【理財】20個管理財富技巧30歲前必學 經濟轉差更要學懂

理財技巧，你懂幾多個？踏入人生不同階段，會有不同需要，例如結婚、買樓、生兒育女、創業等，並要為日後退休生活打算，所有都是「錢」，所以愈早掌握，可累積的財富愈多。特別在新型冠狀病毒 (新冠肺炎、武漢肺炎、COVID-19) 疫情下，經濟環境轉差，更加要好好管理財富。以下20個理財技巧，應在30歲前全部掌握，以應付各種變化。

20個理財技巧

1. 設定財務預算
2. 每日審視開支
3. 每月進行結算
4. 設定理財目標
5. 計劃理財進程
6. 為退休生活作準備
7. 養成精明消費習慣
8. 避免衝動性消費
9. 製作購物清單
10. 預設非經常開支賬戶
11. 設立緊急應用賬戶
12. 專心為事業打拼
13. 善用員工福利
14. 養成儲蓄為先習慣
15. 追蹤理財進度
16. 保護你的儲蓄
17. 尋找朋友支持
18. 查閱信貸報告
19. 讓回饋成為習慣
20. 保持身心健康

理財技巧1：設定財務預算

理財的第一步，就是要衡量自己有多少收入，然後設定一個可實行的財務預算計劃。別少看這一步，因為它將決定你往後使用及管理資產的方法，它也是方便你追蹤資金動向及計劃享受人生的指標。

若是不懂如何設定理財預算，可試從坊間常用的「80/20原則」或「50/30/20原則」入手，為儲蓄及消費之間作出合理安排。不過謹記在設定好這預算後，便要遵從它去管理資產，不許再隨意使用或調動金錢。

理財技巧2：每日審視開支

每晚花5分鐘看看自己當日的開銷，評估一下自己的消費行為有否偏離預算的安排。習慣審視自己每天的消費行為，可讓你在往後管理財富時有更清晰的了解。

已婚人士 (或已有穩定伴侶人士) 也可跟另一半一起計算每日開銷，一來可作互相提醒，減少過度消費的機會，二來彼此亦可為買樓、結婚等目標一起努力。

理財技巧3：每月進行結算

若月入不多時，不了解自己的消費習慣是否健康，甚至每月仍過期繳交信用卡費用或透支儲蓄，你又有信心在收入增加後，能好好管理自己的資產嗎？

進行結算其實不難，要準備的就是最近的收據或開支紀錄、計算機及一本計算用的簿，然後把所有支出的金額加起來，再與銀行提款紀錄及信用卡月結費等比較，看看總數是否一樣。另外，若然發現數目有異樣，也可能是被人盜用了信用卡，此時應盡快向銀行查詢及跟進。

理財技巧4：設定理財目標

純粹「為儲而儲」的理財方法很易會令人失去動力，更理想的做法應是訂立一些人生目標，為儲蓄及投資等注入多一重意義。

理財目標應分為「長期」、「中期」及「短期」3種，例如長期是為退休生活作準備、中期是為成家立室，短期則是用於準備一筆隨時可應用的緊急資金等。

設定理財目標的一個技巧就是「要具體」，例中期目標為置業，避免空泛如「儲筆錢買樓」，而是「儲30萬元做首期」等較實在的目標。

理財技巧5：計劃理財進程

抽點時間去計劃自己的理財進程，例如是設定「儲第一個10萬元」、「去working holiday」及「結婚」等里程碑。初次這樣做確會花一點時間，但自此你便更能掌握自己的理財步伐，且不會在管理財富的過程中感迷失。

理財技巧6：為退休生活作準備

65歲後的你會怎樣生活？這對30歲未滿的你來說聽似遙遠，但換個角度想，若能早點開始為退休生活做準備 (如投資基金用於退休)，所累積及滾存的金額自然會愈多。

除MPF強積金外，建議將最少10%收入用於退休生活儲蓄，但若目前真的沒多餘資金的話，可留待人工調整時再實行。

理財技巧7：養成精明消費習慣

理財不等於禁止享樂，重點是要有節制及精明消費。在購買衣物及家品前，不妨先去格價，找到最便宜的一家店舖才付錢；知道哪個月份會有減價促銷的，事前就不必心急去買。當你把格價變成一種生活習慣後，可以幫你節省很多。

