,亦可提供保賬,但醫療費用及個人意外保障將調低為成人的50%。保障沒有若家長希望提高子女的保障額,亦可為他們繳付成人保費,以獲得更高保障。另外,每位成年人於Allied World投保單次旅遊保險,同行首名兒童可獲免費保障,同行第二位兒童可獲半價優惠。
第三:長者投保 留意年齡上限及保障額度
長者方面,旅行若帶長輩出門,消費者緊記需留意保險計劃的投保年齡上限及賠償限額是否足夠。大多保險公司將年齡上限設為70至90歲,即使保險公司接受長者投保,亦會為高齡人士設下最高賠償金額限制。不過,有保險公司如Sompo可受保至85歲,長者可享與一般投保人相同的保障額,不會下調。
值得留意的是,雖然不少保險公司接受90歲長者投保,但某些公司或會要求高齡人士呈交醫生證明,以中國平安旅遊保為例,條款列明年齡超過65歲的長者投保時,需提供健康證明文件。除此之外,某些旅遊保險更會針對長者設有活動限制,如參加熱氣球、滑水或騎馬等危險活動,有機會不獲保障。
旅遊保險 銀髮族最高賠償額 | ||
保險公司 | 受影響年齡 | 高齡人士之 最高賠償額 |
Sompo | 沒有變動 | |
AIG | 沒有變動 | |
AXA | 70歲以上 | 醫療及其他費用: 最高賠償額之50% ($250,000) |
人身意外: 最高賠償額之50% ($250,000) |
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FWD | 70歲以上 | 人身意外: 最高賠償額為$300,000 |
MSIG | 70歲以上 | 人身意外: 最高賠償額之25% ($250,000) |
醫療費用: 最高賠償額之25% ($250,000) |
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STARR | 70歲以上 | 醫療費用: 最高賠償額之50% ($750,000) |
意外死亡及永久傷殘保障: 最高賠償額之50%或$500,000 |
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Allied World | 75歲以上 | 人身意外: 最高賠償額之50%, 雙倍賠償不適用 ($500,000) |
醫療及其他費用: 港幣$250,000 |
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住院現金: 最高賠償額之25% ($1,250) |
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保誠 | 71歲以上 | 醫療費用: 最高賠償額之50% ($600,000) |
豐隆 | 沒有變動 | |
蘇黎世 | 76歲以上 | 醫療費用: 優遊計劃100%保障 ($1,500,000) 精選及隨心計劃 最高賠償額之50% |
乘坐公共交通工具或 遇劫發生之意外: 優遊計劃100%保障 ($1,500,000) 精選及隨心計劃 最高賠償額之40% |
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其他意外: 優遊計劃100%保障 ($1,000,000) 精選及隨心計劃 最高賠償額之50% |
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藍十字 | 70歲以上 | 醫療費用: 最高賠償額之30% ($360,000) |
個人意外保障: 最高賠償額之30% ($360,000) |
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中國平安 | 75歲以上 (優裕計劃 不適用) |
醫療費用: 最高賠償額之50% ($300,000) |
人身意外: 最高賠償額之50% ($300,000) |
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公共交通保障 (雙倍人身意外保障)、 恩恤保障不適用 |
第四:留意「旅程取消」及「醫療費用」兩範疇
因小朋友及長者一般身體較虛弱,所以投保前,建議大家留意旅遊保險產品中,「旅程取消」及「醫療費用」的保障,以確保家中老幼無論於出發前生病,還是旅途中感到不適,亦可從旅遊保險中,獲得賠償。同時,大家亦需留意,各保險公司均有不同條款,且對「嚴重疾病」的定義亦有不同,建議投保前可向保險公司查詢清楚。
另外,內地與香港的醫療制度不一。內地病人入院,均須先付一筆入院按金才可接受治療,因此,若大家前往之目的地為中國內地,則應留意旅遊保險中,有否提供住院按金保障。當然、大家亦可即時聯絡保險公司24小時緊急支援熱線,尋求協助(見下表)。
保險公司24小時緊急支援熱線 | |
保險公司 | 24小時緊急支援熱線 (+852) |
Sompo | 2862 0136 (環球旅遊樂) (81) 03-6311-5858 (日本旅遊樂) |
藍十字 | 3608 6083 |
蘇黎世 | 2886 3977 |
昆士蘭 | 2862 0183 |
AIG | 3516 8699 |
AXA | 2861 9285 |
CHUBB | 3191 6611 (選擇語言後按1字) |
STARR | 2802 8638 |
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