外界不斷猜測美國聯儲局會在2024年減息，不過隨著美國第一季度的通脹數據依然高企，市場對於今年的降息預期降溫，并預期利率將有可能在更長的時間保持在較高的水平。
隨著美國利率持續維持在5厘以上的高水平，在「higher for longer」的背景之下，投資者可以如何利用債券和固定收益享受高息並自製每月靈活被動收入？
新加坡最大線上財富管理平台Endowus智安投，最近為香港投資者推出三款收息組合Endowus IncomeUp，針對不同年齡階段和投資目標的人士所量身訂造，為您的資金爭取更高收益率。
Endowus IncomeUp：為不同人生階段的被動收入量身訂造
不同年齡、背景、職業的人士對於被動收入的需求都不一樣。有些投資者希望通過收息組合令財政更加穩定，其他人士可能每月有不同的支出負擔，包括供樓、房租、子女教育等。
Endowus 針對不同年齡和人生階段的您量身訂造出三款收息組合，「IncomeUp 穩定」、「IncomeUp 加强」和「IncomeUp 增長」。
3種IncomeUp投資組合包括：
1. IncomeUp 穩定
IncomeUp 穩定是一款較保守的投資組合，為即將或已退休人士而設計，穩定提供每月派息。投資組合配置為100%固定收益，專注於投資高質量和多元化的債券基金。適合期望建立定期被動收入來源的人士，作為應付日常開支，或填補年金或退休金不足的被動收入。
當前目標派息率：每年5.0%–6.0%*
2. IncomeUp 加強
IncomeUp 加強是一個相對更進取的投資組合，投資於多個債券類別，包括高收益債券，每月目標派息水平較高。組合配置策略為100%固定收益，適合在職人士，或生活成本較高、需要相應高派息水平的人士，用於應付較大的經常性開支，例如按揭供款、租金或子女教育。
當前目標派息率：每年6.5%–7.5%*
3. IncomeUp 增長
IncomeUp 增長是一個多元資產投資組合，投資於股票及債券資產，同時追求每月派息及長期的資本增值潛力。組合配置策略為60%固定收益，40%股票，適合期望兼顧被動收入及長期資金增長的年輕在職人士。
組合當中的收益部分可用作應付恆常支出，同時透過配置於全球多元化的高股息股票基金以達到累積財富的長遠目標。但要留意的是，雖然IncomeUp 增長擁有資本增值潛力，但風險會比IncomeUp 穩定及IncomeUp 加強較高。
當前目標派息率：每年4.0%-5.0%*
IncomeUp投資組合比較
| IncomeUp 穩定 | IncomeUp 加強 | IncomeUp 增長 | |
| 目標 | 表現穩定，優先考慮資本保值 | 較高每月派息水平 | 每月派息及長期資本增長 |
| 投資取向 | 保守 | 相對進取 | 較爲進取 |
| 當前目標派息率 (每年) |
5.0%至6.0% | 6.5%至7.5% | 4.0%至5.0% |
| 適合人士 | – 退休人士 – 希望建立定期被動收入來源 |
– 在職人士 – 希望獲得更高收益水平 |
– 較年輕人士 – 希望獲得被動收入及資本增值 |
| 投資組合用途 | 應付日常開支，補充年金或退休金支出 | 應付經常性開支，例如按揭供款、租金或子女教育等 | 應付日常支出，同時以累積財富為長期目標 |
| 組合配置 | 100%固定收益 | 100%固定收益 | 60%固定收益，40%股票 |
| 目前基金配置 | 30.0% PIMCO GIS收益基金
17.0% JPM環球債券收益基金 16.0% NB策略收益基金 12.0% 聯博美元收益基金 10.0% NB短期新興市場債券基金 8.0% 富達基金 – 亞洲債券基金 7.0% 柏瑞投資級別債券基金 |
25.0% PIMCO GIS收益基金
20.0% 霸菱環球高收益債券基金 15.0% NB短期新興市場債券基金 10.0% 聯博美元收益基金 10.0% 霸菱環球高級抵押債券基金 10.0% JPM環球債券收益基金 10.0% NB策略收益基金 |
