ROI 是甚麼?投資年期又是甚麼?生活費與投資又有何關係?如果大家仍是大學生,或是職場初哥,想希望透過投資,累積財富,就需要看看Planto這篇投資教學了。
ROI 投資回報率 可尋更好投資法
投資是否成功,其中一項重要指標,是看它的投資回報率(ROI)。ROI可助大家比較哪一項投資更有利可圖,從而決定是否加注或減持任何投資產品。
計算ROI的方法很多,最基本的公式是「(現值–投資本金)/ 投資本金」(%)。假設大家買入一隻HK$100的股票,在一年後升至HK$110時沽售,大家的累積回報率是:(HK$110 – HK$100)/ HK$100 = 10%。
ROI可以是正數或負數,按上述例子,如股價跌至HK$90,回報率即為-10%。
無論是一次性買入月供股票、基金或物業,投資者均需支付各類佣金、交易費、稅項。如大家沒有計及這些支出,可能令大家高估了ROI。
設定投資年期 加速財富累積
進行投資前,必先考慮投資時間是短期、中期,還是長遠。如果投資股票一年賺到20%,那肯定是卓越成績,但若然是20年才賺20%,卻難以令人滿意。畢竟在複息效應加持下,長遠投資的回報,理應勝過短炒。
需儲好半年生活費
投資前,最好額外儲蓄一筆應急資金,金額因人而異,但宜足夠應付6個月的總生活開支及投資金額。一方面確保大家不會為了投資而影響生活。另方面也讓投資者減少後顧之憂,一旦遇上短線投資失利,亦未致於為應付生活而急急沽貨套現。
(標題及內容經由MoneySmart編輯修改)
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