基金投資，相對於股票或ETF等投資工具，大家可能認爲費用比較昂貴。傳統銀行或證券行的基金收費種類林林總總，包括認購費、管理費、轉換費、平台費等。最近新加坡最大線上財富管理平台Endowus智安投正式登陸香港，引進全新基金投資機制，首創將通常隱含在基金管理費的產品銷售佣金100%回贈給用戶，不收取認購費，HK$0交易費用，只收取單一全包的投顧費，令基金投資成本大減高達70%。
Endowus智安投作爲亞洲最大的獨立財富管理公司之一，總管理資產超過50億美元（390億港元）。Endowus投資團隊資歷資深，配合自家研發的「SMART+基金篩選框架」，讓客戶以低入場門檻便可接觸到頂尖機構級基金。合資格的專業投資者更可參與投資機構級私募股權、私募債券、對冲基金等另類投資產品，讓用戶能把握更多投資機遇。
創新100%銷售佣金回贈機制 0%認購費及交易費用
傳統銀行及證券行有林林總總的基金投資收費項目，例如首次認購費、管理費、轉換費、平台費等。費用愈高，會直接影響收益。在收費模式上，Endowus智安投有別於傳統銀行及證券行，只收取單一全包投顧費 (0.1-0.6%)，不收取認購費，HK$0交易費用，清晰易明。
同時，Endowus智安投是業界首家按香港證監會操守準則10.2規定，符合並表明為獨立的線上理財顧問。平台不會向基金公司收取通常隱含在基金管理費中的銷售佣金，並首創銷售佣金回贈100%給用戶，比起傳統銀行及證券商，投資成本可減低達70%，令平均基金費用維持在約0.84%，並避免銷售人員或客戶經理因希望賺取更多佣金而傾向推銷某些高佣金的基金產品，而忽略客戶的實際情況和真實需求。
Endowus智安投基金投資收費表
| 現金管理 (現金/貨幣) |
一般策略 (固定收益 (債券)、股票、多元資產及其他) |
另類投資 (私募市場、對沖基金) |
|
| 單一基金 | 任何金額 0.10% | – HK$2,000萬以下 0.40%
– HK$2,000萬至HK$3,500萬 0.35% – HK$3,500萬以上 0.25% |
– US$50萬以下 0.6%
– US$50萬至100萬 0.55% – US$100萬至300萬 0.50% – US$300萬至500萬 0.45% – US$500萬以上 0.40% |
| 基金組合 | 任何金額 0.10% | – HK$100萬以下 0.60%
– HK$100萬至800萬 0.50% – HK$800萬至HK$2,000萬 0.40% – HK$2,000萬至HK$3,500萬 0.35% – HK$3,500萬以上 0.25% |
– US$50萬以下 0.6%
– US$50萬至100萬 0.55% – US$100萬至300萬 0.50% – US$300萬至500萬 0.45% – US$500萬以上 0.40% |
購買高盛全球千禧年代股票投資組合基金收費比較
註：以上費用為年化費用，數據來源截止2023年8月的市場調查。
以購買高盛全球千禧年代股票投資組合基金為例，在網上投資平台或銀行購買，包含認購費、管理費用等，總投資費用為1.65%至3.95%不等。Endowus智安投只收取0.40%顧投費，並將銷售佣金100%回贈給用戶，將總投資費用減至1%。加上100%銷售佣金回贈，購買相同基金產品，總投資費用比市面上很多「0佣金」，實際上只免除認購費的平台還要划算。
精選環球優質基金 機構級別產品提供稀有基金投資機會
全球基金產品數不勝數，表現良莠不齊，在選擇時難免花多眼亂，要花不少精神及時間「做功課」。Endowus智安投的基金產品由超過40間全球領先基金公司提供，例如貝萊德 (BlackRock)、富達、富蘭克林鄧普頓、高盛資產、摩根資管、安聯投資等。在市場上幾千隻基金中，挑選200多隻精選產品，覆蓋不同地區、行業及資產類別，協助用戶縮窄範圍，集中於優質基金產品上。