18.0% PIMCO GIS收益基金
10.0% 聯博低波幅策略股票基金 10.0% 富達基金 – 亞洲債券基金 10.0% 景順環球股票收益優勢基金 10.0% JPM環球債券收益基金 10.0% NB策略收益基金 8.0% 資本集團新視野基金（盧森堡） 7.0% 聯博美元收益基金 6.0% NB短期新興市場債券基金 6.0% 柏瑞美國大型資本研究增值基金 6.0% 施羅德新興市場優勢基金 4.0% 柏瑞亞太投資級別債券基金 |
| 目前資產配置 | 投資級別債券：62%
高收益債券：23% 國庫債券：14% 現金/現金類產品：1% |
投資級別債券：44%
高收益債券：46% 國庫債券：10% 現金/現金類產品：1% |
投資級別債券：37%
高收益債券：14% 環球收息股票：20% 國庫債券：8% 環球股票: 20% 現金/現金類產品：1% |
| 風險評級 | 2 | 3 | 4 |
Endowus IncomeUp投資組合特色
在了解過3種IncomeUp投資組合的基本資料後，再進一步介紹IncomeUp投資組合的特色，如何協助不同投資者提供靈活的被動收入投資方案，有效應對不同的市場環境和個人財富需求，由專業團隊護航，助您輕鬆管理建立被動收入。
資深的專業投資團隊提供機構級別投資方案
Endowus智安投的投資團隊經驗豐富，並由曾任摩根士丹利 (Morgan Stanley) 投資管理亞洲區前CEO兼首席投資總監李眞先生所領導。團隊成員叠加的投資經驗超過100年，為個人和機構客戶提供投資咨詢、資產配置、投資組合管理等服務。
IncomeUp 組合内所挑選的基金，均需要通過Endowus其自研發的「SMART+基金篩選框架」。從市面上幾千隻基金中，篩選出最合適的優質基金，并且由世界領先的基金公司所管理，包括聯博、霸菱資產管理、富達基金、景順Invesco、摩根資產管理、路博邁NB、品浩PIMCO、柏瑞投資以及施羅德等。
組合内並包含以往僅向大機構提供的股份類別基金，讓投資者能以不同的基金選擇，追求更好的投資表現。
降低投資成本 節約高達50%基金費用
有別於傳統銀行及證券行，除了無申購費、無贖回費、無轉換費以外，Endowus智安投首創將一般隱藏在基金管理費的銷售佣金100%以現金形式回贈給客戶，只收取單一全包的顧問費，每年低至0.10%至0.60%。
比起其他投資平台，透過Endowus投資相同的基金時，能夠節省高達50%的投資成本，助您提高回報收入。同時，$0銷售佣金意味著Endowus不會受到任何外部影響，而為投資者提供無利益衝突的、專業獨立的財富咨詢服務。
Endowus IncomeUp 的起投金額只需要$1,000美元。Endowus IncomeUp 底層投資均爲美元計價基金。投資者可以直接以港元轉入資金，通過Endowus平台的自動兌換功能，輕鬆完成投資。平台並會提供由合作銀行所提供的批發兌換價格，不會收取任何額外的兌換佣金或手續費，爲客戶大大節省一般在銀行或其他渠道所需支付的兌換手續費。
比儲蓄保險更有彈性 多元化投資風險更加分散
市面上有不少投資產品可建立被動收入，包括高息股票/ETF，或者儲蓄保險等選擇。投資者應該如何比較不同的選擇？
智安投Endowus IncomeUp的優勢在於能提供具競爭力的每月派息的同時，不設鎖定期。您可以隨時贖回IncomeUp投資組合，在不同的投資環境或自身情況出現變化時，提供更高的資金靈活性。與一些保險產品相比，例如人壽保險，短期儲蓄保單年期一般為3至5年不等，如果要提前退保取回本金，或需支付額外罰款，甚至損失部分本金。
Endowus IncomeUp投資組合的收益來源非常多元化 。由於Endowus智安投的業務模式非佣金導向，在篩選基金的時候，不偏袒任何單一基金管理公司，追求在每個資產類別中找出最佳基金，并且確保組合的分散性，不會過度集中個別區域或企業的信貸風險。
