旅行卡數碌大咗只還Min pay手尾長

去旅行吃喝玩樂、瘋狂購物少不免，不過人在外地，一時高興便會忘形，卡數容易愈簽愈多。再加上機票、酒店等旅費，回港後才驚覺滾存了一大筆卡數。如果未能一次過清還，只還最低還款額 (Min pay) 的話，除了在財政上造成壓力，極有可能造成一些更深遠的影響。

卡數利息高應盡早清還

相信大家也有耳聞，信用卡利息相當高，實際年利率可超過30%。未能即時清還全部卡數，過了免息還款期，便要負擔高昂利息，新簽賬亦會因為「舊債未清」，未到還款期亦會開始收取利息。如果每月只還Min pay，其實有大部分都是利息，只有小部分用作歸還本金，到完全還清時，利息支出將會是本金的數倍。同時，由於還本速度慢，還款時間亦大大拖長，可以長達十多年。所以只還Min pay，極不明智。

卡數拖低信貸評分公私皆受嚴重影響

一直拖欠卡數，除了對日常生活造成心理及經濟壓力，還有更深遠的影響。卡數結欠長期處於高位，令信貸使用率過高，顯示出已有一定還款壓力，容易令人質疑你再度借貸時的還款能力，而拖欠卡數更是直接反映一個人的財務狀況及風險，繼而令個人信貸評分下跌。千萬不可小看這個影響，因為申請信用卡、私人貸款和物業按揭，都會以申請人的個人信貸評分作為批核參考。個人信貸評分愈低，私人貸款獲批的息率則會較高；而且申請時更可能會被要求遞交更多的申請文件作審批考慮，延長批核時間；成功獲批核的機會率也愈低，批核金額亦可能因評級低而被打折扣，甚至會被拒絕申請。

如果有計劃置業，需要申請物業按揭貸款，更需要提前最少半年清還所有卡數，因為銀行在審批按揭貸款時會將申請人過往3至6個月平均卡數還款計算為經常開支，變相削弱申請人的還款能力，繼而影響其獲批成數，甚至會降低成功獲批核的機會率。部分機構或會要求申請人先清還卡數, 才會批出貸款。加上信貸報告亦會直接影響貸款能否獲批，可能隨時因申請被拒或樓宇貸款額不足而要「撻訂」，損失更慘重。

除此之外，信貸評分還會影響求職。有些職業如金融業、執法部門、護衛公司等，也會參考求職者的信貸報告以了解其財政狀況、理財能力，甚至以此推斷其自律性。

低息清卡數貸款有效清還卡數

要處理卡數問題，最有效方法是以利息較低的清卡數貸款來清還，以節省利息開支及縮短還款期。

然而，一般銀行及傳統機構的清卡數貸款都是由人手負責處理，並需要提交各類相關文件，審批需時，手續繁複。

市面上亦有另一類清卡數貸款選擇，標榜A.I. 運算，免人手，如WeLend A.I. 清卡數貸款會於網上即秒計出最慳息方案，運用大數據分析，即時網上報價，快捷方便。而A.I.更可以自動分析申請人的所有卡數，提供不同還款方案，一次過建議三個還款方案：最慳息、最易供及最快趣，讓申請人按照自己的財政狀況，選擇適合自己的還款方案，在慳息、縮短還款時間或降低每月還款額之中，作出比較及選擇，令申請人可以因應自己的需要及還款能力迅速清還卡數，提升信貸評級，不再被卡數及信貸評級影響生活。

詳請可按此了解更多，隨時向WeLend 的 A.I. Chatbot「WeBot」查詢，人工智能有問即答，協助你早日清還卡數。

WeLend A.I. 清卡數貸款可即時為申請人計出最慳息、最易供及最快趣3種方案，並列有圖表分析比較各方案的利息支出、每月供款及還款期數的利弊。