傳統投資方法需要投資者自行建立投資組合、選擇投資項目及比重，需要花費不少時間，也需要不少資金。智能投資顧問 Robo advisor 這種新興投資方法，可以利用科技協助投資。今次將以來自新加坡，最近在香港推出全方位管理的投資組合的Syfe作為例子，介紹智能投資顧問如何為投資者帶來輕鬆、簡易、低門檻的投資新體驗。
甚麼是智能投資顧問 (Digital wealth manager / Robo advisor)?
智能投資顧問 (Digital wealth manager 普遍又稱為 Robo advisor) 是指以演算法向投資者提供理財建議的投資平台。以Syfe為例，它的投資策略由經驗豐富的團隊所設計，會根據投資者的投資資本、投資目標及風險承受能力提供投資組合建議。投資組合經由演算法自動化管理，每六個月重新調倉一次，維持資產配置策略。Syfe智能投資顧問除了提供自動化理財建議之外，亦會提供真人理財顧問服務，投資者可聯絡他們以獲得理財建議。
智能投資顧問與ETF有何分別？
ETF主要是追蹤特定指數、股票或商品價格的投資工具，可以在交易所買賣的基金。而智能投資顧問提供的全自動化投資組合不單止分散投資及挑選優質股票、債券、ETF、商品等不同資產，更自動調配資產比重，以相同風險下最大化回報。
在Syfe選擇投資組合，投資者可經1個投資組合，接觸超過1,500間公司的股票，部分投資組合會直接投資在個股上，減少投資ETF所產生的手續費。而每個投資組合均受專業管理，奉行被動型長線投資策略，透過風險控制分配資產類別，因子投資 (Smart Beta) 及組合優化，以求提高長期回報、降低波動性、改善風險分散、並將每個風險級別的預期回報最大化。Syfe更會自動重新配置投資組合中的資產比重，及自動將獲得的利息再投資，經證券行投資ETF大多不會提供這些自動化功能。
甚麼是Syfe？
Syfe於2019年成立，總部設於新加坡，是一個數碼智能投資平台，為投資者提供智能投資顧問服務，已有超過100,000位投資者開戶。Syfe正在為亞洲用戶建立新一代的理財方案，人人都可以管理自己的財富。Syfe提供自動化及個人化的投資組合，通過科技讓所有人都能夠負擔和使用優質的金融服務，可按他們的財富目標發進。 開立戶口後，平台不設最低投資額，年費相宜，每年收取投資總額的0.35% – 0.65%，收費清晰易明。
Syfe專注於長期的財富建立策略，幫助投資者根據人生階段、風險偏好、財富實現目標和投資年期來建立投資組合。Syfe除了提供專屬科技平台讓投資變得更加輕鬆，同時亦有來自本地、精通英語和粵語的理財顧問，投資者可聯絡他們，獲得度身訂做的投資體驗。
使用Syfe投資有何好處？
自動化
為投資組合創造較低波幅而又有較高價值的回報，Syfe會透過不同的策略如優化夏普比率 (Sharpe Ratio)、Smart Beta等計算及建立投資組合，挑選不同產業的ETF及個股。按市場趨勢變動，Syfe可以免費自動調倉，以表現較佳的證券取代，並優化風險。如獲得股息，Syfe亦會將股息再作投資，達到複利效果，簡化投資操作步驟。
簡化分散投資以減低風險
Syfe的投資組合包含環球市場各類產業的資產如股票、債券、ETF、商品等，以不同資產比重決定風險水平，投資者可按投資目標、投資年期及風險承受能力選擇，分散風險。
容易使用 輕鬆投資
只需要HK$10,000就可以開立戶口開始投資 (根據證監會的指引，首筆存款須為來自本地銀行的HK$10,000)，使用Syfe投資不設最低投資餘額，入場門檻低。Syfe會為投資者打理投資組合。包括恆常監察、自動股息再投資及進行一年兩次的投資組合重新調整。如有需要，投資者可聯絡Syfe的理財顧問，要求提供意見或協助。
低成本執行「平均成本法」
透過Syfe進行投資，不設最低投資額，資金不多的投資新手亦可輕鬆參與。每月定期定額投資，利用「平均成本法」，長遠而言可減輕市場短期波動對資產的影響。Syfe服務收費比傳統財富的金融機構低，0.35%至0.65%年管理費，無隱藏收費，無須擔心收費蠶食回報。
安全可靠 受香港證監會規管並持有牌照
Syfe為一間進入香港的智能投資顧問，由投資組合到個人化投資建議都受香港監管機構及保障。Syfe香港 (中央編號：3006412) 持有由香港證券及期貨事務監察委員會 (證監會) 發出的第1類 (證券交易)、第4類 (就證券提供意見) 及第9類 (提供資產管理) 牌照 (牌照號碼：BRQ741)，提供全面合規的自動化投資體驗。
經Syfe投資安全嗎？
Syfe採用符合世界保安標準的銀行級保護資訊系統，更提供兩步驟認證 (Two-Factor Authentication) 確實用家身份。而Syfe符合證監會就防止破產倒閉而訂定的規則及標準、將資產及資金存放到第三方信託託管戶口，萬一真的出現停運，確保有序地將資產轉移到另一家持牌基金經理，或將所有資產和資金返還給投資者。投資者亦可以選擇他們喜歡的處理方式，隨時自由提取資金。Syfe不設退會罰款及鎖定年期，客戶可隨時提取資金。
