最佳稅貸推薦2019

稅貸開始，各銀行的稅貸計劃均以優惠利率及現金回贈，吸引顧客借錢。MoneySmart為大家比較各間銀行的稅貸計劃，包括大新銀行、滙豐銀行（HSBC）、工銀亞洲、Citibank、中國銀行（BOC）、富邦銀行、星展銀行（DBS）、東亞銀行（BEA）、恒生銀行、渣打銀行、中信銀行（國際）、上海商業銀行。

稅貸2019 比較

表2：稅貸優惠比較 2019

大新銀行：開戶口獲現金回贈高達HK$888
滙豐銀行：網上申請及遞交文件獲 HK$200現金回贈
工銀亞洲：特選客戶獲享較低利率
Citibank ：花旗私人客戶/Citigold客戶/持有Citi ULTIMA 卡獲贈平板電腦（專業版）
東亞銀行：全新客戶貸款額HK$1,000,000，享現金回贈達HK$4,800
富邦銀行：特選客戶獲享較低利率
中國銀行：網上申請可獲HK$400現金回贈、推薦親友申請可獲高達HK$500現金回贈
星展銀行：貸款額HK$1,000,000，獲現金券價值達HK$2,000
恒生銀行：可享高達HK$500現金回贈
渣打銀行：網上申請享HK$200現金券
上海商業銀行：貸款額HK$200,000，即可享最低實際年利率
中信銀行（國際）：特選客戶獲享較低利率

於上述銀行當中，以大新銀行的實際年利率最吸引，惟優惠附帶條件：需同時申請360°「易出糧」戶口服務。需注意，大新銀行的貸款額較低，且還款期僅有12個月供選擇，如需要較大貸款額或較長還款期的人士，需申請大新銀行其他的稅貸計劃。

至於其他銀行，一般要求貸款額達$1,000,000至$1,500,000，還款期6至12個月，才可享獲表1的最低實際年利率。

大新銀行利率最優惠

假設申請稅貸$100,000，還款期12個月，各銀行的實際年利率及每月還款額，又是如何呢？

從表3（下表）中的各間銀行可見，當中利率最低的是大新銀行，每月還款額$8,453，而最高利率的則是富邦銀行，每月還款額$8,624，兩者的每月還款額相差$171。

由於Citibank、中信銀行（國際）、上海商業銀行網站沒有提供貸款額$100,000的利息多少，因此這些銀行不在表3比較之列。

稅貸 2019比較表3

減低還款額第一招：公務員享利率折扣

如果大家是公務員或其他專業人士，就需要留意，有些銀行設立特選客戶優惠，若申請人為公務員或其他專業人士，包括醫生、會計師、律師、精算師，在大新銀行、工銀亞洲、富邦銀行申請稅貸，皆可享較低利率，每月還款額，可少幾十元。

減低還款額第二招：現金回贈有助減低利息

同時，不少銀行均會提供現金回贈，變相減低利息。一般而言，回贈金額隨按貸款額遞增，詳情請見另文稅貸 2018/2019 優惠比較。

但其實除了減低還款額的招數，大家也要了解清楚稅貸要點，才決定要不要借。

稅貸只能用於交稅？

顧名思義，稅貸的主要用途是交稅，早期有部分銀行更會直接代申請人繳交稅單。不過，現時大部分銀行都沒有硬性規定稅務貸款的用途，所以申請稅貸，交稅之餘亦可以用作其他用途，例如裝修、結婚、進修、周轉等。

貸款期幾長？貸款額幾高？

稅貸期數普遍較短，但現時大部分稅貸的還款期均最少有24個月。同樣，貸款額亦可媲美一般私人貸款，可達月薪十多倍，並不受制於你要繳交的稅額。

雖然稅貸利息較其他私人貸款產品低，而且貸款額提高不少，足夠交幾次稅，但還是應該以實際需要出發，雖然多借一筆錢可作備用現金，始終會有額外利息支出。想減低借貸成本，可選擇一些銀行提供分兩期提取貸款，方便你根據交稅限期提取貸款，節省利息支出。

實際年利率屬關鍵

銀行稅貸優惠多，逐項計算，費時又用腦。簡單一點，大家可留意稅貸的實際年利率（APR），該利率包含貸款涉及的所有利息、行政費和手續費，用來比較借貸實際支出就最好不過。但注意，實際年利率並不包括逾期還款及提早償還的手續費（當然按時還款便不用理會）。

低息貸款限制多

某些標榜極低息的稅貸看似吸引，但天下沒有免費午餐，銀行提供的極低息優惠往往附帶借款條件，有些銀行設有很高的門檻，要求申請人先成為貴賓客戶，擺放大量存款；或設有借款下限，例如借滿$1,000,000以上，方享最低利率優惠。現時各家銀行的稅貸最高借款額通常是月薪的8至12倍，意味着如果申請人月薪不足$84,000，可能與最低息優惠無緣。

借錢，除了還得到先好借，更重要是搞清借錢動機。

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