【信用卡分期】點用最抵？最低利息手續費攻略2024

信用卡分期付款，大家有使用過嗎？目前大家如果想申請分期，必須在購物簽賬後，信用卡月結單到期繳款日前的3至10個工作天，向發卡銀行申請分期付款。利息通常以每月手續費，或一筆過手續費來計算，還款期由3至60個月不等。手續費的高低，按各人信用卡賬戶而定，包括信貸額及簽賬額。如果能準時還款，不失為多個貸款的途徑。

今次MoneySmart整理了熱門信用卡的簽賬 / 現金分期計劃，讓大家一文了解各大分期付款信用卡的還款期、利息以及手續費，揀出合適自己的信用卡分期計劃。遇到周轉問題、亦有多個解決方法。

信用卡分期申請方法

分期付款可於完成簽賬後並於信用卡月結單到期繳費日前的3至10個工作天向銀行申請。申請分期可能要額外支付手續費及利息，通常是每月收取手續費或還清賬單時收取一筆過的手續費，手續費的高低會按客人的信貸額及簽賬額而改變。還款期由3至60個月不等。

其實可以在購買任何產品前，先查詢商戶有沒有提供分期付出服務。如果商戶能夠提供分期服務時，只有付款時選擇分期付款及還款期。

信用卡簽賬分期 6間機構手續費比較

購物簽賬前，大家應看清哪張信用卡的簽賬分期最划算，哪間銀行的手續費最低，問清楚銀行給予自己的手續費多少。部分信用卡提供免息/低息分期，但一般分期的期數不多，大約3 – 6個月。利率大約為0% – 0.5%每月利息，使用時必需計算清楚。

以下MoneySmart便為大家比較6間機構，包括安信、滙豐銀行（HSBC）、東亞銀行(BEA)、中國銀行（Bank of China）、恒生銀行(Hang Seng Bank)、星展銀行（DBS）的信用卡簽賬分期的手續費參考。

信用卡簽賬分期 6大機構利息/手續費比較
信用卡/機構	計劃名稱	最低每月利息/手續費
渣打Smart卡	Smart信用卡3個月0息分期	無利息；但每HK$180分期將扣除HK$1現金回贈 (沒有足夠回贈將以負數顯示)
安信信用卡	3個月免息簽賬分期	3個月免息免手續費；其他期數的費用將在OmyCard手機App內顯示
滙豐銀行	簽賬分期計劃	0.18%
東亞銀行	「好用錢」結單分期	0.22%
中國銀行	「月結單分期付款」計劃	0.50%
恒生銀行	「簽賬及消費分期 – 個人化每月手續費」計劃 / 現金套現計劃	3.29% – 4.19% (參考實際年利率)
星展銀行	Flexi Shopping 「先簽賬後分期」計劃	HK$50（一筆過）

渣打Smart卡信用卡3個月0息分期

渣打Smart卡信用卡3個月0息分期無利息，但每HK$180分期將扣除HK$1現金回贈，如沒有足夠回贈將以負數顯示。例如HK$9,000分期將扣除HK$50現金回贈。

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安信信用卡3個月免息簽賬分期

當客戶選擇3個月為分期付款期數時，此計劃將完全免利息免手續費，而每個安信信用卡賬戶不可同時擁有多於一個3個月簽賬分期計劃。

官網沒有列明其他期數免息簽賬分期的相關的手續費/利息，但官網指示將在OmyCard手機App內顯示相關費用。

注意以上計劃只適用於HK$1,500或以上之單一合資格零售簽賬，

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滙豐銀行信用卡分期

滙豐銀行信用卡分期可以分6至60個月還款，除可將一筆簽賬分期外，更可將多項信用卡簽賬合併成一個分期計劃，更加靈活運用資金。申請人只需透過HSBC HK App、滙豐Reward+應用程式或致電申請，申請過程中可一覽每月還款、平均手續費等詳情。

注意事項：

申請金額最少為HK$1,000（可包括1項或以上的信用卡簽賬）
附屬信用卡戶口簽賬可與記賬入基本卡信用卡戶口作分期付款
學生卡不適同於分期計劃
提早還款需要14個工作天的事先通知，並繳付餘額的衍生的每月手續費、利息、及HK$300行政費
利息及手續費可於HSBC HK App、滙豐Reward+應用程式中查詢