加上港元基金投資金額由HK$500起；美元基金低至US$100起 ，「入場費」門檻低，平易近人。(注：根據證監會線上開戶要求，首筆轉入資金HK$10,000須來自本地銀行，戶口開立成功後，用戶可以隨時將這筆錢轉出)。
符合專業投資者資格的客戶 (HK$800萬或以上流動資產)，Endowus智安投更有由橋水 (Bridgewater)、橡樹資本管理 (Oaktree)、KKR、凱雷 (Carlyle) 等世界頂級基金公司所提供的私募股權、私募信貸、對沖基金、私人房地產等香港用戶較難接觸到的私募基金產品選擇，讓專業投資者運用他們的知識、經驗及資本，尋覓更多更稀有的投資機遇。
精選基金 費用節省例子
以下是Endowus「智安投 Fund Smart」平台上，過去5年年化年均表現最好的精選基金。
| 基金名稱 | 過去5年平均年化回報 | 透過Endowus每年節省的基金層面費用 |
| 富達基金 – 環球科技基金 | +17.76% | 0.85% |
| 貝萊德世界科技基金 | +13.64% | 0.75% |
| 貝萊德可持續能源基金 | +13.51% | 0.74% |
| 聯博美國增長基金 | +12.51% | 0.79% |
| 富蘭克林科技基金 | +12.09% | 0.75% |
| 貝萊德世界礦業基金 | +11.65% | 0.76% |
| Harris 美國價值股票基金 | +11.42% | 0.90% |
| 安聯環球人工智能股票基金 | +11.05% | 0.88% |
| 施羅德環球持續增長 | +11.02% | 0.33% |
| 晉達環球天然資源基金 | +10.66% | 0.80% |
▲ 數據截至 2023年8月25日
* 未包含認購費和其他交易和平台費的節約
專業基金投資理財建議 線上線下全面支援
投資者固然可以運用自己的投資知識及經驗作出基金投資決定，但有專業投資團隊從旁提供理財建議，更加事半功倍。Endowus的專業投資團隊由其曾任摩根士丹利 (Morgan Stanley) 投資管理亞洲區前CEO兼首席投資總監李眞先生所領導，具備近30年機構投資、資產配置、投資組合管理經驗，資歷深厚。
李眞目前為Endowus智安投的董事長及首席投資總監，他旗下的團隊擁有多元專業知識及經驗，並研發出自家「SMART+基金篩選框架」，透過「篩選」 (Screen)、「衡量」(Measure)、「評估」(Assess)、「細化」(refine) 及「追蹤」(Track) 5個步驟，以科學及標準化的流程、對基金公司及其管理團隊、投資框架、投資流程、往績及費用等進行評估，並持續對基金產品的表現、管理人員、投資流程及理念進行追眾及監察，確保基金產品的質素。
經「SMART+基金篩選框架」所選出的基金產品，涵蓋不同投資主題及投資風格，包括公開市場、私募市場、另類投資、被動式指數、量化及主動型投資、並覆蓋不同地區及行業板塊，用戶可把握更多元化的環球投資機會。
在Endowus「智安投 Fund Smart」平台上，客戶可以購買單隻基金，也可以選擇由Endowus投資研究團隊精心設計的基金組合，包括「全球多元化」、「現金活用」、「被動收入」等核心資產配置組合，可針對長期財富積累、短期流動性管理及建立被動收入等目標。
此外，根據用戶的市場觀點，Endowus也提供包括「全球科技」、「未來趨勢」、「可持續發展」及「中國股票」等主題投資組合，捕捉針對特定地區、主題、資產類別及大趨勢的增長機會。
Endowus 核心參考投資組合
Endowus 衛星主題參考投資組合
