P按 是甚麼?H按又是甚麼?P按是以最優惠利率為基準,計算出利率。H按的利率多以一個月銀行同業拆息,再加上某個百分比計算出來。另外,因為H按會以最優惠利率計算出「封頂位」息率,因此在HIBOR水平較高時,P按及H按的按揭利息其實大致相同。
20銀行 P按息率及H按封頂位息率 比較 (2019.11更新) | ||
銀行 | P按 實際息率(%) | H按 實際封頂按息(%) |
滙豐銀行 | 2.5 | 2.5 |
恒生銀行 | 2.5 | 2.5 |
渣打銀行 | 2.5 | 2.5 |
中國銀行(香港) | 2.5 | 2.5 |
南洋商業銀行 | 2.5 | 2.5 |
集友銀行 | 2.5 | 2.5 |
花旗銀行 | 2.5~2.625 | 2.5~2.625 |
建設銀行(亞洲) | 2.5 | 2.5 |
中國工商(亞洲) | 2.5 | 2.5 |
大新銀行 | 2.5 | 2.5 |
中信銀行(國際) | 2.5~2.625 | 2.5~2.625 |
交通銀行(香港) | 2.5~2.475 | 2.5 |
東亞銀行 | 2.5 | 2.5 |
星展銀行 | 2.5 | 2.5 |
上海商業銀行 | 2.5~2.625 | 2.5~2.625 |
創興銀行 | 2.5 | 2.5 |
大眾銀行 | 2.5 | / |
招商永隆銀行 | 2.5 | 2.5 |
富邦銀行 | 2.625 | 2.625 |
華僑永亨銀行 | 2.5~2.6 | 2.6 |
調整H按封頂位 變相減息
美國聯儲局上周(10月30日)宣布減息四分一厘,料將逐步結束加息周期。香港銀行亦同時輕微下調息率。
據小編致電查詢,主要銀行包括滙豐銀行(HSBC)、渣打銀行(Standard Chartered)、恒生銀行,已將H按的封頂息率調整為「P-2.5%」(細P、P為5%)及「P-2.75%」(大P、P為5.25%),實際即同為2.5%。
目前香港HIBOR偏高,一個月HIBOR可達1.8%至1.9%,甚至2%以上。因此一般銀行提供「H+1.25%」及「H+1.4%」早已升穿封頂位,已缺乏實際意義。
維持最優惠利率 不代表供息不變
其實,媒體報道中提及的「加息」或「減息」,多指銀行相繼調整作為「標準利率」的「最優惠利率」(Prime rate)。
過去一年,美國連續多次調整利率,香港各銀行「最優惠利率」雖然皆未有調整,但卻調整俗稱「P按」或「H按封頂位」的計算息率公式,從而得到加息或減息的效果。
例如滙豐銀行,過去曾於短短一年之間,將「P按」由P-2.75%,轉為P-2.65%,再升至現時的P-2.5%。實際按息由2.375%,調升至2.475%,再調升到2.625%。加息的效果顯然易見。
P按 及 H按 用哪個有著數?
那P按及H按差別在哪?如果HIBOR較低,選用H按,會較P按來得低息。例如在2016年,香港的一個月HIBOR約0.24,如按揭計劃為H+1.28%,那按息年利率只有1.52%,遠較當時主要為2.35%的P按按息為低。
不過,香港於去年踏入加息期後,HIBOR水平顯著提高,令當下H按或P按的按息也幾近相同,如何判斷哪種按揭較好? 則要按各銀行所提供的按揭回贈水平。
大眾銀行 暫不提供H按計劃
另外,大家需留意,小編日前曾數次致電大眾銀行查詢,相關職員表示,大眾銀行認為目前HIBOR處於高位,因此對任何客戶而言,以P按承造按揭會較佳,因此該行暫不公布任何H按計劃。
注:文中按揭優惠及成數僅供參考,實際情況以銀行發布為準及需向按揭職員查詢。
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