投資不一定只限於股票，在高息環境下只要將現金好好管理，按你的各種需要，將現金分別配置於靈活彈性的貨幣市場基金﹔用作鎖定回報的定期存款﹔目標賺取每月派息的債券基金，可以助你輕鬆創造被動收入。
貝萊德拆解2024年利率走勢
在你選擇任何投資前，可以先了解利率走勢對市場的影響，對於分佈資金時更得心應手。由於預期減息周期會出現典型的收益曲線陡峭化，因此在短期內或是善用較短年期債券（3-5 年年期）的機會，尤其是相對於現金和較長年期投資。
投資者如何把握高息機遇 兼顧各種現金需要
有見及此，亞太區領先的一站式智能投資平台Syfe推出一系列收息產品，包括靈活寶、定息寶(港元)及收息寶，幫助你有效管理資金。Syfe在新加坡、香港及澳洲獲授權開展受監管活動，提供管理組合、現金管理方案和獨特的新型經紀服務，成為區內唯一的一站式財富管理平台。
數字截至2024年7月4日
那麼投資者應該如何部署，才可以平衡流動性的同時爭取最大回報？首先，你可以按照時間及目的，將現金需求舉例分為︰短期而講求彈性的應變資金﹔中期而需要鎖定回報的家庭開支﹔長期投資以追求收入及潛在資本增值的機遇。每個人在不同的人階段都有不同的需要，不過相同的是只要好好計劃，就可以大大提高手上現金的效率。
短期投資︰目標追求靈活彈性
進行任何投資前，投資者均需要全盤審視配置，並先將部份資金預留作應急或日常開支。這筆閒置資金在這高息年代，往往容易被忽略，甚至可以賺取回報的同時保持靈活。
Syfe靈活寶︰
透過投資美元貨幣市場基金，以保持低風險和保持高流動性為目標，帶來5.4%年化收益率。當中具備幾個好處，包括是以美元計價－世界主流儲備貨幣，藉此降低風險；其次是美元流通量比港元高，加上持續強勢下，能產生的利息會比以港元計價為多。
加上靈活寶的息率是浮動的，主要按當時基金表現而定。用戶在哪天提款，金額便會按當天收益率計出所得利息，然後連同本金一同收取，過程通常只需下一個交易日( T+1)。因此用戶毋須犧牲流動性，以靈活的現金管理方式，讓應急錢可以真正發揮應急作用。
貝萊德︰多元資產收益
在新的投資格局，投資者面對前所未見的挑戰，無論是投資者抑或基金經理均應該以嶄新角度思考如何尋找收益。至於為何投資多元資產收益，當中有三大理據值得投資者好好考慮︰
1) 防守過度可能付出高昂代價
防守過度會帶來巨大的機會成本。現時許多市場都存在收益加總回報的投資潛力。
2) 加息週期預期結束
許多收益資產（如股息股票和優質債券）在 2023 年表現落後，但美國聯儲局按兵不動可能為收入市場提供額外支持。
3) 多元化風險管理
多元化資產類別有助為投資組合分散風險。 多元資產收入可以幫助平衡上行/下行風險，同時提供具競爭力的收益。
短至中期投資︰為人生目標鎖定回報
現金配置中必不可少的一環就是照顧各種人生大事，包括是籌備結婚、家居裝修等等，需要相對穩定的投資，以應付屆時的開支。
Syfe定息寶
相對於上述提到貨幣市場基金，其息率會因應市場利率走勢影響，當市場預期減息時，回報就會漸步回落。故此，適當地為部份資金鎖定收益，有助提高現金回報的確定性。定期存款就是其中一項熱門選擇，按Syfe持續更新的市場研究，截至5月22日，十大零售銀行定期存款其普遍1、3、6個月定存收益率為2.7厘至3.85厘。
惟部份高逾4厘的推廣優惠方面，除了普遍設有特定理財戶口要求外，部份更需為該銀行的全新客戶才可享有優惠。此外，有些起存額要求更動輒逾百萬元。
故此，Syfe最新推出定息寶(港元)投資服務，透過投資銀行的定期存款，提供1個月、3個月及6個月投資期，為投資者鎖定4.3厘、4.5厘及4.7厘固定收益(截至6月19日)。相對較高的回報是由於Syfe以金融機構的規模，能夠與銀行協商具競爭力的定期存款利率。
定息寶以港元結算，所投資的相關資產為定期存款，息率與定存一樣屬固定性質，並且沒有管理費。與銀行定存的主要分別是，此投資服務不屬於香港存款保障計劃（DPS）範圍，但投資者可以放心投資，因為Syfe只與財務穩健的銀行合作，當中包括滙豐銀行。而透過我們的合作夥伴關係，令到定息寶無需任何的附帶條件，亦可取得具競爭力的收益率，當中對投資金額也沒有任何上限。
中、長期投資︰賺取被動收入兼享潛在資本增值機遇
當應變資金及中短期的目標都安排好，投資者或可按一個較長的投資期，利用手上現金賺取回報，兼且有機會在將來減息的時候賺取潛在資本增值的機會。
Syfe為此推出的收息寶，透過投資頂級資產管理公司的一流基金，包括富蘭克林鄧普頓、聯博及滙豐等領先資產管理公司的基金，以其前瞻性的觀點和專業投資方法，Syfe為你匯集全港固定收益基金中的精華——集合於一個簡單、全面的解決方案，讓投資者賺取高達8.6%目標年化派息，迎合「目標利率長期處於高位」的主題。投資者亦可以有兩手準備，一旦美國通脹放緩至美國聯儲局目標水平，從而令利率調頭向下時，債券價格則會向上，屆時投資者有望享受潛在資本增值機遇。
