【按揭利率 2019】20銀行 P按息率 與 H按「封頂位」息率比較 (有表)

按揭

P按 是甚麼?H按又是甚麼?P按是以最優惠利率為基準,計算出利率H按的利率多以一個月銀行同業拆息,再加上某個百分比計算出來。另外,因為H按會以最優惠利率計算出「封頂位」息率,因此在HIBOR水平較高時,P按及H按的按揭利息其實大致相同。

20銀行 P按息率及H按封頂位息率 比較 (2019.11更新)
銀行 P按 實際息率(%) H按 實際封頂按息(%)
滙豐銀行 2.5 2.5
恒生銀行 2.5 2.5
渣打銀行 2.5 2.5
中國銀行(香港) 2.5 2.5
南洋商業銀行 2.5 2.5
集友銀行 2.5 2.5
花旗銀行 2.5~2.625 2.5~2.625
建設銀行(亞洲) 2.5 2.5
中國工商(亞洲) 2.5 2.5
大新銀行 2.5 2.5
中信銀行(國際) 2.5~2.625 2.5~2.625
交通銀行(香港) 2.5~2.475 2.5
東亞銀行 2.5 2.5
星展銀行 2.5 2.5
上海商業銀行 2.5~2.625 2.5~2.625
創興銀行 2.5 2.5
大眾銀行 2.5
招商永隆銀行 2.5 2.5
富邦銀行 2.625 2.625
華僑永亨銀行 2.5~2.6 2.6

調整H按封頂位 變相減息

美國聯儲局上周(10月30日)宣布減息四分一厘,料將逐步結束加息周期。香港銀行亦同時輕微下調息率。

據小編致電查詢,主要銀行包括滙豐銀行(HSBC)、渣打銀行(Standard Chartered)、恒生銀行,已將H按的封頂息率調整為「P-2.5%」(細P、P為5%)及「P-2.75%」(大P、P為5.25%),實際即同為2.5%。

目前香港HIBOR偏高,一個月HIBOR可達1.8%至1.9%,甚至2%以上。因此一般銀行提供「H+1.25%」及「H+1.4%」早已升穿封頂位,已缺乏實際意義。

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維持最優惠利率   不代表供息不變

其實,媒體報道中提及的「加息」或「減息」,多指銀行相繼調整作為「標準利率」的「最優惠利率」(Prime rate)。

過去一年,美國連續多次調整利率,香港各銀行「最優惠利率」雖然皆未有調整,但卻調整俗稱「P按」或「H按封頂位」的計算息率公式,從而得到加息或減息的效果。

例如滙豐銀行,過去曾於短短一年之間,將「P按」由P-2.75%,轉為P-2.65%,再升至現時的P-2.5%。實際按息由2.375%,調升至2.475%,再調升到2.625%。加息的效果顯然易見。

P按 及 H按 用哪個有著數?

那P按及H按差別在哪?如果HIBOR較低,選用H按,會較P按來得低息。例如在2016年,香港的一個月HIBOR約0.24,如按揭計劃為H+1.28%,那按息年利率只有1.52%,遠較當時主要為2.35%的P按按息為低。

不過,香港於去年踏入加息期後,HIBOR水平顯著提高,令當下H按或P按的按息也幾近相同,如何判斷哪種按揭較好? 則要按各銀行所提供的按揭回贈水平。

大眾銀行   暫不提供H按計劃

另外,大家需留意,小編日前曾數次致電大眾銀行查詢,相關職員表示,大眾銀行認為目前HIBOR處於高位,因此對任何客戶而言,以P按承造按揭會較佳,因此該行暫不公布任何H按計劃。

注:文中按揭優惠及成數僅供參考,實際情況以銀行發布為準及需向按揭職員查詢。

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