結餘轉戶 銀行利率比較（2021.03更新）

結餘轉戶 比較 重點是看甚麼？就是實際年利率，還款期與及最高借款額。小編朋友近日工作壓力大，唯有瘋狂購物減壓，結果欠下大量信用卡卡數。小編建議她嘗試申請結餘轉戶計劃，先得到一筆較低息的貸款，以還清卡數，不用每月還Min pay（最低還款額)，捱信用卡的貴息。

結餘轉戶計劃主要是協助申請人一次過清還包括卡數的各項欠債，此類貸款的實際年利率較信用卡的30%低，故能減輕欠債人每月還款額及縮短還款期。

小編為朋友蒐集資料，篩選出5間銀行作比較，包括星展銀行（DBS）、恒生銀行（Hang Seng Bank）、渣打銀行（Standard Chartered）、大新銀行（Dah Sing Bank）、中國銀行（Bank of China） ，各自標榜的最低實際年利率及最高貸款額。假如借HK$300,000，還款60個月，下表比較各自的實際年利率。

借30萬分5年還 5間銀行結餘轉戶比較

借30萬分5年還 5間銀行結餘轉戶比較
銀行	實際年利率	每月還款額
星展銀行	4.36%	HK$5,450
恒生銀行	6.89%	HK$5,600
渣打銀行	8.52%	HK$6,112
大新銀行	16.27%	HK$7,174
中國銀行	18.91%	HK$7,151.3
上述利率僅為參考，利率會因個人狀況而轉變

5間銀行之中，以DBS星展銀行的實際年利率較低，不過當申請結餘轉戶計劃時，銀行需先檢視申請人欠債狀況、信貸評級，以決定最終的實際年利率。而且銀行為使申請人不再欠下龐大卡數，或要求申請人降低信用卡的信貸額，甚至取消信用卡。

再進一步解釋結餘轉戶計劃如何減輕還款負擔吧！假設大家因為只是還Min pay，使信用卡卡數累積至HK$200,000，導致背負高利息，且還款期大大延長。在此情況下，只要將債務轉移至銀行的結餘轉戶貸款，利息及還款期即可大減，列表如下：

結餘轉戶如何節省利息開支

結餘轉戶如何節省利息開支
	現有信用卡結欠	結餘轉戶私人貸款
貸款額	HK$200,000
平均每月供款	HK$8,487*	HK$3,920
還款期(月)	379 (超過31年)	60(只需5年)
總利息支出	HK$ 347,764	HK$ 35,200
*假設實際年利率高達35.75%

清卡數後有額外現金備用

當成功申請結餘轉戶計劃時，銀行或會把貸款直接償還申請人債務，若還債後尚有剩額，則會作為額外備用現金，即是把部分貸款額轉至申請人銀行戶口，以應付申請人其他生活開支。

申請人可以獲取多少的額外備用現金，5間銀行都有各自規定，詳列如下：

5間銀行的額外備用現金比較

5間銀行的額外備用現金比較
銀行	最高金額
星展銀行	可提供
恒生銀行	月薪8倍
渣打銀行	可提供
大新銀行	月薪8倍
中國銀行	月薪12倍

每月定額還款 提醒自己勿洗凸

除了借得精明，也要妥善理財，小編有以下建議：首先，每月開支均需作規劃，擬定購物清單，只買清單上的物品；設預算上限，規定購物開支不得超越上限。即使在百貨公司內見到心頭好，也需保持冷靜，思考物品有否實際用途，避免再次欠下龐大卡數。

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