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按揭 優惠比較 滙豐最高達2.05% 各大銀行邊間最著數?(2019.1更新)

阿芬

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按揭 優惠,哪間銀行的現金回贈最著數?樓市經歷小陽春,銀行按揭紛紛調整現金回贈水平吸客,特別是針對一手新盤市場,更有銀行提供達2.05%,屬於近年銀行界的高水平。目前香港20大銀行的按揭現金回贈水平如何?各大銀行的條款及限制大致如何?MoneySmart小編致電各大銀行查詢後,整理結果如下。

一表睇晒香港主要銀行 按揭現金回贈
銀行 現金回贈 備注
滙豐 1.7%~2.05% 按揭額須200萬元以上
2.05%由銀行按情況批核
中銀 2%~2.05% 2.05%需由銀行視情批核
花旗 2%~2.05% 須為一手物業
按揭額400萬為2.05%/600萬為2%
東亞 2% 須為一手物業,按揭額400萬
渣打 1.95%~2% 2%回贈以600萬元物業的6按為準
永隆 1.8%~2% 按揭額300萬以上
中國工商(亞洲) 1%/1.9% 一般申請人為1%
選用該行「智息按揭」申請人為1.9%
建設銀行(亞洲) 1.8%~1.9%
恒生 1.8% 以600萬6成按揭額計
星展 1.7% 以600萬樓價6成按揭額計
富邦 1.6% 100萬以上
集友 1.7% 按揭額300萬以上
南洋商業 1% 100萬以上
大新 1% 200萬以上
創興 1% 80萬以上
中信銀行(國際) 1%
交通 未提供現金回贈
上海商業銀行 未提供現金回贈
大眾 未提供現金回贈
華僑永亨 未提供現金回贈

中銀 滙豐 花旗銀行 現金回贈 高達2.05%

能在市場中提供較高現金回贈的,自然是資金較為雄厚的大行。當中,滙豐銀行(HSBC)對按揭額達200萬元以上的按揭,提供由1.7%起的現金回贈。個別客戶經銀行審批後,現金回贈更高達2.05%。

至於向來較著重住宅按揭市場的中國銀行(Bank of China,簡稱BOC),基本現金回贈達2%,個別客戶經銀行審批後,最高可達2.05%。

花旗銀行方面,若一手物業按揭額為300萬元至400萬元,則可為客戶提供最高2.05%的回贈;至於按揭額為600萬元以上客戶,則提供2%現金回贈。

渣打 東亞 永隆 最高現金回贈2%

渣打銀行(Standard Chartered)則為按揭客戶提供基本1.95%現金回贈,而最高2%的現金回贈,則需以600萬元物業申請6成按揭,即360萬元按揭額為準。

東亞銀行(BEA)亦為客戶提供最高2%現金回贈,但必須為一手物業﹐若為轉按,現金回贈則為1.98%。

變化較大的,則是被視為「細行」的永隆銀行(Wing Lung Bank),新造客戶若按揭額為300萬元或以上,普遍可獲回贈1.8%,最高可達2%。

建行 中國工商(亞洲)現金回贈1.8%至/或1.9%

至於在香港經營按揭業務的內銀,如建設銀行(亞洲),及中國工商(亞洲)銀行,現金回贈水平為1.8%至1.9%。中國工商(亞洲)更特別提及,該行提供類似一般銀行「Mortgage Link/Deposit Linked」戶口的「智息按揭」戶口,使用該戶口的客戶可獲1.9%回贈,否則只有1%。

其他銀行 按揭現金回贈由 1%至1.8%

至於其他銀行,大行如恒生銀行(Hang Seng Bank),以600萬元樓價承造6成按揭計(即按揭額360萬元)可獲基本1.8%現金回贈。相同按揭條件於星展銀行(DBS),亦可獲1.7%現金回贈。

較非主流的銀行如富邦銀行(Fubon Bank),則為按揭客戶提供1.6%現金回贈,其他細行如大新銀行(Dah Sing Bank)、創興銀行(Chong Hing Bank)及南洋商業銀行(Nanyang Commercial Bank)等,則提供基本1%按揭回贈(相關條款及按揭額限制見上表)。交通銀行(Bank of Communications)、上海商業銀行(Shanghai Commercial Bank)則暫未提供任何現金回贈。

金管局規定  回贈高於1%須扣減按揭額

金管局目前有指引規定:「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%,在計算按揭成數時,則須將整筆回贈包括在貸款額內」。這意味著所有提供1%以上現金回贈的銀行,在處理客戶的按揭申請時,不會將回贈以現金方式交予客戶,而是直接在借貸額上扣減。

注:文中按揭優惠及成數僅供參考,實際情況以銀行發布為準及需向按揭職員查詢。

主頁:blog.moneysmart.hk

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