【按揭利率 2019】20銀行 P按息率與 H按「封頂位」息率比較 (有表)

P按是甚麼？H按又是甚麼？P按是以最優惠利率為基準，計算出利率。H按的利率多以一個月銀行同業拆息，再加上某個百分比計算出來。另外，因為H按會以最優惠利率計算出「封頂位」息率，因此在HIBOR水平較高時，P按及H按的按揭利息其實大致相同。

調整H按封頂位變相減息

美國聯儲局上周（10月30日）宣布減息四分一厘，料將逐步結束加息周期。香港銀行亦同時輕微下調息率。

據小編致電查詢，主要銀行包括滙豐銀行（HSBC）、渣打銀行（Standard Chartered）、恒生銀行，已將H按的封頂息率調整為「P-2.5%」（細P、P為5%）及「P-2.75%」（大P、P為5.25%），實際即同為2.5%。

目前香港HIBOR偏高，一個月HIBOR可達1.8%至1.9%，甚至2％以上。因此一般銀行提供「H+1.25％」及「H+1.4%」早已升穿封頂位，已缺乏實際意義。

其實，媒體報道中提及的「加息」或「減息」，多指銀行相繼調整作為「標準利率」的「最優惠利率」（Prime rate）。

過去一年，美國連續多次調整利率，香港各銀行「最優惠利率」雖然皆未有調整，但卻調整俗稱「P按」或「H按封頂位」的計算息率公式，從而得到加息或減息的效果。

例如滙豐銀行，過去曾於短短一年之間，將「P按」由P-2.75％，轉為P-2.65%，再升至現時的P-2.5%。實際按息由2.375%，調升至2.475%，再調升到2.625%。加息的效果顯然易見。

那P按及H按差別在哪？如果HIBOR較低，選用H按，會較P按來得低息。例如在2016年，香港的一個月HIBOR約0.24，如按揭計劃為H+1.28%，那按息年利率只有1.52%，遠較當時主要為2.35%的P按按息為低。

不過，香港於去年踏入加息期後，HIBOR水平顯著提高，令當下H按或P按的按息也幾近相同，如何判斷哪種按揭較好? 則要按各銀行所提供的按揭回贈水平。

另外，大家需留意，小編日前曾數次致電大眾銀行查詢，相關職員表示，大眾銀行認為目前HIBOR處於高位，因此對任何客戶而言，以P按承造按揭會較佳，因此該行暫不公布任何H按計劃。

注：文中按揭優惠及成數僅供參考，實際情況以銀行發布為準及需向按揭職員查詢。

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