美國加息持續，一個月期 HIBOR 隨之暴漲。加息影響供樓，大型銀行滙豐 (HSBC)、渣打 (SCB) 近日宣布調升H按封頂息率，市場預期9月加P機會大。對供樓人士，每月供款實際有何影響，又有什麼方法應對？
加息周期下滙豐渣打同日宣布上調H按封頂息
一個月期港元同業拆息 (HIBOR) 自5月初起持續攀升，由約0.2%升至近日最高的1.9%，創28個半月新高。銀行資金成本壓力急升，本地最大銀行滙豐 (HSBC) 與渣打 (SCB) 在8月18日先後公布上調H按封頂位。
滙豐：由P – 2.5%上移至P – 2.25%，即加息0.25%，以滙豐的最優惠利率5% 計，實際按息增至2.75%。
渣打：8月24日起上調H按封頂息率，由P – 2.75%調整至P – 2.5%。渣打的最優惠利率為5.25%，調整後即加息0.25%，與滙豐相同。有分析認為8月至9月有機會加P，屆時實際按揭利息或挑戰3%。
| 銀行 | 調整前H按封頂息 | 調整後H按封頂息 | 實際封頂按揭利息 |
| 滙豐 | P – 2.5% | P – 2.25% | 2.75% |
| 渣打 | P – 2.75% | P – 2.5% | 2.75% |
滙豐在加H按封頂息以外，同時推出首年定息按揭計劃，新的按揭貸款申請人即日起至10月15日除H按外，亦可申請定息按揭計劃，首年固定按揭利息為2.75%。定息期完結後，按揭利息將以 HIBOR 為基準，設有封頂息率。
H按封頂息上調對供樓人士有何影響？
H按封頂息由2.5%加至2.75%後，如果以30年還款期計，滙豐及渣打的新造H按供樓人士每HK$100萬的按揭額，每月供款將增加HK$131或3.3%，而供樓壓力測試的收入要求將提升HK$263。
假設按揭借貸HK$500萬，每月供款會由原本的HK$19,756增至HK$20,412，即每月多付HK$656元或3.3%；供樓壓力測試則由HK$47,316增至HK$48,631，增加HK$1,315或2.8%。
由於滙豐市佔率不少，據土地註冊處資料顯示7月在現價樓及樓花分別佔22.6%及21.6%，兩者皆逾兩成，市場預期其他未加封頂息率的銀行都會跟隨。
美國加息持續 市場預期9月加P機會大
此外，不同分析都指本地銀行有機會在9月加P。投行高盛預料本地銀行最快於在8月或美國聯儲局9月再次宣布加息之前調高最優惠利率，成為4年來首次商業利率加息。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明在一個訪問表示，估計銀行9月加P機會十分高，幅度約為0.25%，屆時按息封頂位將達到3%。中原按揭董事總經理王美鳳也相信9月有機會加P，並相信滙豐的首年定息按揭計劃會受歡迎，因為定息期短及不會有較高溢價。
加息料影響最優惠利率 考慮轉按供樓宜趁早
是次調整僅影響新按揭申請人，對有意轉按人士，按揭業界提議最好趁個別銀行尚未上調H按封頂息前，盡早辦妥轉按以賺取現金回贈。現時銀行轉按現金回贈介乎1.2至1.8%，即每HK$100萬貸款額，可取約HK$1.2萬至HK$1.8萬現金。星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝指出，目前銀行提供的現金回贈仍有上升趨勢，有意轉按的人士，應把握其他大型銀行未上調封H按頂息率之前，趕及尾班車辦理轉按，以鎖定較低的按息及封頂息率。
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常見問題
問：加息意思是什麼？加息的原因是什麼？
答：加息一般指美國聯儲局提升聯邦基金利率，此舉會觸發全球央行相繼效法，帶動環球進入加息周期。目前美國的加息原因主要是為壓抑通脹。了解更多加息意思和加息原因
問：目前聯邦基金利率為何？預期今年餘下時間加息速度如何？
答：聯邦基金利率目標區間將維持在2.25%至2.5%之間。根據美國聯儲局8月17日公布的會議紀要顯示，美國聯儲局加息速度很可能放緩。而美國聯儲局之前曾預測，今年底利率中位數為3.4%、2023年底上調至3.8%、2024年開始減息，2024年底下調至3.4%。
問：H按是什麼意思？與P按有何分別？
答：H按是根據一個月銀行同業拆息 (HIBOR) 而定的供樓按揭計劃，銀行以 HIBOR (銀行的借貸成本) 加上一定息率 (銀行的息差利潤) 的「H + X」形式來制定H按利息。H按屬於浮息計劃，當利率波動，供樓時的每月供款會改變。
P按是根據最優惠利率 (Prime Rate / Best Lending Rate) 而定的供樓按揭計劃。最優惠利率由大銀行制定，在最優惠利率上增加或減少利率、以「P + X」或「P – Y」形式來制定樓宇每月供款即為P按。P按同屬浮息計劃，供樓支出會隨利率波動改變。了解更多
問：加息如何影響樓價和樓市？
答：封頂息增加意味借貸成本上升，削弱買樓能力和減弱買樓氣氛。有分析相信，滙豐和渣打這次調整首先將影響轉按市場，預計轉按宗數將慢慢減少四成至五成，整體按揭宗數將跌最少一成。加上近期二手樓市交投淡靜、新樓交投量亦明顯下跌，本地銀行按揭業務或會步入寒冬期。
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