【海外馬拉松保險】 跑馬拉松有無得保？保誠、FWD、AXA等保額比較

馬拉松 是近年不少香港人熱愛的運動，不少人甚至遠赴外地參賽，不過跑手們又有否想過，旅遊保險會否保障馬拉松呢？小編致電不同旅遊保險公司查詢，發現市面上的主流保險公司中，只有4家寫明保障馬拉松賽事（AXA、AIG、FWD、保誠），其他保險公司需要投保人額外購買延伸保障、甚至不受保。

馬拉松為競賽活動 屬保險不保事項

大部分旅遊保險條款內列明，「可從中賺取金錢或報酬的任何體育競賽或速度賽」屬不受保項目。現時跑手在完成馬拉松賽事後，大會均會發放一面獎牌甚至獎品，哪以上獎項又是否屬於報酬呢？經小編向各保險公司查詢，他們均表示「馬拉松屬競賽活動」，只要有名次之分的任何比賽，一律不受保。

▲只有小部分保險公司（例如保誠）明文表示保障馬拉松活動，其他保險公司則經查證後才得以確實。

有些保險公司則指「保障一般業餘消閒活動」，不過定義非常模糊，大部分馬拉松選手參與的也為業餘賽，但同樣亦因「馬拉松屬競賽活動」理由而不受保。

除了賽事性質外，同樣亦要留意投保人身份會否帶來影響。大多保險列明「以職業性參與的各項活動」屬不受保項目，以FWD為例，職員表示，如果參賽者屬職業選手，即使參與的是業餘賽事，同樣不受保。保誠對業餘運動定義則較為彈性，表示視乎參加者心態，參加者表明以獎牌或獎金為目的，或有教練陪同受訓的話，則不受保障。

馬拉松 受傷醫療費用保障 留意不保事項

醫療費用保障
保險公司	旅遊保險計劃	最高賠償額
AXA	「卓越」豐盛優遊樂	HK$250,000（至樂計劃） HK$500,000（至悠計劃） HK$1,000,000（至尊計劃）
AIG	美亞飛翔旅遊保障計劃	HK$1,200,000（黃金計劃） HK$1,500,000（鉑金計劃）
FWD（富衛）	自寫意旅遊保	HK$500,000（經濟計劃） HK$1,00,000（特選計劃） HK$1,500,000（頭等計劃）
保誠	「旅遊樂」旅遊保險	HK$1,200,000
Avo*	Avo 旅遊保障	HK$500,000（Lite計劃） HK$1,10,000（Plus計劃）
蘇黎世*	「自在旅遊」保險計劃	HK$500,000（易選計劃） HK$800,000（特選計劃） HK$1,500,000（優選計劃）
*投保人須額外購買業餘比賽附加保障

*圖表僅供參考，詳情以保單條款作準

醫療費用保障中，大多包括住院、外科手術、前往醫院的緊急交通、處方藥物、化驗測試等等引致的費用，不過需留意每間保險公司所包括的項目不一，對不同細項所設的最高賠償額亦不同，詳情建議向指定保險公司查詢。另外亦要留意，不同年齡層的投保人所獲的最高保障額可能會有分別，如果受保人年紀較大，便記得要看清楚保單內容是否有保障、以及相關的保障額。

6間保險公司中，醫療費用賠償額最高的為AIG及FWD，最高保障額達HK$150萬港元。不過提供保障馬拉松的「美亞飛翔旅遊保障計劃」並未能於網上投保，須致電保險公司尋找中介才可以投保，較其他保險麻煩。而Avo及蘇黎世雖然都有提供馬拉松保障，但屬於業餘比賽延伸保障，投保人需要在投保時額外加購。