如何使用Syfe輕鬆投資？
投資者只要經過簡單步驟，即可完成開戶及入金開始投資。
1. 選擇預設投資組合
2. 使用香港身份證/護照及自拍註冊
3. 輸入個人資料
4. 進行財務評估
5. 簽訂合約
6. 網上銀行轉帳轉入資金
如何在Syfe建立投資組合
1. 首先選擇最切合自己需要的投資組合
2. 選擇投資目標、稅務狀況、投資知識、投資風險偏好
3. 系統按投資者條件評估所選投資組合是否合適
Syfe投資組合及過往表現簡介 哪一個適合我？
Syfe採用「核心·衛星」投資策略，4個核心環球組合分散投資於全球市場，配合投資者對投資年期及風險承受能力的不同要求，適度分配所持有的股票、債券及黃金，提高風險調整後的回報。核心環球組合直接投資個別美股代替美股ETF，節省投資成本及避免重複投資在相同資產上。而5個衛星主題組合投資在若干資產類別、主題、市場及行業，讓投資者集中投資在這些指定主題上。
投資者可以將資產70%投放在核心環球組合上作長線資產增值，其餘30%可以選擇個別衛星主題組合，集中在特定類別或板塊，緊貼世界大趨勢，亦可進一步分散風險。
核心環球組合簡介
| 核心環球組合 | 風險評級* | 資產配置^ | 年化回報 (過去5年) | 適合投資者 |
| 環球百份百股票組合 | 4 | 100%股票 | 9.6% | 100% 純股票組合，尋求最大潛在回報。 適合年輕或長線投資者，能夠承受較高波幅。 |
| 環球增長組合 | 3 | 69.25%股票
25.47%債券 5.28%商品 |
6.1% | 尋求更大的潛在回報，並管理風險。 同樣適合年輕或長線投資者，能夠承受中高波幅。 |
| 環球均衡組合 | 2 | 38.4%股票
51%債券 10.6%商品 |
3.5% | 旨在獲得較可觀的回報，並平衡風險。 適合所有年齡或中線投資者，能夠承受中波幅。 |
| 環球防守組合 | 1 | 18.7%股票
72.5%債券 8.8%商品 |
3.5% | 追求穩定的合理收益，有助長線保本。 適合所有年齡或中短線投資者，能夠承受較低波幅。 |
| * 5為最高 ^ 截至2022年8月31日 |
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衛星主題組合簡介
| 衛星主題組合 | 風險評級* | 資產配置 | 年化回報 (過去5年)^ | 目標 |
| ESG 及清潔能源 | 5 | 100%股票
首5大比重： |
14.55% | 投資在環境、社會及管治方面均排名較高的企業。 排除了石油和煙草等業務，並著重於對環境發揮良好影響的企業。 |
| 顛覆性科技 | 5 | 100%股票
行業包括區塊鏈、機器人技術及人工智能、金融科技、雲端運算及網絡安全、電玩及電子競技、次世代網絡等 |
9.43% | 投資在顛覆傳統行業並具備潛力成為未來龍頭的科技公司。 |
| 醫療創新 | 5 | 100%股票
健康護理股佔99.18%，範籌包括製藥、基因組學、生物技術、製藥、醫療保健服務、醫療設備等 |
11.28% | 投資在醫療創新先鋒企業、緊貼醫療行業發展趨勢。 |
| 中國增長 | 5 | 100%股票
首5大比重： |
0.25% | 投資在中國消費階層、快速發展的互聯網及科技領域。 |
| 全球收益 | 3 | 14.38%股票
85.62%債券 首5大比重： |
0.48% | 投資在高回報、高投資級別企業及政府債券。 |
| * 5為最高 ^ 截至2022年8月31日 |
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應該如何選擇投資組合？
透過Syfe的風險評估，可以知道你的風險承受能力及偏好。完成開戶後你可以查閱風險評估報告去選擇投資組合。你亦可以檢視自己投資目標年期長短或年紀大小選擇相關風險的投資組合。例如年輕的投資者有相對長的投資年期，可以選擇環球百份百股票組合以較高風險尋求最大潛在回報。如你需要投資意見，可免費預約理財顧問跟進。
高達HK$600開戶獎賞*
2022年12月31日或之前於Syfe成功全新註冊及輸入兌換碼「 MSSYFE」可獲高達HK$600迎新獎賞。
從未在Syfe賬戶注入資金的新客戶，首筆存款滿指定金額可獲獎賞：
1. HK$20,000或以上可獲HK$250獎賞
2. HK$100,000或以上可獲HK$600獎賞
有關獎賞會於首筆存款後的三個工作天內存入你的第一個投資組合。同一天如有多筆存款，將計算當日存款的總和。存款設90日投資鎖定期，即期間須推持上述指定的資金流。假設首筆存款為HK$20,000，繼日再存HK$10,000，並於第60日提取HK$10,000。現金流為HK$20,000，用家仍有資格獲得HK$250獎賞。
* 優惠受相關條款及細則約束。
立即開戶
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