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按揭回贈 比較 滙豐削優惠 各大銀行邊間仲有2%?(2019.08更新)

現金回贈

阿芬

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按揭回贈 哪一家銀行好?半年前香港步入加息期,銀行相繼增加現金回贈吸客,最高達2.1%。現今轉趨減息,拆息資金轉緊,銀行亦開始重新削減優惠。滙豐銀行已劃一將所有類型樓按回贈,由最高的1.5%,削減為1%。受滙豐措施影響,中銀香港亦宣布跟隨,而其他銀行的狀況又如何呢?MoneySmart即為大家整理資料。

香港各銀行 按揭現金回贈一覽

香港各銀行 按揭現金回贈一覽
銀行 現金回贈 備注
滙豐銀行 1% 按揭額1,000萬以下為1%
按揭額1,000萬以上按揭回贈為1.5%
中國銀行(香港) 1.5% 按揭額須200萬元以上
花旗銀行 2%至2.1% 須為一手物業,按揭額400萬元為2.05%,600萬元為2%
東亞銀行 2% 須為一手物業,按揭額達400萬元
渣打銀行 1.8%至2% 2%回贈以600萬元物業的6按為準
永隆銀行 1.8%至2% 按揭額需300萬元以上
中國工商(亞洲) 1%或1.9% 一般申請人為1%。選用「智息按揭」的申請人,則為1.9%
建設銀行(亞洲) 1.8%至1.9%
恒生銀行 1.8% 以100萬元按揭額計。
星展銀行 1%或1.6% 以600萬元樓價6成按揭額計
富邦銀行 1.6% 100萬元以上
集友銀行 1.7% 按揭額300萬元以上
南洋商業銀行 1% 100萬元以上
大新銀行 1% 200萬元以上
創興銀行 1% 80萬元以上
中信銀行(國際) 1%
交通銀行 未提供現金回贈
上海商業銀行 未提供現金回贈
大眾銀行 未提供現金回贈
華僑永亨銀行 未提供現金回贈

滙豐銀行:現金回贈1%

滙豐銀行再度削減現金回贈,由原有的1.5%,削減至按揭額1,000萬元以下,僅有1%,適用於一手、二手及轉按貸款。暫未知其他銀行是否會跟隨。香港大行屢傳削減按揭回贈,普遍認為銀行看淡後市,無需要加強作為「競爭工具」的現金回贈。

中國銀行:現金回贈1.5%

在香港按揭界的市佔率當中,中銀於銀行按揭界當中排第二。於滙豐削減現金回贈優惠後,小編致中銀查詢,獲回覆指該行同樣已將按揭回贈,不論新樓、二手或轉按,均已下調至1.5%水平。

花旗銀行:回贈2%至2.1%

小編致電花旗銀行查詢後,其按揭部職員指,該行仍可提供2%至2.1%的現金回贈,但銀行正在調整按揭部分的細節,未來按揭回贈數字可能有所調整。

東亞銀行:回贈2%

東亞銀行現仍未扣減現金回贈,若按揭額高於300萬元以上,目前仍然可提供2%回贈。

渣打銀行:回贈1.8%至2%

渣打銀行現時按揭現金回贈為1.8%至2%,其中2%回贈以600萬元物業的6按為準。

永隆銀行:回贈1.8%至2%

永隆銀行職員指,暫未有相關削減按揭回贈資訊。若按揭額為300萬元以上,可獲1.8%至2%回贈。

中國工商(亞洲)銀行:回贈最高1.9%

中國工商(亞洲)銀行發言人表示,若為一般客戶,申請按揭可獲基本1%的現金回贈。若選用該行所提供,類似一般銀行「mortgage link/存款掛鈎戶口」的「智息按揭」戶口,則可享有1.9%的較高現金按揭回贈。

建設銀行(亞洲)銀行:回贈1.8%至1.9%

建行亞洲目前提供約1.8%至1.9%現金按揭回贈,至於按揭額限制則按實際狀況而定。

恒生銀行:回贈1.8%

恒生銀行指,現未有扣減現金回贈安排,物業按揭額如果高於100萬元,可獲1.8%現金回贈。

星展銀行:回贈最高1.6%

星展銀行回覆小編查詢時指,目前按新造按揭以360萬元按揭額或以上計,可獲1%現金回贈。如「Treasures戶口」存款達100萬元以上,則有機會可獲1.6%以上按揭回贈。

富邦銀行:回贈1.6%

富邦銀行表示,若按揭額為100萬以上,可獲得1.6%按揭回贈。

集友銀行:回贈1.7%

集友銀行表示,若按揭額為300萬元以上,可獲得1.7%按揭回贈。

南洋商業銀行:回贈1%

南洋商業銀行表示,現時最多可為承造按揭額為100萬元以上客戶,提供1%現金回贈。

大新銀行:1%現金回贈

大新銀行表示,若為200萬元按揭額以上,最多可獲1%現金回贈。

創興銀行:回贈最多1%

創興銀行表示,按揭額為80萬元以上,最多可獲1%現金回贈。

中信銀行(國際):回贈1%

中信銀行(國際)表示,按揭申請人基本申請人,可獲基本1%現金回贈。

交通銀行:零回贈

交通銀行暫未為按揭人士,提供任何現金回贈。

上海商業銀行:零回贈

上海商業銀行暫未為按揭人士,提供任何現金回贈。

大眾銀行:零回贈

大眾銀行暫未為按揭人士,提供任何現金回贈。

華僑永亨: 按揭回贈 沒提供

華僑永亨銀行暫未為按揭人士,提供任何現金回贈。

美國 減息 香港會減嗎?

美國於上月減息,為11年以來首次,最新聯邦基本標準利率(Federal Funds Rate)為2至2.25厘。市場關心香港是否會跟隨減息,但各大銀行隨即表示最優惠利率不變,香港市場上的利率依舊維持5.125%、5.375%及5.5%。最優惠利率及銀行的封頂利率大致維持約2.475%。

一般分析指,香港各大銀行去年加息幅度僅有0.125%,但再之前美國已加息最少8次。因此,即使美國再減息,香港與美國仍存息差﹐香港再減息只會造成息差及資金流動壓力問題。

近月HIBOR水平較高,一個月HIBOR維持於1.8%至2%,而去年0.125%的輕微加息幅度對其後數個月的樓市,均未有顯著壓力。預測即使美國持續減息,香港亦未必會減息。

金管局規定  回贈高於1%須扣減按揭額

金管局目前有指引規定:「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%,在計算按揭成數時,則須將整筆回贈包括在貸款額內」。這意味著所有提供1%以上現金回贈的銀行,在處理客戶的按揭申請時,不會將回贈以現金方式交予客戶,而是直接在借貸額上扣減。

注:文中按揭優惠及成數僅供參考,實際情況以銀行發布為準及需向按揭職員查詢。

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阿芬

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