寵物保險如何選？保項解說及購買時考慮因素

初次購買寵物保險，毛孩主人會發現每個計劃都會提到一些專業術語，搞不懂這些術語就不知如何選擇。不用怕！讓 MoneySmart 為你逐項拆解，以及教你怎樣揀選適合自己的寵物保險。

寵物保險組成部分

寵物保險一般由以下幾個部分組成，至於每個部分的內容都會因應每個寵物保險計劃而不同。

保障項目：可細分為醫療保障、第三者責任保障、海外保障等。

保障金額：就上述保障項目可提供的最高保障金額和計劃的總金額。寵物保險大都有自付額，稍後會詳細談及。

保費繳付：分為年繳和月繳，以年繳居多。

不保項目：很多寵物保險都不保某些狗隻品種。患有遺傳性或先天性疾病的寵物，也常見在不保項目內。如果是狗隻，寵物保險一般都要求要植入晶片，而貓隻則未必有需要，只有 OneDegree 對貓狗都不設這項要求。

OneDegree 寵物CEO Plan® 13週至11歲貓狗不論品種都可投保，投保時1歲或以上寵物於網絡獸醫診所之合資格醫療費用更可全單賠足9成。

每年保費

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了解寵物保險的組成部分後，接下來我們講解一些寵物保險常見的術語吧。

無索償折扣 (No Claim Bonus / Discount) 是保險公司因應投保人在某段時期沒有索償而給予的獎勵，一般會以下次續保時給予保費折扣的方式提供。無索償折扣在汽車保險十分常見，而寵物保險也有無索償折扣。例如藍十字1年無索償的續保費有5%折扣、連續2年有10%、連續3年有15%。

自付額又稱自負額或共同保險，是指主人就保項提到的開支需要自己支付的部分。換句話說，即俗稱的「墊底費」。一般而言，自付額會以比率顯示，例如20%，即該項開支的兩成由主人負責，保險公司只會賠八成。

保險公司為免主人在寵物已生病或受傷時投保，一般都會為保單設下等候期，由保單生效日期起計。在這段時間內，保單內提到的保項不會受保。疾病的等候期一般為一個月至90日，而癌症則由180日至一年不等。

遺傳性 / 先天性疾病是貓、狗因為先天的基因缺陷而患上的病。這些都是長期病、不能根治，也不在寵物保險的受保範圍。這些病因應貓、狗的品種各有不同，常見的狗隻遺傳病多達450種以上。以下提供一些例子作為參考。

貓隻遺傳性 / 先天性疾病
常見疾病	常見貓種
先天性多囊腎	暹羅貓、布偶貓、異國貓、亞洲波米拉貓、喜馬拉雅貓、英國短毛貓、唐貓、美國短毛貓、異國短毛貓、美國捲毛貓、蘇格蘭摺耳貓
肥厚型心肌病	唐貓、波斯貓、緬因貓、英國短毛貓、美國短毛貓、布偶貓