旅遊保險 家庭Plan比較:AXA/FWD/MSIG/Bluecross/Allianz

旅遊保險

旅遊保險 是買機票及訂酒店後,一個不可忽視的必須開支。一家大細去旅行,購買家庭旅遊保可說是最方便的選擇。接下來,MoneySmart將為大家比較不同保險公司如AXA、FWD、Bluecross(藍十字)、蘇黎世及Allianz等計劃,且提醒大家購買家庭旅遊保險前,必須留意的4個重點。

第一: 旅遊保險 家庭Plan 子女或不受保障

旅遊保險收費一般因應旅遊目的地、承保期及投保人數而定。部分保險公司除提供個人旅遊保險計劃外,亦設有家庭形式保險計劃,同時保障投保人、其配偶及子女,保費亦較單獨投保便宜得多。但這一類保險,家長有兩大點需留意,首先,家長們除需留意各保險計劃的保障範圍外,亦應檢查子女是否屬於受保要求內。(詳見表1)

表1:受保子女年齡要求
保險公司 受保子女年齡要求
AXA 出生後30日至18歲以下的未婚同行子女
FWD 出生後60日至18歲以下之同行子女
MSIG 18歲以下之同行子女
STARR 18歲以下之同行子女
Allianz 出生後60日至18歲以下之同行子女
藍十字 出生後6週或以上至18歲以下未婚同行子女
蘇黎世 17歲或以下之同行子女

第二點需注意的,是在這一種家庭式旅遊保險中,小童的賠償額一般會有所調整,某些保障項目亦不適用(詳見表2),故家長可考慮是否加購額外保障。以藍十字為例,18歲以下的受保兒童在「個人意外保障」保障中所能獲得的最高賠償額是成人的50%。

表2:兒童可獲賠償額*
保險公司 受保兒童年齡 保障事項 最高賠償額*
AXA 18歲以下 (免費子女保障) 醫療及相關費用 $62,500 (至樂計劃)
$125,000 (至悠計劃)
$250,000 (至尊計劃)
人身意外保障 意外死亡:
$100,000永久完全傷殘:
$250,000 (至樂計劃)
$500,000 (至悠計劃)
$1,000,000 (至尊計劃)
FWD 18歲以下 醫療費用 $500,000 (經濟計劃)
$1,000,000 (特選計劃)
$1,500,000 (頭等計劃)
個人意外
MSIG 18歲以下 醫療費用 $500,000 (計劃B)
$1,000,000 (計劃A)所有 18 歲以下之受保人可享「醫療費用」保障的最高總賠償為$3,000,000
人身意外 $250,000 (所有計劃)
所有18歲以下之受保人可享「人身意外」保障的最高總賠償為$1,500,000
STARR 18歲以下 醫療費用 $500,000 (標準計劃)
$1,000,000 (非凡計劃)
$1,500,000 (尊貴計劃)
意外死亡及永久傷殘 $500,000或所選計劃之50% ,以較低者為準(所有計劃)
Allianz 18歲以下 海外醫療費用 $1,000,000 (銅計劃)
$1,500,000 (銀計劃)
$2,000,000 (金計劃)
個人意外 乘坐公共交通工具時發生之意外:$500,000 (銅計劃)
$750,000 (銀計劃)
$1,200,000 (金計劃)其他意外:
$250,000 (銅計劃)
$375,000 (銀計劃)
$600,000 (金計劃)
藍十字 18歲以下 醫療費用保障 $1,500,000 (環球藍鑽石計劃)
$750,000 (環球千足金計劃)
個人意外保障 最高賠償額之50% (所有計劃)
蘇黎世 18歲以下 (免費隨行兒童保障) 醫療費用 成人最高賠償額之50% (所有計劃)
個人意外

*資料純屬參考,詳情請參考保單條款


第二:AXA/蘇黎世送兒童旅遊保險 留意保障額是否夠

現時,某些保險公司會推出成人投保,同行兒童即享免費保險的優惠。以AXA及蘇黎世保險為例,成人投保,同行子女可獲免費保障,但子女所享有的醫療及個人意外保額會較低,如有需要可考慮為子女升級保障。

若家長希望提高子女的保障額,亦可為他們繳付成人保費,以獲得更高保障。另外,Allianz亦有推出優惠,所有小童和18歲以下人士可享半價優惠。

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了解詳情

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第三:長者投保 留意年齡上限及保障額度

長者方面,旅行若帶長輩出門,消費者緊記需留意保險計劃的投保年齡上限及賠償限額是否足夠。大多保險公司將年齡上限設為70至90歲,即使保險公司接受長者投保,亦會為高齡人士設下最高賠償金額限制(詳見表3)。除此之外,某些旅遊保險更會針對長者設有活動限制,如參加熱氣球、滑水或騎馬等危險活動,有機會不獲保障。

表3:旅遊保險 長者最高賠償額*
保險公司 年齡限制 保障事項 最高賠償額
AXA 70歲以上 醫療及相關費用 $125,000 (至樂計劃)
$250,000 (至悠計劃)
$500,000 (至尊計劃)
人身意外
FWD 80歲以上* 不受保 /
MSIG 85歲以上* 不受保 /
70歲以上 人身意外 投保額的25% (所有計劃)
醫療費用
STARR 70歲以上* 醫療費用 所選計劃之50% (所有計劃)
意外死亡及永久傷殘保障 $500,000或所選計劃之50% ,以較低者為準 (所有計劃)
Allianz 75歲以上 不受保 /
藍十字 70歲以上* 醫療費用保障 最高賠償額的 50% (所有計劃)
個人意外保障 最高賠償額的 30% (所有計劃)
蘇黎世 不設上限 醫療費用 $400,000 (簡易計劃)
$1,000,000 (綜合計劃)
$1,500,000 (優越計劃)
個人意外
*FWD: 最高投保年齡為80歲,60日至80歲人士的保額相同
*MSIG: 不設年齡下限,最高受保年齡為85歲
*STARR: 單次旅遊計劃不設承保年齡限制
*保誠: 單次旅遊計劃不設承保年齡限制
*藍十字: 單次旅遊計劃不設承保年齡上限

資料純屬參考,詳情請參考保單條款

第四:留意「旅程取消」及「醫療費用」兩範疇

因小朋友及長者一般身體較虛弱,所以投保前,建議大家留意旅遊保險產品中,「旅程取消」及「醫療費用」的保障,以確保家中老幼無論於出發前生病,還是旅途中感到不適,亦可從旅遊保險中,獲得賠償。同時,大家亦需留意,各保險公司均有不同條款,且對「嚴重疾病」的定義亦有不同,建議投保前可向保險公司查詢清楚。

另外,內地與香港的醫療制度不一。內地病人入院,均須先付一筆入院按金才可接受治療,因此,若大家前往之目的地為中國內地,則應留意旅遊保險中,有否提供住院按金保障。當然、大家亦可即時聯絡保險公司24小時緊急支援熱線,尋求協助(見下表)。

保險公司24小時緊急支援熱線
保險公司 24小時緊急支援熱線 (+852)
藍十字 3608 6083
蘇黎世 2886 3977
STARR 2802 8638
AIG 3516 8699
AXA 2861 9285
CHUBB 3723 3030
Allianz 2193 5875

註:以上資料只供參考,旅遊保險保障、保額以投保時保單及相關條款所列為準。

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