醫療費用中亦須留意不保事項，例如根據合格醫生意見，可延期至返回香港後進行的手術或治療、私家病房住宿費、輪椅或枴杖等等的額外儀器或工具，均不屬保障範圍內。

回港覆診 中醫治療另設上限

回港覆診費用保障
旅遊保險計劃	最高覆診期限	最高賠償額	備註
AXA -「卓越」豐盛優遊樂	3個月	HK$5,000（計劃1） HK$20,000（計劃2）	跌打、針灸、物理治療或脊椎治療的費用另設限額，每日每次上限為HK$200，最高賠償額為HK$1,000
AIG – 美亞飛翔旅遊保障計劃	90日（純銀、黃金） 180日（鉑金）	HK$350,000（純銀） HK$1,200,000（黃金） HK$1,500,000（鉑金）	中醫治療另設上限，每日上限為HK$200， 最高賠償額為HK$3,000
FWD（富衛）- 自寫意旅遊保	90日	HK$500,000（經濟） HK$1,000,000（特選） HK$1,500,000（頭等）	跌打、針灸、物理治療或脊椎治療的費用另設限額，每日每次上限為HK$200，最高賠償額為HK$3,000
保誠 – 「旅遊樂」旅遊保險	3個月	HK$50,000	包括於香港接受跌打治療，每日上限為HK$150，最高賠償額為HK$1,500
Avo – Avo 旅遊保障	90日	HK$50,000（Lite） HK$100,000（Plus）	中醫治療另設上限，每日上限為HK$150， 最高賠償額為HK$1,500
蘇黎世 – 「自在旅遊」保險計劃	3個月	HK$500,000（易選） HK$800,000（特選） HK$1,500,000（優選）	包括在香港或海外接受中醫及脊醫治療， 最高賠償額為HK$3,000（優選計劃）

*圖表僅供參考，詳情以保單條款作準

如果受保人回港後仍需覆診，以上保險公司亦會賠償有關醫療或住院衍生費用。不同保險公司亦分別設有覆診期限，一般為3個月。最長覆診期限為AIG，鉑金計劃可享180日保障。但要留意，如果受保人曾在當地求醫並需要回港覆診，保險公司只會保障相關的必要醫療開支。

以上保險公司對中醫如針灸、跌打等等的治療均另設有限額，最高賠償額為$3,000，每日上限除保誠及Avo外，其他4間均為$200（蘇黎世未有提及每日上限）。除中醫治療以外，AXA亦將物理治療及脊椎治療列入以上限額當中，有意投保的話需留意。

海外住院現金津貼 最高每日$500

海外住院現金津貼
保險公司	最高賠償額	保障日數
AXA -「卓越」豐盛優遊樂	HK$3,000（每日$500）- 至樂/至悠 HK$5,000（每日$500）- 至尊	10
AIG – 美亞飛翔旅遊保障計劃	HK$5,000（每日$500）- 鉑金 HK$3,000（每日$500）- 黃金	10
FWD（富衛）- 自寫意旅遊保	HK$5,000（每日$500）- 頭等 HK$5,000（每日$500）- 特選 HK$3,000（每日$300）- 經濟	10
保誠 – 「旅遊樂」旅遊保險	HK$10,000（每日$200）	50
Avo – Avo 旅遊保障	HK$5,000（每日$500）- Plus HK$2,000（每日$500）- Lite	10
蘇黎世 – 「自在旅遊」保險計劃	HK$10,000（每日$500）- 優選 HK$5,000（每日$300）- 特選 HK$5,000（每日$300）- 易選	20

*圖表僅供參考，詳情以保單條款作準

如果遇上需長時間住院的嚴重事故，住院現金津貼可減輕入院期間的財務負擔，及幫補已繳付的費用如酒店、交通費等等。每間保險公司均有每日及總額的最高賠償額，每日最高賠償由$200至$500不等，不過每日賠償額最高不一定最好，亦需留意最高賠償總額及保障日數。最長保障日數的為保誠，雖然每日保償額只有$200，但保障覆蓋50日，為6間保險公司中最高。

遇上緊急事故 善用24小時援助熱線

如果遇上緊急情況，需善用保險公司提供的24小時緊急援助熱線，以獲得適用的資訊及轉介服務。大多數支援熱線都能提供醫療協助、轉介、安排住院按金等等的服務，以方便旅客在外地時受到最妥善的照顧。

如果只為傷風感冒的小病，當然自行求醫，如遇上嚴重事故，需留院觀察甚至做手術，向保險公司尋求協助為最佳做法。有保險公司亦要求客戶如需住院超過24小時，事前需聯絡保險公司作安排，如AIG條款說明，如果未能於住院超過24小時前通知他們並獲得同意，有機會遇上不承保或調低賠償的情況。

於致電求助前，應緊記先準備好受保人姓名、身份證明文件號碼以及保單號碼以便跟進。

外地求診 緊記保留醫療證明

假如在旅遊期間求診或入院，緊記於離院前索取所有醫療報告、收費細明、收據正本等等列明病因及消費項目的證明文件，以便索償，並需留意只有獲發當地牌照或註冊的醫生報告才受理，如果不清楚入住的醫院或診所是否受保，建議致電24小時援助熱線查詢。

註：以上資料只供參考，旅遊保險的保障及保額因旅遊保險計劃而異，實際情況以投保時保單及條款所列為準。

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