理財技巧8：避免衝動性消費

「一見即買」的感覺固然很痛快，但亦是容易令人「使凸」的原因。一個理財精明的人，會在付款前再三考慮，確定自己是否真的需要那件貨品，且不會影響自己的儲蓄計劃時才會購買，特別是現今網購盛行，讓自己考慮24小時後才決定是否付款吧。

理財技巧9：製作購物清單

預早製作一張購物清單，然後只購買清單上所列出的必需物品，不作多餘消費，此舉可避免漏買任何東西，即同時減省回頭再買的時間，並可避免衝動性消費。

理財技巧10：預設非經常開支賬戶

非經常開支可包括在假日間的購物消費、旅行時的使費或其他一筆過的支出。預設一個專門用來處理這些支出的賬戶，便可避免這些開支打亂了理財計劃。有些支出是每年一次的 (如繳交保險費用、交稅等)，也可每月在這賬戶存錢，到繳費日期來臨時也不會打亂陣腳。

理財技巧11：設立緊急應用賬戶

很多人在消費透支時選擇使用信用卡「頂住檔」先，其實這是不健康的。最好的做法，是開設一個專為處理緊急事項的賬戶，內裏最好有足夠3至6個月生活的資金，一來可避免信用卡利息所帶來的開支，二來也可在失業或工作轉型時支撐生活。

理財技巧12：專心為事業打拼

要實踐理財計劃，最基本亦是最重要的一點當然是有持續、穩定且足夠的收入。努力工作以求獲升職加薪是一個方法，但亦謹記要經常在職場版社交網絡更新自己的履歷，以獲更多人賞識的機會。

另外，大家亦應多在工作領域中建立人脈，說不定日後「搭上搭」，出現更多適合自己的新工作機會。

理財技巧13：善用員工福利

公司如有提供醫療保險或牙醫保健等福利便應善用，免得浪費。所以應時刻攜備醫療卡，每年檢查牙齒，在有需要時把握機會使用。

另外，如公司有提供特別的員工購物優惠，適合的話也不妨使用，「慳得就慳」。

理財技巧14：養成儲蓄為先習慣

在出糧時，第一件事應先將薪金儲蓄起來。扣除家用、清還卡數等，應養成一有錢就存起來的習慣。大家可在出糧戶口設定自動轉賬功能，將部份薪金轉賬至專為儲蓄而設的戶口，這樣就不會因忘記或一時鬆懈而放棄儲錢。

理財技巧15：追蹤理財進度

定期檢視自己的理財進度，可了解所訂立的目標是合理還是遙不可及，也可看到自己的自律性是否足夠。就算有關金額並不多也不緊要，早點養成這個習慣，至日後收入增加或有更多理財目標時自然會更加適應。

理財技巧16：保護你的儲蓄

儲錢講求恆心及自覺，努力多時得來的成果更要好好保護，因此要將儲蓄放在一個不容易提取的地方，例如定期存款戶口，就算是硬要取回也得繳付一定手續費或扣減利息，這或會是令衝動的你開始欲步的原因。

理財技巧17：尋找朋友支持

管理個人財富是很個人的事，但有時朋友也可以幫忙。不妨跟你信任或對你了解很深的朋友分享你的理財心態及方法，總有人會鼓勵你，或是分享心得，讓你在實踐理財計劃時更有信心。

理財技巧18：查閱信貸報告

在開展以上的理財計劃及習慣時，最好亦同時查閱自己目前的信貸評級報告 (特別是以往有拖欠卡數或債務紀錄人士)。現時大家每次得花費$280才能獲得報告，但查閱報告後，你便可更方便及準確地設定理財目標，也可更了解自己需要在哪些地方作出改善，特別是有意置業並須向銀行申請按揭人士，這更是重要。

理財技巧19：讓回饋成為習慣

應抱感恩之心去對待你現時所擁有的一切，而最好的方法就是把這份幸福與別人分享，回饋給社會。定期捐獻、多做義工或是用你善長的方式來協助別人，只要是定期去做，你便會更珍惜你所擁有的一切。

理財技巧20：保持身心健康

在生活、儲蓄與享受人生三件事之間應取得平衡，這也是學習理財的一個關鍵。養成定時作息習慣是最基本的要求，因健康好壞是可對生活、儲蓄及享受人生有着決定性的影響，就是病痛少，醫療支出也相應較少。另外，在確保儲蓄已足夠應付日常生活及未來計劃時，不妨花一點小錢來討自己開心！

文章授權轉載自《香港01》，原文刊於「職場頻道」。(標題及內容經由MoneySmart編輯修改)

想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page
主頁：www.moneysmart.hk