【借錢投資】借貸槓桿做定期、抽新股、買債券?

【借錢投資】借貸槓桿做定期、抽新股、買債券?

投資本金愈雄厚,潛在回報就愈高;然而不是人人都有龐大本金,因此專業投資者都會透過借錢來迅速擴大本錢投資,這就是常常聽到的槓桿操作。以下就分享一些借錢投資的例子,讓讀者更明白這種投資方法,一探究竟可不可行。

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借錢投資 專業投資者慣常操作

不少投資新手乍聞借錢投資都會卻步,總怕要承擔巨額債務。事實上借錢投資並非洪水猛獸,反而有不少好處:

  • 擴大投資規模:借錢令投資者手上擁有大於本身的本錢,使他們可以更靈活調動資金、分散風險並追求更高回報。
  • 提高回報率:借錢投資可以放大利潤,例如同樣5%的回報,投入$10,000可賺$500,投入$2,500只能賺$125。
  • 更易管理資金流:如果你的投資仍未到回本期,但出現了其他開支,借錢便可覆蓋那些支出,不致影響你的部署。

當然,開始任何投資之前都要謹慎評估過風險、並只選有升值潛力的項目投資。做到這兩點,借錢投資是穩妥的做法。

以下列舉3個常見的借錢投資的例子,給不同階段的投資者參考。

借錢投資到定期存款

定期存款是最穩健的投資方法之一,過往被認為回報率不高「冇肉食」,但近年銀行紛紛提高定存利率,普遍都有4厘或以上。如果適當運用借錢投資的方法,可以賺取一定回報。

若同時申請低息貸款,假設借HK$1,500,000分12個月歸還,實際年利率1.78%。將借到的貸款投放到定存,減去借貸成本後,一年大概可賺到HK$43,800,其算式如下:

定期利息:HK$1,500,000 X 4.7% – 借貸利息:HK$1,500,000 X 1.78% = 淨賺HK$43,800

將收益除開12個月,每個月你便多賺HK$3,650。整個過程你都毋須付出,是靠借別人的錢賺別人給的利息。

不過,能否借到HK$1,500,000也很視乎銀行對你財務狀況的評估以及你過往的信貸紀錄,想免費查看或改善信貸紀錄可跳到信貸評分(TU)是甚麼?免費睇TU有乜方法? 或 查看定存計劃最新優惠

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銀行定存以外 其他定期投資產品

除了銀行定期存款,部分金融機構亦有推出定期投資產品,例如 Syfe 定息寶 (港元) 將資金投資在香港銀行定存產品中,銀行會提供吸引的收益率,Syfe會自動投資較佳的定存產品。投資期6個月提供6-8.6%固定年化收益率,投資金額不設最低投資門檻,亦不設上限,不設管理費,是銀行定存以外的增值之選。

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借錢投資到股票市場

坊間常有「借錢買股票是否恰當」的討論,往往沒有明確答案。不過有一種借錢買股票的做法經常被使用,那就是抽新股。

雖然目前新股市場淡靜,但了解一些借錢抽新股的概念、將來有機會再捕捉,也是好的。借錢抽新股較地道的講法是「抽孖展」,孖展即是向券商、證券行借錢時付出的保證金 (margin),是英文音譯,並不限於抽新股,但抽新股時很常用。

當新股出現超額認購,反映市場對股分的需求大於供應,股分未來有升值潛力。這時這隻股分便值得借孖展去抽。不過,一般人手上資金可能只夠抽一、兩手,僧多粥少下,抽到機會很微。透過借孖展,投資者就可一次過認購10手甚至100手,大大增加中籤機會。將來一旦獲利,收益也會大大增加。抽孖展要向券商支付經紀佣金、交易徵費、服務費等,但一般全部加起來都不用HK$2,000,有些券商更會豁免部分費用。例如華泰漲樂通就給它的會員提供抽新股免佣金和平台服務費,進一步降低成本。

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既然借了錢,還時當然要計息。利息按借出日數逐日計算,在公布新股中籤當日扣除,過程一般是7天。每間券商息率都不同,例如微牛 (WeBull) 是按市場利率而定,富途就收6.8%年利率。

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孖展利息計算例子

假設在富途借孖展抽新股甲,做90%槓桿。新股甲招股價每手HK$3,888,你希望認購15手,需要的總金額為HK$3,888 X 15 = HK$58,320;而你只需要付10%的保證金 (margin),即為HK$5,832,其餘HK$52,488由富途借出。

利息計算公式是孖展金額 X 年利率 X 實際孖展天數/365,即:

HK$52,488 X 6.8% X 7/365 = HK$68.5

因此,向富途借90%孖展認購15手新股甲,所需利息就是HK$68.5。如果新股甲是優質股,抽中之後上市表現又符合預期,其所獲利益一定足夠覆蓋成本,賺到多少就視乎股價升幅。至於若抽不中,則只蝕手續費和利息,數目有限。

不過要注意的是,即使一隻新股需求很大、超額認購100倍,也不保證上市後股價必定會升,而且何時出售也很重要。那往往是股分上市的頭五天,這幾天股價波動可能會很大。在認購新股前,最好查清公司背景,包括該公司籌集資金的用途、其保薦人是否有信譽等。

借錢投資到債券市場

投資債券的回報一般被認為不及股票,但風險也較低,因此經常被退休人士用作增加被動收入。雖然如此,很多熱門債券入場費都要US$200,000、HK$1,000,000以上,這時借孖展便能達至槓桿效應。

要借孖展買債券,毋須經銀行或借貨機構,直接經券商便可。例如在 IB 盈透證券買入 GOOGL 債券,只要買入的金額大過你賬戶的金額,多出的金額便會自動變為孖展,每日計息。目前 IB Lite 版用戶的融資利率以美元計為7.83%、以港元計則為8.055%。

當然,你也可以透過銀行或信貸公司借貸,發掘最有利的息口。

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借錢買債券一般適合貨幣政策較寬鬆時進行,購入時應只選高評級的債券,例如評級達到A級以上才值得做。有些專業投資者會購買沒有評級的私人企業債券,但對普通投資者則不建議。

必須說的是債券種類十分多,而且不只可用來賺息,還可透過買賣賺差價。初階投資者,以賺息為目標較適合,但要留意牽涉的年期。由於債券市場理解須時,借錢投資前應該做足功課,不應隨便下決定。

借錢投資要留退路

最後始終要講一句,借錢投資是存在風險的。如果市場表現不佳,每個投資者可能面臨損失和還款壓力。

借錢投資需要謹慎的財務規劃和風險管理策略。專業投資者在借錢投資之前,會進行詳細的風險評估和投資分析,以確保他們能夠承擔相應的風險。對普通投資者來說,較穩妥的做法是預留6個月緊急備用金。如果你是進取型,至少也要預3至4個月的生活費。這些儲備不止可留來應急,也可再在你進行投資決策時心理狀態更好、更安心。

投資策略、個人的財務目標、風險承受能力,在做任何投資之前都非考慮不可。

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投資涉及風險,價格可升可跌。

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