Endowus投資研究團隊所構建的多基金「參考投資組合」，並配有智能再平衡服務。當投資組合與目標資產配置不一致時，會自動為用戶進行智能調倉再平衡。此外，用戶亦可以參考投資組合作爲基礎，利用「智安投 Fund Smart」平台上200多隻精選頂尖基金自行構建心水基金投資組合。
除了專業投資團隊嚴謹挑選及監察基金表現，Endowus智安投亦有線下證監會持牌私人理財顧問團隊供免費預約，為客戶提供專屬理財建議及方案。加上由專家主理的投資及理財相關線上文章、周報、直播及研討會及直播，協助用戶分析市場概況，提供線上線下全方位支援。
股東實力雄厚 亞洲最大線上財富管理平台
選擇任何投資平台，公司背景及實力亦相當重要。Endowus自2017年成立以來已獲US$9,500萬融資，投資者包括瑞銀UBS 、花旗銀行Citi Ventures、三菱日聯銀行MUFG 、新加坡經濟發展局投資公司 (EDBI)、光速創投 (Lightspeed Venture Partners)、Prosus Ventures、三星風險投資 (Samsung Ventures)、軟銀亞洲 (SBVA)、新加坡電信旗下Singtel Innov8及Z Venture Capital等備受投資者信賴。在最近2023年8月份，Endowus智安投更獲瑞銀、花旗、三菱日聯、現有投資者及亞洲四個億萬富豪家族參投，完成了新一輪US$3,500萬融資，令平台得以持續發展。
Endowus智安投的營運團隊來自金融界及科技界頂尖企業，包括摩根士丹利、高盛、瑞銀、亞馬遜、Grab、阿里巴巴、麥肯錫、富達等，熟悉業界運作。
Endowus智安投獲新加坡金融管理局及香港證監會的牌照許可。在香港持有香港證監會第1類（證券交易）、第4類（就證券提供意見）及第9類（提供資產管理）牌照；中央編號BQR225。根據證監會規定，客戶資金和資產必須與Endowus 公司分開存放。客戶的所有投資都會存放在各家基金公司過戶代理維護的托管賬戶中，而客戶未投資的現金餘額會存放在香港滙豐銀行的獨立客戶資金賬戶中，受香港金管局監管。
在專業的營運團隊帶領下，Endowus智安投屢獲業界獎項，例如財資雜誌《The Aaset》2023年AAA財資智能大獎的新加坡年度最佳管理平台用戶體驗獎項、亞洲資產管理雜誌《Asia Asset Management》2023年度Best of the Best的新加坡最佳財富管理金融科技公司、年度最佳首席執行官獎項、福布斯亞洲2022年值得關注企業100強等，表現獲得肯定。
Endowus智安投開戶流程 輕鬆全程線上完成
投資者只要經過幾個簡單步驟，即可在幾分鐘内在Endowus網站或APP上完成開戶及入金開始投資。
1.在Endowus網站或APP以電郵注冊賬戶，並設立密碼及完成電話號碼驗證
2.填寫個人訊息及投資風險評估
3.上載身份證或護照
4.按香港證監會要求，經本地銀行賬戶轉入HK$10,000或以上資金，以開通賬戶
5.審批最快僅需1個工作天，申請成功後會有電郵通知
總結：全新基金投資平台 低成本投資優質基金產品
無論是剛開始接觸基金，或是正在使用銀行或證券行投資基金的投資者，想找一個提供優質基金產品選擇及收費相宜的基金投資平台，線上財富管理平台Endowus智安投無疑值得認真考慮。Endowus智安投引進全新基金投資機制，將產品銷售佣金100%回贈給用戶，大幅降低投資成本。加上入場門檻親民，用戶可以低成本投資在專業團隊挑選的優質基金產品之上，盡力協助投資者達成投資目標。
風險聲明：本內容不應被視為邀約、招攬、邀請、建議買賣任何投資產品或投資決策之依據，亦不應被詮釋為專業意見。基金產品投資涉及風險，投資前請充分理解基金產品的特性及了解其風險，並在需要時諮詢專業意見。
(資料由客戶提供)
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