而對比投資一隻或數隻高息收息股，股息並非強制性質，企業也有可能會暫停派發股息；同時亦要面對當企業發行股票融資，若不供股，每股股息便有機會被分薄的可能性。
新加坡最大的線上財富管理平台登陸香港
選擇任何投資平台，公司背景及實力亦相當重要。Endowus智安投是新加坡最大的上財富管理平台，總管理資產超過390億港元（50億美元）。自2017年成立以來已獲超過50億港元融資（9,500萬美元），投資者包括瑞銀UBS 、花旗銀行Citi Ventures、三菱日聯銀行MUFG 、新加坡經濟發展局投資公司 (EDBI)、光速創投 (Lightspeed Venture Partners)、Prosus Ventures、三星風險投資 (Samsung Ventures)、軟銀亞洲 (SBVA)、新加坡電信旗下Singtel Innov8及Z Venture Capital，其他投資者包括部份亞洲最大的家族辦公室，以及Endowus的創辦人及僱員。
Endowus智安投的營運團隊來自金融界及科技界頂尖企業，包括摩根士丹利、高盛、瑞銀、亞馬遜、Grab、阿里巴巴、麥肯錫、富達等，熟悉業界運作。
Endowus智安投獲香港證監會及新加坡金融管理局的牌照許可。在香港持有香港證監會第1類（證券交易）、第4類（就證券提供意見）及第9類（提供資產管理）牌照；中央編號BQR225。根據證監會規定，客戶資金和資產必須與Endowus 公司分開存放。客戶的所有投資都會存放在各家基金公司過戶代理維護的托管賬戶中，而客戶未投資的現金餘額會存放在香港滙豐銀行的獨立客戶資金賬戶中，受香港金管局監管。
在專業的營運團隊帶領下，Endowus智安投屢獲業界獎項，包括亞洲資產管理雜誌《Asia Asset Management》2023年度Best of the Best的新加坡最佳財富管理金融科技公司、財資雜誌《The Asset》2023年AAA財資智能大獎的新加坡年度最佳管理平台用戶體驗獎項、年度最佳首席執行官獎項、福布斯亞洲2022年值得關注企業100強等，表現獲得肯定。
Endowus 智安投提供一對一專屬投顧服務
你還可以免費預約與Endowus 智安投證監會持牌私人理財顧問進行一對一咨詢，為你提供專屬理財建議及方案。
立即了解Endowus IncomeUp投資組合:
https://endowus.com/zh-hk/model-portfolios/passive-income-incomeup
Endowus智安投開戶流程 輕鬆全程線上完成
投資者只要經過幾個簡單步驟，即可在幾分鐘内在Endowus APP或網站上完成開戶及入金開始投資。
- 下載Endowus APP 或到Endowus 網站以電郵注冊賬戶，並設立密碼及完成電話號碼驗證
- 填寫個人訊息及投資風險評估
- 上載身份證
- 按香港證監會要求，經本地銀行賬戶轉入HK$10,000或以上資金，以開通賬戶
- 審批最快僅需1個工作天，申請成功後會有電郵通知
*Endowus 智安投獲香港證監會和新加坡金融管理局的牌照許可。在香港持有香港證監會第1類 (證券交易)、第4類 (就證券提供意見) 及第9類 (提供資產管理) 牌照；中央編號BQR225。
根據證監會規定，客戶資金和資產必須與 Endowus 公司分開存放。客戶的所有投資都會存放在各家基金公司過戶代理維護的托管賬戶中，而客戶未投資的現金餘額會存放在香港滙豐銀行的獨立客戶資金賬戶中，受香港金管局監管。
*此乃投資產品。投資涉及風險。*目標派息率： 該預期值是指每年現金派息金額佔基金組合資產淨值 (NAV) 的百分比。此預期值由Endowus智安投投資研究團隊經過深入評估投資組合相關基金的歷史及預期分紅的估算結果。過去的表現不是未來表現的指標，也不構成未來表現的保證。預期表現不保證實現。條款細則及免責聲明請參閱 https://hk.endw.us/legal-tc。
(資料由客戶提供)
