中國旅遊保險邊間好？趁假期返大灣區玩，一份合適的旅遊保障計劃，可以為意外提供保障。不過，內地旅遊保險與一般的旅遊保險稍有不同，想知購買返大陸旅遊保險有何注意，往下看就清楚，下文還會為你比較不同計劃，以及提供 MoneySmart 獨家優惠資訊。
中國旅遊保險選擇心得
首先要知道的是沒有所謂「內地旅遊保險」。
一般而言，旅遊保險是以全球或按地區 (如亞洲區) 劃分，兩者都已包含返大陸的旅遊保險，但就沒有專門的大陸旅遊保險。
不過，也有一些保險公司會以目的地來設計旅遊保險，例如 STARR 就有此選項。也有一些會將中國、台灣、澳門分拆出來。
雖然全球性的旅遊保險已包括往返大陸，但因為覆蓋地區較廣，保費會較貴。
所以返大陸想買旅遊保險，選擇以中國為目的地來設計的計劃，成本一般會較低。但注意，這類中國旅遊保險的賠償額亦會相對較少。
以行程意外取消為例，中國旅遊保險一般最多只賠償HK$2,000，而其他通常有HK$20,000至HK$50,000。
保費
HK$121.55
- 海外醫療保障
- HK$1,000,000
- 行程取消保障
- HK$25,000
- 行李遺失/損壞保障
- HK$10,000
- 保費保費
HK$18735% 折扣 - HK$121.55
中國旅遊保險留意住院按金保障
內地與香港的醫療制度不同，入院均須先付一筆入院按金才可施行治療，因此大家應留意旅遊保險中，有否提供住院按金保障。
大部分保險條款內，均列明不保障任何未經保險公司授權的服務。因此，投保人入院前必須於先通知保險公司。
通知保險公司的時候，先準備保險證明書號碼、身份證號碼、事故詳情及性質等資料，保險公司核實後便會作出相關安排。
保費
HK$147
- 海外醫療費用
- HK$500,000
- 行程取消保障
- HK$10,000
- 行李遺失/損壞保障
- HK$10,000
- 保費保費
HK$21030% 折扣 - HK$147
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中國旅遊保險比較
接下來，我們將比較4款中國旅遊保險，分別來自 STARR、Allianz (安聯)、AIG (美亞) 及中銀集團保險。
當中，STARR、Allianz 及 AIG 都可選中國地區，而中銀集團保險只可選亞洲地區。
我們以35歲為投保人的假定年齡，出發日期為2024年2月9日 (年三十)、並於2月13日 (年初四補假) 從大陸返港。
我們會選取單次個人旅遊保險，並會使用 MoneySmart 提供的獨家優惠碼，支付中階價格的計劃。
中國旅遊保險保費比較 (HK$)
| 保險公司 | STARR | Allianz | AIG | 中銀 |
| 旅遊保險計劃 | 卓悅遊非凡計劃 | 單次來回銀計劃 | 倍安遊中國內地及澳門 | 環宇遨翔金計劃 |
| MoneySmart 優惠保費 | $110 |
中國旅遊保險最高賠償額比較 (HK$)
| 保險公司 | STARR | Allianz | AIG | 中銀 |
| 旅遊保險計劃 | 卓悅遊非凡計劃 | 單次來回銀計劃 | 倍安遊中國內地及澳門 | 環宇遨翔金計劃 |
| 人身意外 | $100萬 | $750,000 | $250,000 | $120萬🏆 |
| 醫療費用 | $100萬 | $150萬🏆 | $350,000 | $100萬 |
| 個人責任 | $100萬 | $100萬 | $100萬 | $250萬🏆 |
| 個人行李財物 | $10,000 | $15,000🏆 | $9,000 | $15,000🏆 |
| 旅程延誤 | $1,500 | $2,000 | $800 | $2,700🏆 |
| 旅程取消 | $25,000 | $20,000 | $3,000 | $40,000🏆 |
綜合4項返大陸旅遊保險計劃的保費和最高賠償額，我們可以看出中銀集團保險的保費最貴。
雖然如此，中銀集團保險的保額也是最高的，在人身意外、個人責任、個人財物及行李、旅程延誤方面的損失都賠得最多，而旅程取消的賠償更可達HK$4萬，拋離其他公司。
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保費
HK$159.20
- 海外醫療費用
- HK$500,000
- 行程取消保障
- HK$30,000
- 行李遺失/損壞保障
- HK$6,000
- 保費保費
HK$19920% 折扣 - HK$159.20
保費排第二貴的 AIG 倍安遊中國內地及澳門旅遊保險計劃，其保額在各承保項目中都未能做到最高，只有「個人責任」部分與其他計劃大致看齊，但同樣不及中銀集團保險。
要注意的是，STARR 講明往返中國旅行不包括 Covid-19 保險，而其他計劃就未有此情況。
不過，購買中國旅遊保險不能單看保費，還要比較承保項目、不保事項等。
至於如何取得最高賠償額，毎一間保險公司都有自己準則。
所以，最好還是自己看看各計劃的條款及細項，這樣才能徹底比較。
保費
HK$129.50
- 海外醫療費用
- HK$500,000
- 行程取消保障
- HK$20,000
- 行李遺失/損壞保障
- HK$15,000
- 保費保費
HK$18530% 折扣 - HK$129.50
常遊內地宜買全年保障
有些保險公司如保誠或藍十字，若購買全年旅遊保險，會提供「中國醫療卡」，於指定醫院可獲豁免繳付入院保證金，適合經常往來內地的旅客。
若果只重視醫療及人身意外保障，也經常往來內地旅遊或公幹，可考慮蘇黎世的「醫療快線中國保證卡」保險計劃，年費最低HK$538起，其提供的醫療卡受超過270間指定醫院認可，出示保證卡即可入院治理。
此外，與一般旅遊保險一樣，蘇黎世的醫療快線中國保證卡保險計劃提供24小時緊急支援熱線，可為投保人安排交通、緊急現金滙款等等。
內地求診緊記保留醫療證明
假如在旅遊期間求診或入院，緊記於離院前索取所有醫療報告、收費細明、收據正本等等列明病因及消費項目的證明文件，以便索償。
投保人也應只尋求獲當地發牌或註冊的醫生治理，這樣才可得到合資格的醫療報告。
如果不清楚入住的醫院或診所是否受保，建議致電24小時援助熱線查詢。
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