根據收息寶過去半年數據顯示，當中的進取組合累計派息為8.5% p.a.，加上期間錄得3.6%資本增值。假設投資100萬港元，投資者可以獲得每月7,000港元實際派息，累計43,000港元，加上資本增值，令總回報達到79,000元。
相對於市面類似產品，Syfe能夠以貼近機構投資者級別待遇，令投資者以較低成本享有一流的機構投資者級別投資策略。即使我們在某些情況下需要採用零售級別基金(持有每月派息特性)，Syfe將從基金經理收取的銷售佣金贈予投資者，從而節省大量投資成本。以收息寶進取組合為例，Syfe將基金公司銷售佣金全數回贈後，基金層面費用降低至0.56%。
透過Syfe投資的實際應用例子︰創造平均每月11,000港元被動收入
*靈活寶以美元計價，表現數字僅供說明之用，並未考慮以港元入金時的任何潛在的貨幣兌換風險，預期回報、收益數字取自2024年7月4日Syfe網站。
對於部份追求更大彈性的投資者，可以考慮目標期限債券 ETF，一套創新的債券基金類型，以ETF持有指定到期日的債券，並會定期派息及在到期日完成派息，達到類似於債券組合的特性。
當中的優勢是投資者可透過指定年份ETF，建立一套傳統債券階梯策略，相對於直接投資債券，目標期限債券 ETF ﹔買賣方便程度如一般股票交易﹔最終希望達到降低利率風險，以及創造固定現金流的目標。在做出投資決策前，投資者必須充分瞭解所涉及的風險，以確保能做出最佳的選擇。
最後更新︰7月4日
關於Syfe︰
Syfe是亞洲領先的投資和儲蓄平台，致力幫助客戶積累財富，創造更美好的未來。Syfe 在新加坡、香港及澳洲均持有合法牌照，提供管理組合、現金管理方案和獨特的新型經紀服務，成為區內唯一的一站式財富管理平台。僅在新加坡，Syfe管理的資產已超越100億港元，並有接近5%的成年公民使用該平台實現其財務目標。
成立於 2019 年，Syfe迄今已從知名投資者籌集到5,200萬美元資金，其中包括 Valar Ventures（Wise、N26、Qonto）、Unbound（Databricks、Forto）以及來自 DST Global（Robinhood、Revolut、Brex、Coinbase）的合作夥伴。
在香港，Syfe持有香港證券及期貨事務監察委員會（證監會）發出的第 1 類（證券交易）、第4類（就證券提供意見）及第9類（提供資產管理）等牌照（牌照號碼：BRQ741），可從事相關的投資活動。
免責聲明
定息寶是一項投資管理服務，不應被視為集體投資計畫或存款或儲蓄帳戶。優化收益率並非由於Syfe匯集投資資金所致，而且Syfe並未將定息寶作為具有匯集要素的基金、計畫或投資組合。 在投資開始之前，收益率可能會發生變化。
定息寶收益是固定的，但會受到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後可獲得。
靈活寶（美元）是Syfe提供的全權委託投資組合管理服務 風險評級為低。 它不是銀行的儲蓄或存款產品。 投資涉及風險，靈活寶（美元）不提供任何保證或回報保證。已扣除成分基金費用和基金公司管理費回扣（如有）。收益率是根據靈活寶（美元）全權委託投資組合管理服務內資產到期收益率的加權平均數作估算。最新收益率數據由資產管理公司提供，截至2024 年 3 月 31 日 14:30 HKT，並有機會按市場狀況如利率變化而調整。收益率並非對未來表現的保證。正收益率並不保證正回報。投資涉及風險，靈活寶（美元）不提供任何保證或回報保證。了解更多
收息寶實際派息率是根據2023年10月至2024年3月期間，從成分基金收到的實際股息加權平均值/除息日資產凈值乘以12得出的年化數字。收息寶投資組合的目標是在當前市場環境下實現每月目標派息範圍，年化派息介乎6-8.6%。收息寶無法保證每月目標派息，並受市場因素影響。過去的派息不一定代表未來，並有機會調低。每月正數派息或分配收益率並不意味著正的回報。投資涉及風險。資料來源：Syfe，基金概覽。 截至2024年3月31日。統計數據根據相應收息寶投資組合中的加權基金派息水平。有關詳細資料請參閱網站。
本文僅供參考，不應視為財務建議。本文無意推銷任何特定投資，也無意提供或建議買賣任何特定證券。所有形式的投資都有風險，包括損失全部投資金額的風險。過去的回報並不保證未來的表現。投資者應考慮自身情況。此處包含的資訊並不構成從事任何投資活動的要約、任何招攬、邀請或建議。本資訊由Syfe Hong Kong Limited提供，內容未經香港證券及期貨事務監察委員會審閱。
(資料由客戶提供)
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