信用卡

信用卡有什麼功能 ?(第1部分)

Elizabeth Kwong

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無論網上購物還是到店內簽賬,刷卡只不過是在幾秒鐘內進行的事,除了不用除帶備大量現外,刷信用卡還為你帶來帶來很多好處,特別是現金透支和促銷優惠,甚至讓你享受0%利息分期。

大多數銀行提供

信用卡讓你從銀行預支的小額信貸,例如大額簽賬時免息分期或ATM上現金透支或套現,當然,只要在免息期完結前還清欠款,便沒有支付利息的煩惱。許多信用卡還能夠:

 

現金透支

身為「月光族」的你,以信用卡作現金透支可以即時幫到你,當你收到月結單時,出現有一項相關的利息收費。很多時候,就是這個「即時攞到錢」隨時收你有年息約30多厘。

但你要謹慎的使用這信用額度,因為:

1.每月最低還款額是透支額3% 或HKD100(以較高者為準)

2.利息按每日已動用之透支額計算,年利率一般至少15%不等,視乎和銀行優惠政策而定

 

0%利息分期付款計劃

你可能已經看到百貨公司「0%息分期」,但一般是指定信用卡時才可享有。

你享受促銷時,每月免息分期償還銀行,而不用先付出大量的現金。當然你必須按照零售商規定分期付款:

  • 錯失付款:月底未及時清卡數,意味著你可能要付2.5%利息。
  • 在促銷結束後支付你的餘額的利息:0%的利息通常持續6、12、24個月 ,若果你這段時間內只付最低還款額,那麼累積到零利息期後,你要繳付所有費用。
  • 提早罰款:如果你中途改變主意,想一口氣繳清全部餘額,你是必需要向銀行支付罰款的。
  • 沒有退款或交換:如果你對購買不滿意,因為分期而不接受退款或換貨。

 

外幣交易

當你去旅行時,信用卡可以讓你避免攜帶大量現金,同時也面對信用卡被盜問題。若不幸發生,你只需要取消你的卡,並和銀行提出可疑交易項目即可。

但是,你要支付外幣簽賬手續費。

大多數銀行和金融機構按以下方式計​​算外匯交易費用:

  1. 對於美元交易,金額將在購買之日轉換為港元。但是,如果你以美元以外的貨幣進行交易(例如澳元、日元等),則貨幣將首先轉換為美元,然後兌換為港幣。所有的貨幣兌換是根據銀行同業拆息進行,亦由信用卡協會決定: UnionPay、VISA、萬事達卡或AMEX.
  2. 無論什麼貨幣兌換成HKD,銀行向你收取1.95%轉換費用。
  3. VISA /萬事達卡向你收取1.5%,而AMEX卡則向銀行收取2%行政費,當中UnionPay是沒有行政費。

 

總而言之,這意味著你每次進行外幣交易時都需要支付2.5%至3%的額外費用。因此作為精明消費者,要常常留意銀行幾多%現金回贈作為抵消外幣賬的開支哦!

 

現金套現(餘額轉介)

是利用信用卡戶口的剩餘信貸額來作申請貸款,貸款息率一般較信用卡現金透支的為低。只是當不能準時還款時,原有的較低利率便即時轉為現金透支或未償還信用卡欠款的高息,這種雪球效應,讓原本看似低息的,但在某些條件未能達到時,利率便被大幅調高。

例如,假設你在三張信用卡上支付了相當多的錢,每筆信用卡收取26%的利息。使用餘額轉帳設備,你可以將所有餘額轉入一張持卡人,即在6至12個月內任何餘額均可享特低甚至0%利息。

顯然,這不是沒有一些注意事項,如下:

  1. 因為魔鬼總在細節,當你購物前先肯定那張轉移餘額的信用卡仍可享特低甚至0%利息。
  2. 確保你的餘額在結束之前償還,否則就似沒有防火牆一般使你的利率飆升。

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Elizabeth Kwong

80後一枚,現於理財網站分析唔同卡唔同點碌最優惠,努力工作只為Quality of Food。