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結餘轉戶 銀行利率比較(2019.09更新)

結餘轉戶 比較 重點是看甚麼?就是實際年利率,還款期與及最高借款額。小編朋友近日工作壓力大,唯有瘋狂購物減壓,結果欠下大量信用卡卡數。小編建議她嘗試申請結餘轉戶計劃,先得到一筆較低息的貸款,以還清卡數,不用每月還Min pay(最低還款額),捱信用卡的貴息。


結餘轉戶計劃主要是協助申請人一次過清還包括卡數的各項欠債,此類貸款的實際年利率較信用卡的30%低,故能減輕欠債人每月還款額及縮短還款期。

小編為朋友蒐集資料,篩選出5間銀行作比較,包括東亞銀行(BEA)、中國銀行(Bank of China) 、恒生銀行(Hang Seng Bank)、渣打銀行(Standard Chartered)、大新銀行(Dah Sing Bank),各自標榜的最低實際年利率及最高貸款額。假如借HK$300,000,還款60個月,下表比較各自的實際年利率。

借30萬分5年還 5間銀行結餘轉戶比較

借30萬分5年還 5間銀行結餘轉戶比較
銀行 實際年利率 每月還款額
東亞銀行 4.40% HK$5,567
中國銀行 4.99% HK$5,670
恒生銀行 6.77% HK$5,600
渣打銀行 8.52% HK$6,112
大新銀行 16.27% HK$7,174
上述利率僅為參考,利率會因個人狀況而轉變

5間銀行之中,以東亞銀行、中國銀行的實際年利率較低,不過當申請結餘轉戶計劃時,銀行需先檢視申請人欠債狀況、信貸評級,以決定最終的實際年利率。而且銀行為使申請人不再欠下龐大卡數,或要求申請人降低信用卡的信貸額,甚至取消信用卡。

再進一步解釋結餘轉戶計劃如何減輕還款負擔吧!假設大家因為只是還Min pay,使信用卡卡數累積至HK$200,000,導致背負高利息,且還款期大大延長。在此情況下,只要將債務轉移至銀行的結餘轉戶貸款,利息及還款期即可大減,列表如下:

結餘轉戶如何節省利息開支

結餘轉戶如何節省利息開支
現有信用卡結欠 結餘轉戶私人貸款
貸款額 HK$200,000
平均每月供款 HK$8,487* HK$3,920
還款期(月) 379 (超過31年) 60(只需5年)
總利息支出 HK$ 347,764 HK$ 35,200
*假設實際年利率高達35.75%

清卡數後有額外現金備用

當成功申請結餘轉戶計劃時,銀行或會把貸款直接償還申請人債務,若還債後尚有剩額,則會作為額外備用現金,即是把部分貸款額轉至申請人銀行戶口,以應付申請人其他生活開支。

申請人可以獲取多少的額外備用現金,5間銀行都有各自規定,詳列如下:

5間銀行的額外備用現金比較

5間銀行的額外備用現金比較
銀行 最高金額
東亞銀行 HK$50,000
中國銀行 月薪12倍
恒生銀行 月薪8倍
渣打銀行 月薪10倍
大新銀行 月薪8倍

每月定額還款 提醒自己勿洗凸

除了借得精明,也要妥善理財,小編有以下建議:首先,每月開支均需作規劃,擬定購物清單,只買清單上的物品;設預算上限,規定購物開支不得超越上限。即使在百貨公司內見到心頭好,也需保持冷靜,思考物品有否實際用途,避免再次欠下龐大卡數。

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盆菜
▲購物分期付款,大家知道要留意甚麼嗎?目前大家如果想申請分期,必須在購物簽賬後,信用卡月結單到期繳款日前的2至10個工作天,向發卡銀行申請分期付款。利息通常以每月手續費,或一筆過手續費來計算,還款期由6至60個月不等。手續費的高低,按各人信用卡賬戶而定,包括信貸額及簽賬額。

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