置業按揭 貸款最高可借多少？一表睇晒！（有片）

置業按揭 要注意甚麼？於香港，每人均希望有一個真真正正屬於自己的家，但樓價高企，不論是上車或換樓，也需向銀行承造按揭。香港政府及金管局現時對物業按揭的限制甚為繁複。對私人物業、居屋、自住或收租物業，均有不同限制。接下來，MoneySmart便為大家介紹自住物業的按揭成數及細節。

不同樓價可承造的按揭成數
樓價	最高按揭成數
1,000萬以上	50％
600至1,000萬	60％（貸款總額上限500萬）
450至600萬	80％
400至450萬	80至90％（貸款總額上限360萬）
400萬以下	90％

註：600萬元以下樓宇，須透過按揭保險，才可承造6成以上按揭；9成按揭申請，須符合首置及供款入息比例要求。

首置客或樓價400萬內 可做9成

香港金管局規定，銀行批出按揭成數不可超過60％，但若是首置客及主要收入來自香港，準業主在購買按揭保險的前題下，均可向銀行尋找更高成數按揭。不同樓價可承造的按揭上限有所不同（見上表）。若以400萬元樓價計，最高可借9成，即俗稱的「9成按」。

首置客的定義有二，首先是指從未在香港擁有其他物業的人士；其次指早年持有物業已售出，現時未持有任何物業。

要高成數按揭 需購買按揭保險

按揭保險並非由銀行提供，反而受保一方是批出貸款的銀行，以保障銀行在批出6成以上高成數貸款時的利益。申請人需向本地的按揭保險公司申請，包括HKMC（香港按揭證券有限公司）或QBE（昆士蘭按揭保險）等等。

保費可分為一次性繳交及續保，而按揭保險會嚴格審查申請人的收入證明，甚至較銀行更為嚴格。

申請 置業按揭 需過兩項供款比率審查

不少上車客在聽見有9成按揭提供後，會認為購買400萬元的物業，連雜費佣金可能50萬即可上車。然而，政府規定，一般供款入息比例及壓力測試為俗稱的「50／60」，即每月供款不可佔月入超過50％，加三厘壓測後，供款不可佔月入超過60％。

8成按揭以上的首置「供款及入息比例」，更要各自扣減5％，即正常狀況下，供款入息比例不可高於45％，而在「加3厘壓力測試」下，不可高於55％（此即行內俗稱的「45/55」），需注意，申請人本身若已成為其他物業按揭的擔保人，這將影響其所獲得的按揭成數。

註：本文僅供參考，實際按揭成數及利率需按物業狀況及申請人財務狀況而變動，詳情請向銀行相關按揭職員查詢。

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