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恒生信用卡免息分期

「簽賬及消費分期 – 個人化每月手續費」計劃」

恆生「簽賬及消費分期 – 個人化每月手續費」計劃可以將簽賬分期每月還，最低爲港幣800元，免息分期優惠期即日起至2024年6月2日生效。

現金套現計劃

恆生信用卡提供6 – 60 個月的靈活還款期的現金套現計劃。優惠期內(即日至至2024年6月2日)申請可享高達HKD1,300手續費回贈。

恒生每月手續費、利息每個人不同，以下是實際年利率參考：

分期時間	實際年利率
3個月	3.29%
6個月	3.76%
12個月	4.04%
24個月	4.18%
36個月	4.20%
48個月	4.20%
60個月	4.19%

「簽賬及消費分期 – 一筆過手續費」計劃

以下是恆生信用卡提供3 – 12 個月的靈活還款期的現金套現計劃，利息較低，但相對貸款金額不高。

獲批核之分期金額	3個月分期	6個月分期	12個月分期
HK$800 – 2,999	HK$ 0	HK$ 20	HK$ 40
HK$3,000 – 5,000	HK$ 0	HK$ 50	HK$ 100
HK$5,001 – 10,000	HK$ 0	HK$ 100	HK$ 200
HK$10,001 – 20,000	HK$ 0	HK$ 150	HK$ 300
HK$20,001 – 30,000	HK$ 0	HK$ 250	HK$ 500
HK$30,001 – 40,000	HK$ 0	HK$ 300	HK$ 600
HK$40,001 – 50,000	HK$ 0	HK$ 400	HK$ 800
HK$50,001 – 60,000	HK$ 0	HK$ 500	HK$ 1,000
HK$60,001 – 80,000	HK$ 0	HK$ 600	HK$ 1,200

星展銀行Flexi Shopping「先簽賬後分期」計劃手續費

Flexi Shopping分期計劃 (「Flexi Shopping」)提供信用卡分期計劃，用DBS信用卡簽帳後，可透過DBS Card+ app將簽賬分3至24期還款。而收費計劃可分為：

就收取一次性手續費的Flexi Shopping分期計劃
就按月收取利息的Flexi Shopping分期計劃

就收取一次性手續費的Flexi Shopping分期計劃

收取一次性手續費的Flexi Shopping分期計劃需要有HK$500或以上簽賬金額即可申請，而分期年期3至12個月，一次性手續費低至HK$20。

以下是星展銀行Flexi Shopping「先簽賬後分期」計劃手續費參考：

	3個月供款期	6個月供款期	12個月供款期
金額範圍	HK$20	HK$40	HK$75
HK$500 至 HK$2,000	HK$20	HK$40	HK$75
HK$2,000以上至HK$5,000	HK$45	HK$55	HK$120
HK$5,000以上至HK$10,000	HK$65	HK$110	HK$220
HK$10,000以上至HK$20,000	HK$130	HK$220	HK$400
HK$20,000以上至HK$30,000	HK$210	HK$380	HK$700
HK$30,000以上至HK$40,000	HK$300	HK$520	HK$950
HK$40,000以上至HK$50,000	HK$370	HK$640	HK$1,200
HK$50,000以上至HK$60,000	HK$450	HK$800	HK$1,500
HK$60,000以上至HK$100,000	HK$650	HK$1,200	HK$2,200
HK$100,000以上至HK$150,000	HK$1,020	HK$1,800	HK$3,250
HK$150,000以上至HK$200,000	HK$1,500	HK$2,500	HK$4,600
HK$200,000以上至HK$250,000	HK$1,800	HK$3,300	HK$6,000
HK$250,000以上至HK$300,000	HK$2,000	HK$4,000	HK$7,000

就按月收取利息的Flexi Shopping分期計劃

按月收取利息的Flexi Shopping分期計劃分期年期較長，6 – 24個月，但利息就較高。

實際年利率參考：

分期時間	實際年利率（或實際年利率範圍）
6個月	8.06%
12個月	8.64%
24個月	8.87

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