借貸攻略: 香港利率上升靠低息貸款3招幫你越借越平！

最近申請貸款時發現利率越來越高？美國加息帶動香港利率上升，銀行已經調整按揭、私人貸款等利率，因此需要多付利息。市場上還有低息私人貸款嗎？想知道怎樣才能借得抵，就必須留意以下3大策略：

借貸攻略申請私人貸款注意3件事

1. 優先挑選全網上私人貸款平台

現時傳統銀行及全網上私人貸款平台均提供各類私人貸款選擇，在申請前要比較各機構的利率，以減少利息支出。一般而言，全網上私人貸款平台不像傳統銀行會設立分行，需要繳付租金，經營成本較低，貸款利率亦會較低，可以提供最優惠方案。

此外，全網上私人貸款平台隨時隨地都可以申請，一般都會更快收到貸款，可以節省不少時間。貸款時所選擇的還款期長短與利率亦有關係，通常還款期愈長，利率愈高，所以在財政狀況及還款能力許可的情況下，可以選擇較短的還款期以降低利息支出。

2. 現金回贈扣減利息支出

不同貸款機構會為不同貸款計劃提供各類迎新優惠，禮品、現金回贈、現金券等，可以彌補利息開支。所以在申請私人貸款前，除了要比較利率，還要比較迎新優惠或現金回贈，在扣減迎新優惠價值後得出的實際年利率，有助選擇貸款成本較低的貸款計劃。

以下有兩個真實例子可供參考，在扣除迎新優惠後，實際年利率降至1.18%！

(示意圖，非本人)

例子一：黃小姐
職業：程式員
貸款額：HK$500,001
還款期：24個月
實際年利率：3.64%

	WeLend 申請	一般機構申請
迎新優惠 #1	HK$8,800 (由WeLend提供)	HK$1,500
迎新優惠 #2	HK$4,000 (由MoneySmart提供)	N/A
迎新優惠總值	HK$12,800	HK$1,500
扣除優惠後實際年利率	1.18%	3.41%
原本利息	HK$19,217	HK$19,584
扣除優惠後利息	HK$6,417	HK$18,084
總共慳息達	HK$12,800	HK$1,500

(示意圖，非本人)

例子二：陳先生
職業：藍領
貸款額：HK$400,001
還款期：24個月
實際年利率：4.32%

	WeLend 申請	一般機構申請
迎新優惠 (由WeLend提供)	HK$5,800	HK$700
迎新優惠 (由MoneySmart提供)	HK$4,000	N/A
迎新優惠總值	HK$9,800	HK$700
扣除優惠後實際年利率	1.91%	5.39%
原本利息	HK$17,904	HK$23,040
扣除優惠後利息	HK$8,104	HK$22,340
總共慳息達	HK$9,800	HK$700

從兩個真實例子中可以了解到迎新優惠的重要性，扣除優惠後可以大幅節省超過6成的利息開支。

3. 業主私人貸款另一選擇

如果本身擁有物業，二按是業主們獲取資金的途徑之一。二按一般需要提交較多的相關文件以作審批，而批核的時間亦相應較長，因此大部份人會考慮業主私人貸款的方式取代二按。業主私人貸款比私人貸款可享更大額及更低利息，而且免樓契，免登記土地註冊處，手續較二按方便得多。無論私人屋苑、單棟洋樓、居屋或已補地價公屋，不論自住或出租，只要你是業主，大多都接受申請。

隨著環球經濟逐漸復甦及美國加息的影響下，香港銀行亦會持續上調貸款利率。現時仍然可找到低息貸款和吸引的迎新優惠，需多加留意。