旅遊保險家庭Plan比較 Sompo / AXA／FWD／MSIG／Bluecross／保誠

旅遊保險是買機票及訂酒店後，一個不可忽視的必須開支。一家大細去旅行，購買家庭旅遊保可說是最方便的選擇。接下來，MoneySmart將為大家比較不同保險公司如Sompo、AXA、FWD、Bluecross（藍十字）及保誠等計劃，且提醒大家購買家庭旅遊保險前，必須留意的4個重點。

第一：旅遊保險家庭Plan 子女或不受保障

旅遊保險收費一般因應旅遊目的地、承保期及投保人數而定。部分保險公司除提供個人旅遊保險計劃外，亦設有家庭形式保險計劃，同時保障投保人、其配偶及子女，保費亦較單獨投保便宜得多。但這一類保險，家長有兩大點需留意，首先，家長們除需留意各保險計劃的保障範圍外，亦應檢查子女是否屬於受保要求內。（詳見表1）

表1：受保子女年齡要求
保險公司	受保子女年齡要求
Sompo	6周至17歲
AXA	出生後30日至18歲以下的未婚子女
FWD	直屬關係之6星期至17歲同行子女
MSIG	18歲以下之同行子女
STARR	18歲以下之同行子女
Allied World	16歲以下之同行兒童
藍十字	18歲以下未婚同行子女
蘇黎世	17歲或以下之同行子女

第二點需注意的，是在這一種家庭式旅遊保險中，小童的賠償額一般會有所調整，某些保障項目亦不適用（詳見表2），故家長可考慮是否加購額外保障。以AXA為例，家長可選擇以成人保費為小朋友投保，令小朋友獲得全面保障（除人身意外最高賠償額調低至50％）

表2：受保兒童可獲賠償額
保險公司	受影響年齡	最高賠償額變動
Sompo	18歲以下	醫療費用：最高賠償額之50% ($500,000) 個人意外：最高賠償額之50% ($600,000)
AXA	受保兒童 (18歲以下)	醫療及相關費用：最高賠償額之25%($1,250,000) 人身意外最高賠償額：$100,000 信用卡保障不適用
FWD	18歲以下	人身意外保障最高賠償額：$300,000
MSIG	18歲以下	家庭計劃內醫療費用最高賠償額：$3,000,000 人身意外最高賠償額：$250,000 家庭計劃內人身意外最高賠償額：$1,500,000
STARR	10歲或以下	個人錢財保障不適用
STARR	18歲以下	意外死亡及永久傷殘保障：最高賠償額之50%或$500,000
Allied World	16歲以下	人身意外：最高賠償額之50%($500,000) 人身意外雙倍賠償不適用第三級燒傷：最高賠償額為$50,000
藍十字	18歲以下	個人意外保障：最高賠償額之30％($360,000)
蘇黎世	17歲或以下	醫療費用：最高賠償額之50%($500,000) 乘坐公共交通工具或遇劫發生之意外：最高賠償額之50%($500,000) 其他意外：最高賠償額之50%($500,000)
蘇黎世	17歲或以下	醫療費用中對一事故之索償總額：$2,250,000 個人意外保障對一事故之索償總額：$750,000 額外醫療保障不適用

旅遊保險

第二：AXA送兒童旅遊保險留意保障額是否夠

現時，某些保險公司會推出成人投保，同行兒童即享免費保險的優惠。以AXA為例，成人投保，同行子女即可獲免費保障，但子女的醫療保障額將調低為成人的25%。而Sompo則可以1名兒童價錢，不論兒童人數多少，亦可提供保賬，但醫療費用及個人意外保障將調低為成人的50%。保障沒有若家長希望提高子女的保障額，亦可為他們繳付成人保費，以獲得更高保障。另外，每位成年人於Allied World投保單次旅遊保險，同行首名兒童可獲免費保障，同行第二位兒童可獲半價優惠。

第三：長者投保留意年齡上限及保障額度

長者方面，旅行若帶長輩出門，消費者緊記需留意保險計劃的投保年齡上限及賠償限額是否足夠。大多保險公司將年齡上限設為70至90歲，即使保險公司接受長者投保，亦會為高齡人士設下最高賠償金額限制。不過，有保險公司如Sompo可受保至85歲，長者可享與一般投保人相同的保障額，不會下調。

值得留意的是，雖然不少保險公司接受90歲長者投保，但某些公司或會要求高齡人士呈交醫生證明，以中國平安旅遊保為例，條款列明年齡超過65歲的長者投保時，需提供健康證明文件。除此之外，某些旅遊保險更會針對長者設有活動限制，如參加熱氣球、滑水或騎馬等危險活動，有機會不獲保障。

旅遊保險銀髮族最高賠償額
保險公司	受影響年齡	高齡人士之最高賠償額
Sompo	沒有變動
AIG	沒有變動
AXA	70歲以上	醫療及其他費用：最高賠償額之50% ($250,000)
		人身意外：最高賠償額之50% ($250,000)
FWD	70歲以上	人身意外：最高賠償額為$300,000
MSIG	70歲以上	人身意外：最高賠償額之25% ($250,000)
		醫療費用：最高賠償額之25% ($250,000)
STARR	70歲以上	醫療費用：最高賠償額之50% ($750,000)
		意外死亡及永久傷殘保障：最高賠償額之50%或$500,000
Allied World	75歲以上	人身意外：最高賠償額之50%，雙倍賠償不適用 ($500,000)
		醫療及其他費用：港幣$250,000
		住院現金：最高賠償額之25% ($1,250)
保誠	71歲以上	醫療費用：最高賠償額之50% ($600,000)
豐隆	沒有變動
蘇黎世	76歲以上	醫療費用：優遊計劃100％保障 ($1,500,000) 精選及隨心計劃最高賠償額之50%
		乘坐公共交通工具或遇劫發生之意外：優遊計劃100％保障 ($1,500,000) 精選及隨心計劃最高賠償額之40%
		其他意外：優遊計劃100％保障 ($1,000,000) 精選及隨心計劃最高賠償額之50%
藍十字	70歲以上	醫療費用：最高賠償額之30% ($360,000)
		個人意外保障：最高賠償額之30% ($360,000)
中國平安	75歲以上 (優裕計劃不適用)	醫療費用：最高賠償額之50% ($300,000)
		人身意外：最高賠償額之50% ($300,000)
		公共交通保障 (雙倍人身意外保障)、恩恤保障不適用

第四：留意「旅程取消」及「醫療費用」兩範疇

因小朋友及長者一般身體較虛弱，所以投保前，建議大家留意旅遊保險產品中，「旅程取消」及「醫療費用」的保障，以確保家中老幼無論於出發前生病，還是旅途中感到不適，亦可從旅遊保險中，獲得賠償。同時，大家亦需留意，各保險公司均有不同條款，且對「嚴重疾病」的定義亦有不同，建議投保前可向保險公司查詢清楚。

另外，內地與香港的醫療制度不一。內地病人入院，均須先付一筆入院按金才可接受治療，因此，若大家前往之目的地為中國內地，則應留意旅遊保險中，有否提供住院按金保障。當然、大家亦可即時聯絡保險公司24小時緊急支援熱線，尋求協助（見下表）。

保險公司24小時緊急支援熱線
保險公司	24小時緊急支援熱線 (+852)
Sompo	2862 0136 (環球旅遊樂) (81) 03-6311-5858 (日本旅遊樂)
藍十字	3608 6083
蘇黎世	2886 3977
昆士蘭	2862 0183
AIG	3516 8699
AXA	2861 9285
CHUBB	3191 6611 (選擇語言後按1字)
STARR	2802 8638