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按揭 轉按 隱藏好處 你知道多少個?(有片)

按揭

按揭 轉按活動趨活躍!近日樓市回調,不少業主「趕尾班車」轉按,希望套現得一個好價錢。哪轉按除可獲得現金,解決財政困難及進行投資外,尚有何好處呢?MoneySmart即透過以下數點,向大家講解轉按仍有甚麼好處吧!

第一:賺轉按回贈1%

香港現處加息周期,各大銀行亦已提高最優惠利率0.125厘。因應現時業主於銀行與銀行間進行轉按(使用發展商高成數按揭的業主除外),業主於新承造轉按中所獲得的息率,均不及舊有按揭佳。故轉按時所獲得的現金回贈,往往亦為業主們所重視。

現時資金充裕的大銀行,例如滙豐銀行(HSBC),渣打銀行(Standard Chartered),中國銀行(Bank of China,簡稱BOC),為吸引客戶轉按,現時均會提供逾1%現金回贈,如業主能成功申請轉按,並獲得回贈,實可抵消一小部分的利息負擔。  

第二:再次 按揭 可套現投資

儘管各種數據顯示,目前樓市出現下調,但如果業主是早於3、4年前已置業,或物業已升值多年,哪倘若業主成功轉按,在扣除舊有按揭尚欠的款額後,料仍可獲得充足的流動資金投資。

第三:趁機剔除按揭擔保人

過去,香港樓價高企,不少置業人士均需透過親人擔任按揭擔保人,才能合資格上車置業(任何人過不到壓力測試時,均可透過加入擔保人,解決問題)。但成為擔保人亦有缺點,例如A女士置業,找來兄長作為擔保人。哪兄長將來置業時,相關供款與入息比率及壓力測試限制將提高,簡單說就是增加了兄長向銀行借錢置業的難度。

幸好,倘若A女士的物業升值,且單以個人財政能力,已可通過入息比例及壓力測試,成功申請轉按,哪A女士即可剔除擔保人(兄長)的名字。令兄長置業時,減少難度。

第四:退回按揭保險保費

金管局規定,銀行批出按揭貸款時,如超過物業價值的6成以上,則需要承造按揭保險。因此,若物業升值,業主成功轉按,且入息水平足以償還樓價的6成貸款,即不需要按揭保險,且有機會可退回部分昔日所繳交的保險費。

不過需注意,按揭保險可退還的保險費按年遞減,首年為40%,次年25%,第3年為15%,假若是第4年以後轉按,則無法退回任何保費。

第五:按揭掛鈎戶口  對沖利息

如業主原本於銀行所承造的按揭或發展商按揭,均未獲提供按揭掛鈎戶口(Mortgage Link),哪轉按後,業主即可獲得按揭掛鈎戶口。

該戶口可存入轉按後所獲得的一部分按揭貸款,因存款利率與按揭的年利率相同,故可作為利息開支的對沖。倘若轉按人士只希望獲得現金回贈,而無意以新資金作其他投資,按揭掛鈎戶口將是不俗的節流選項。

 

注意:文中按揭成數及相關金額僅供參考,實際情況以銀行發佈為準及需向按揭公司職員查詢。

主頁:blog.moneysmart.hk

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▲過去多年樓市急升,不少業套現投資,但現在加息臨近,市場似有暗湧,不少業主於是均急趕轉按,希望趁物業估值未下調前,套現一筆流動資金。市場上或在facebook上均有不少廣告及宣傳,鼓吹轉按能夠「套現」,但大家又有否留意,轉按背後的風險呢?MoneySmart即提提大家當中的風險。

按揭
▲ 滙豐銀行 (HSBC)為物業按揭市場上的一哥。有數據指於2017年,它於現樓按揭業務市佔率達24.1%。第二位是中國銀行(Bank of China),第三屬恒生銀行(Hang Seng Bank)。哪加息後,滙豐銀行向市場提供的按揭計劃是甚麼?MoneySmart為大家拆解。

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