初次購買寵物保險，毛孩主人會發現每個計劃都會提到一些專業術語，搞不懂這些術語就不知如何選擇。不用怕！讓 MoneySmart 為你逐項拆解，以及教你怎樣揀選適合自己的寵物保險。
寵物保險組成部分
寵物保險一般由以下幾個部分組成，至於每個部分的內容都會因應每個寵物保險計劃而不同。
保障項目：可細分為醫療保障、第三者責任保障、海外保障等。
保障金額：就上述保障項目可提供的最高保障金額和計劃的總金額。寵物保險大都有自付額，稍後會詳細談及。
保費繳付：分為年繳和月繳，以年繳居多。
不保項目：很多寵物保險都不保某些狗隻品種。患有遺傳性或先天性疾病的寵物，也常見在不保項目內。如果是狗隻，寵物保險一般都要求要植入晶片，而貓隻則未必有需要，只有 OneDegree 對貓狗都不設這項要求。
一般不保狗隻品種
- 比特鬥牛 (Pit Bull)
- 日本土佐犬 (Japanese Tosa)
- 阿根庭杜告狗 (Dogo Argentino)
- 巴西非拉狗 (Fila Braziliero)
- 上述任何種類的混種狗隻
- 南極雪撬犬 (Sled Dog)
- 布爹利 (Bull Terrier)
- 藏獒 (Tibetan Mastiff)
OneDegree 寵物CEO Plan® 13週至11歲貓狗不論品種都可投保，投保時1歲或以上寵物於網絡獸醫診所之合資格醫療費用更可全單賠足9成。
年保費優惠價
HK$3,308.80
每年保費
HK$550.40
- 貴重物件保額 (每件)
- HK$15,000
- 最高家居財物保額
- HK$1,000,000
- 最高第三者責任保額
- HK$7,500,000
- 每年保費 每年保費
HK$68820% 折扣 - HK$550.40
寵物保險保項拆解
了解寵物保險的組成部分後，接下來我們講解一些寵物保險常見的術語吧。
無索償折扣 (NCB/NCD)
無索償折扣 (No Claim Bonus / Discount) 是保險公司因應投保人在某段時期沒有索償而給予的獎勵，一般會以下次續保時給予保費折扣的方式提供。無索償折扣在汽車保險十分常見，而寵物保險也有無索償折扣。例如藍十字1年無索償的續保費有5%折扣、連續2年有10%、連續3年有15%。
自付額
自付額又稱自負額或共同保險，是指主人就保項提到的開支需要自己支付的部分。換句話說，即俗稱的「墊底費」。一般而言，自付額會以比率顯示，例如20%，即該項開支的兩成由主人負責，保險公司只會賠八成。
等候期
保險公司為免主人在寵物已生病或受傷時投保，一般都會為保單設下等候期，由保單生效日期起計。在這段時間內，保單內提到的保項不會受保。疾病的等候期一般為一個月至90日，而癌症則由180日至一年不等。
遺傳性 / 先天性疾病
遺傳性 / 先天性疾病是貓、狗因為先天的基因缺陷而患上的病。這些都是長期病、不能根治，也不在寵物保險的受保範圍。這些病因應貓、狗的品種各有不同，常見的狗隻遺傳病多達450種以上。以下提供一些例子作為參考。
| 狗隻遺傳性 / 先天性疾病 | |
| 常見疾病 | 常見犬種 |
| 先天性心臟病 | 魔天使、貴婦、史納莎、八哥、老虎狗、松鼠狗、比高犬、金毛尋回犬 |
| 白內障 | 臘腸犬、哥基、金毛尋回犬、小型牧羊犬、拉布拉多、雪撬 |
| 癲癇 | 貴婦、臘腸犬、芝娃娃、哥基、比高犬、小型牧羊犬 |
| 髖關節發育不良 | 金毛尋回犬、小型牧羊犬、拉布拉多、雪撬、伯恩山犬 |
年保費
HK$4,740
| 貓隻遺傳性 / 先天性疾病 | |
| 常見疾病 | 常見貓種 |
| 先天性多囊腎 | 暹羅貓、布偶貓、異國貓、亞洲波米拉貓、喜馬拉雅貓、英國短毛貓、唐貓、美國短毛貓、異國短毛貓、美國捲毛貓、蘇格蘭摺耳貓 |
| 肥厚型心肌病 | 唐貓、波斯貓、緬因貓、英國短毛貓、美國短毛貓、布偶貓 |
已知 / 已存在的疾病
已知 / 已存在的疾病是寵物投保時已患有的疾病，包括上述提到的遺傳病。這些多數都不在寵物保險的受保範圍。
寵物保險邊間好？OneDegree/藍十字/保誠等7間寵物保險比較
【養狗新手】毛孩開支要多少？每月使費逐項計
每年保費
HK$784
- 貴重物件保額 (每件)
- HK$9,000
- 最高家居財物保額
- HK$750,000
- 最高第三者責任保額
- HK$9,000,000
- 每年保費每年保費
HK$98020% 折扣 - HK$784
如何揀選適合自己的寵物保險？
寵物保險大都有分等級，但愈高級的保障未必等如愈適合你的寵物。揀選寵物保險時，主人可從幾方面考慮自己的需要。
寵物的年齡
寵物和人一樣，年齡愈大患病的機會也愈高，一般寵物在7歲後便開始多病；而年齡增長也會增加初次投保的費用。另外，如非續保，很多保險公司都不會為8歲以後的寵物承保，因此主人應考慮清楚何時為寵物投保。
現時寵物保險的最幼投保年齡為13周歲，OneDegree 是其中一間提供此服務的保險公司，其受保年齡範圍也最闊，最遲11歲也可投保。
保費計算
購買寵物保險一定要貨比三家。消委會曾做過調查，發現同一狗隻品種在不同寵物保險計劃內，保費可以相差HK$12,000，非常跨張。
另外，有些主人可能為令寵物有最好保障，而購買最高規格的寵物保險。但事實上只要保額足夠便可，並不一定要最貴。考慮保費時，主人也要比較自付額和不保事項，遇到疑問便要聯絡保險公司查詢清楚。
每年保費
HK$476
- 貴重物件保額 (每件)
- HK$15,000
- 最高家居財物保額
- HK$600,000
- 最高第三者責任保額
- HK$6,000,000
- 每年保費每年保費
HK$68030% 折扣 - HK$476
貓狗保項不宜互相比較
目前市面的寵物保險計劃絕大部分只保貓和狗，其他寵物都不受保，只有 OneDegree 會涵蓋龜和鳥類寵物。然而貓和狗的生理狀況不同，貓保險和狗保險的條款不應拿來比較。
留意續保條件
寵物保險基本上每年續保一次。一些計劃聲稱會提供終身保障或續保時不設年齡限制，甚至「保證續保」，但未有保證續保時所有保項都維持不變。改變後的保項，有機會增加主人負擔。
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