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【按揭利率 2019】20銀行 P按息率 與 H按「封頂位」息率比較 (有表)

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阿芬

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P按 是甚麼?H按又是甚麼?P按是以最優惠利率為基準,計算出利率H按的利率多以一個月銀行同業拆息,再加上某個百分比計算出來。另外,因為H按會以最優惠利率計算出「封頂位」息率,因此在HIBOR水平較高時,P按及H按的按揭利息其實大致相同。

20銀行 P按息率及H按封頂位息率 比較
銀行 P按 實際息率(%) H按 實際封頂按息(%)
滙豐銀行 2.625 2.625
恒生銀行 2.475 2.625
渣打銀行 2.475 2.625
中國銀行(香港) 2.475 2.475
南洋商業銀行 2.475 2.475
集友銀行 2.475 2.475
花旗銀行 2.475 2.475
建設銀行(亞洲) 2.475 2.475
中國工商(亞洲) 2.475 2.475
大新銀行 2.475 2.475
中信銀行(國際) 2.475~2.625 2.475~2.625
交通銀行(香港) 2.475~2.475 2.475
東亞銀行 2.75 2.625
星展銀行 2.475 2.475
上海商業銀行 2.475~2.625 2.475~2.625
創興銀行 2.475 2.475
大眾銀行 2.425
招商永隆銀行 2.475 2.475
富邦銀行 2.5 2.6
華僑永亨銀行 2.5~2.6 2.6

調整H按封頂位 變相加息

美國聯儲局上周(9月18日)宣布減息四分一厘,料將逐步結束加息周期。香港銀行卻未在最優惠利率上跟減,反相繼調整P按及H按的按息。

據小編致電查詢,主要銀行包括滙豐銀行(HSBC)、渣打銀行(Standard Chartered)、恒生銀行,已將H按的封頂息率調整為「P-2.5%」(細P、P為5.125%)及「P-2.75%」(大P、P為5.375%),實際即為2.625%,其餘銀行包括東亞銀行等已宣布跟隨。暫未提高H按息率的銀行如中國銀行(香港),則維持「P-2.65%」即2.475%的按息水平。

目前香港HIBOR偏高,一個月HIBOR可達1.8%至1.9%,甚至2%以上。因此一般銀行提供「H+1.5%」早已升穿封頂位,已缺乏實際意義。

維持最優惠利率   不代表不加息

其實,媒體報道中提及的「加息」或「減息」,多指銀行相繼調整作為「標準利率」的「最優惠利率」(Prime rate)。

過去一年,美國連續多次調整利率,香港各銀行「最優惠利率」雖然皆未有調整,但卻調整俗稱「P按」或「H按封頂位」的計算息率公式,從而得到加息的效果。

例如滙豐銀行,即於短短一年之間,將「P按」由P-2.75%,轉為P-2.65%,再升至現時的P-2.5%。實際按息由2.375%,調升至2.475%,再調升到2.625%。加息的效果顯然易見。

P按 及 H按 用哪個有著數?

那P按及H按差別在哪?如果HIBOR較低,選用H按,會較P按來得低息。例如在2016年,香港的一個月HIBOR約0.24,如按揭計劃為H+1.28%,那按息年利率只有1.52%,遠較當時主要為2.35%的P按按息為低。

不過,香港於去年正式踏入加息周期,HIBOR水平顯著提高,令當下H按或P按的按息也幾近相同,如何判斷哪種按揭較好? 則要按各銀行所提供的按揭回贈水平。

大眾銀行   暫不提供H按計劃

另外,大家需留意,小編日前曾數次致電大眾銀行查詢,相關職員表示,大眾銀行認為目前HIBOR處於高位,因此對任何客戶而言,以P按承造按揭會較佳,因此該行暫不公布任何H按計劃。

 

注:文中按揭優惠及成數僅供參考,實際情況以銀行發布為準及需向按揭職員查詢。

主頁:blog.moneysmart.hk

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阿芬

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