家居保險、火險比較：保障範圍和保費計算

火險是甚麼？買樓做按揭時，銀行大多會要求業主同時購買樓宇結構保險，火險就是它的俗稱。不少人會把火險跟家居保險混淆，但其實兩者大不相同，小編以下便為大家就保險範圍及價格兩方面，比較兩者差異。

家居保險與火險比較：保障範圍不一

火險是「樓宇結構保險」的簡稱，樓宇結構是指牆身、地板、天花、門窗及受保業主購買物業時已有的裝修。

火險會保障因為水浸、火災、颱風等等意外而引致的損失，補償因樓宇結構損毀而造成的更換甚至重建的費用。

一般來說，業主向銀行申請按揭時需同時投保火險以保障銀行風險。某些大型屋苑管理公司已為屋苑購買火險，銀行未必需要業主額外購買保險，但亦要留意個別屋苑購買的火險只保障公眾範圍，或未必足夠賠償大家向銀行借貸的金額。

因此，小編建議業主應向管理公司索取保單副本，了解保障是否足夠，再按個人需要，再作決定是否額外投保。

一旦發生意外，禍及的當然不只樓宇結構，而家居保險顧名思義就是保障家居財物，如家私、家庭電器、家居裝修，以及一些貴重財物如金錢、收藏品等等。

每間保險公司對家居財物定義不一。某些家居保險，會保障受保人及家人等導致的第三者身體或財物損失的法律責任，如意外波及鄰居或公眾而招致的訴訟或賠償費用。

所以大家投保家居保險前一定要向指定保險公司查詢清楚。

家居保險與火險比較：保費計算方法

如果向銀行做樓宇按揭，銀行一般均會要求業主購買與物業貸款額相等的火險，而保費亦會隨樓齡、物業類型、位置及借貸額而有浮動。

火險主要分為基本及附加保障兩種，基本火險大多保障意外失火、石油氣爆炸等等事項，賠償額一般較低，而且受保物品種類有限。

火險可按個人需要加保火災以外的事故，如爆炸、水浸、水管爆裂等等的情況，不過保費較高。

家居保險的保費大多以單位建築面積及樓宇類型計算，面積越大，保費越貴 (可參考500呎建築面積及600呎建築面積家居保險保費比較 )。

投保人可按自己的需要及財物價值而投保不同等級的家居保險計劃，但需留意保險公司大多會為每件財物設定賠償上限，像珠寶等貴重物品，建議可視乎其價值購買額外保險，以獲得充分保障。

購買家居保險時亦需留意自負額，金額一般視乎損失原因、程度以至樓齡而決定。

家居保險與火險比較

比較	家居保險	火險
保障範圍	貴重財物、家私、家庭電器、家居裝修	牆身、地板、天花、門窗及既有装修
保費	隨樓齡、物業類型、位置及借貸額而定	以單位建築面積及樓宇類型計算
是否必要	業主或租客可按需要決定是否購買	供樓時必需購買，之後可自行決

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