按揭 愈高真的愈好？元朗錦田新盤PARK YOHO Napoli開價，發展商新地提供「十足十貸款」，申請人如符合條件（見下表），即可借取樓價100%的按揭借款，其中有95%更可用於置業，即「九成半按」上車。有傳言發展商推出此類按揭方案，純為引起市場話題，順勢宣傳。當中有沒有重大風險呢？MoneySmart為大家詳細分析：
第一：實際可獲 按揭 只有95%
在PARK YOHO Napoli的價單條款中列明，發展商提供的「100%」借貸當中，有5%須作為行政費，亦即是申請人真正到手的置業按揭，只有95%。
幸好，發展商又補充，如果申請人在3年內，提早還款（如買家成功轉按），即可獲現金回贈，成數按年遞減：由首年至3年計，首年提早還款可獲回贈3.5%、第二年回贈2%，第三年回贈1%。
第二：須以斷供物業 作抵押
條款又列明，買家申請「十足十貸款」，必須先有物業抵押。發展商只接受申請人及其親人所持有的物業，且必須已供斷，並列明其估值不可低於選購單位樓價的「60%」，才可申請該貨款計劃。亦即是說，申請人如同將自住物業，給予發展商新地做抵押，以換取PARK YOHO Napoli單位的95%置業貸款。
另外，該物業必須「不屬於村屋、1980年前發出入伙紙的單幢式住宅物業、有轉讓限制的物業或非屋苑式的離島物業等」。
第三：每月供款 高見4萬元
「十足十貸款」計劃的還款方式亦值得細味，原因是申請人首3年必須按發展商的「定額供款」還款。按價單列明：第1至12個月，每月供款額為港幣$20,000；第13至24個月，每月供款額為港幣$30,000；第25至36個月，每月供款額為港幣$40,000。
亦即是說，如果業主有意轉按，理論上必須愈早愈好，因為如果拖延至3年後，即使樓價上升，業主亦已「硬食」108萬供款。
第四：買樓後 禁出租僅自住
發展商又規定，如申請人使用此借貸計劃，物業只可用於自住，不可以用作收租。意味著申請人不可放租單位以幫補供樓開支。
第五：只限逾700萬元單位使用
發展商列明，3年「定額供款」過後，利息將會以P+1%（細P、目前實際為6%）計算，故業主若不想捱貴息，必須轉按至銀行。但大家需留意，「十足十貸款」只限淨樓價700萬元以上單位申請。目前銀行規定，轉按最多只能做6按。重點是，大家能確保將來轉按時，所獲得的6成貸款額，足夠向發展商找「尾數」嗎？
第六：升值不足 將捱貴息或抬錢上會
承上述第五點，發展商列明，3年「定額供款」過後，利息將會以P+1%計算。目前發展商所用的P按，均以滙豐的細P為基準，即5%，但3年後，香港銀行大概已跟隨美國加息，其時P絕對不止5%，亦即是利息或不止6％。
現時，不論任何發展商的高成數按揭，申請人也必須遵守一個定律：如欲轉按，須填補銀行與發展商間的借貸差距，做法只有兩種：方法1是自行補足差額；方法2是樓價升值到足以在最高6成按揭的狀況下，還清發展商的剩餘借款。
發展商 按揭 還得到先好借
讀者閱讀至此，是不是已經發現，發展商所提供的極高成數按揭，代價極為沉重？3年後，如果樓價升值不足，P按的息口亦提升了，借款人及其抵押物業的下場可想而知。所以，「十足十貸款」大家若有意使用時，絕對需要三思而行。
「借定唔借，還得到先好借！」
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