【大學生貸款 / 大專學生貸款】網貸平台比較：邊間利息最平

說到大學生貸款，相信大家對學生資助處所申請的資助(Grant)或貸款(Loan)並不陌生。一般大學生都會向學生資助處申請資助或貸款來交學費。不過近年有其他財務公司亦提供大學生貸款，為大學生應付學費以外的日常開支，貸款用途由暫借零用錢到做畢業習作均有，但申請這類貸款，是否明智選擇呢？如果要申請，又如何比較各大網貸平台？如何申請利息最理想？今次MoneySmart小編將為大家分析一下大專學生貸款！

大學生貸款是什麼？

大學生貸款是指專為大專學生而設的貸款，當中以無需入息証明、特快貸款批核作為賣點，為大專學生增加現金流，減輕生活現金周轉的的壓力。而大學生貸款有以下的特色：

• 無需證明文件
• 申請無需現身
• 即時批核
• 即時輕鬆過數
• 靈活還款期

大學生貸款/大專學生貸款 網貸平台比較

要比較各大平台的大學生貸款，跟其他貸款一樣，大家需了解以下幾個概念：

• 月平息 (Monthly Interest)：用來計算借貸人在分期貸款中，每月的固定利息支出。
• 實際年利率（Annual Percentage Rate）是個參考利率，當中包括貸款中所收取的所有費用，例如利息、手續費、服務費、行政費、借貸優惠等。簡單而言，實際年利率最能真實反映借貸的成本。

要比較熱門大學生貸款 / 大專學生貸款的利率開支，就可以留意實際年利率（Annual Percentage Rate）。（想了解更多關於月平息、實際年利率，可以參考【私人貸款新手文】最低實際年利率(APR) 與月平息比較。）

不同的貸款平台學生貸款利率比較

以下是各大專大學生貸款/大專學生貸款各大的學生網貸平台介紹：

uFinance學生貸款

uFinance一直主打大學生貸款，學生貸款利息、批核金額、領取貸款方式較為方便，申請人只需填寫妥個人資料，提交學生證、身份證即可，讓同學輕鬆借貸。另外，uFinance學生貸款利息以「劃一」計算，確保學生能獲得最優惠利息。

uFinance學生貸款特色

uFinance學生貸款
最高申請金額	HK$100,000
還款期限	最多48個月
提早還款	無其他費用，只需付剩餘本金
申請和提款	當日申請，當日提款，可以選擇網簽或到就近分行
提款方式	銀行轉帳或現金支票
還款日	提款後1個月
申請所需文件	學生證、身份證

以借HK$20,000，貸款期為12個月為例，以下是相關的貸款資料：

uFinance學生貸款
貸款金額	HK$20,000
還款期	12個月
每月還款	HK$1,834
總還款額	HK$22,008
每月平均利息	HK$167.3
月平息	0.837%
總利息	HK$2,008
實際年利率(APR)*	10.03%

uFinance另設有大學生專屬學費貸款，但貸款只可以用作交學費，利息低至6%；以及網上私人貸款（貸款額高達200萬），有興趣的同學可以留意一下。

Zwap學生貸款

Zwap是市面上另一間提供學生貸款的金融機構，不過當中的學生貸款利息較高，不妨申請時多留意。

Zwap學生貸款特色

Zwap學生貸款
最高申請金額	HK$80,000
還款期限	最多48個月
提早還款	提早償還不罰息
申請和提款	不須入息証明、免學生信貸評級 (TU)；全程網上申請，即日審批過數
提款方式	銀行轉帳
還款日	提款後1個月
申請所需文件	學生證、身份證

以借HK$20,000，貸款期為12個月為例，以下是相關的貸款資料：

Zwap學生貸款
貸款金額	HK$20,000
還款期	12個月
每月還款	HK$1,889.26
總還款額	HK$22,671.12
每月平均利息	HK$222.58
月平息	1.11%
總利息	HK$2,671.12
實際年利率(APR)*	23.80%

UA Finance大專生私人貸款

UA Finance除提供一般私人貸款外，UA Finance亦有提供專為大專生提供的私人貸款。

UA Finance大專生私人貸款特色

UA Finance大專生私人貸款
最高申請金額	HK$50,000
還款期限	最多48個月
提早還款	–
申請和提款	24小時網上申請
提款方式	銀行轉帳
還款日	提款後1個月
申請所需文件	學生證、身份證

此外，UA e-Cash循環備用現金另提供循環貸款服務，不提取貸款則無需要繳交利息。

Cashing Pro 學生貸款

Cashing Pro 學生貸款最高貸款額HK$100,000，還款期限最長36個月。Cashing Pro大專生貸款自動批核，最快30分鐘內得知初批結果。

Cashing Pro 學生貸款特色

Cashing Pro 學生貸款特色
最高申請金額	HK$100,000
還款期限	最多36個月
提早還款	隨時自訂還款額及還款期
申請和提款	24小時網上申請
提款方式	銀行轉帳
還款日	提款後1個月
申請所需文件	學生證、身份證

以借HK$20,000，貸款期為12個月為例，以下是相關的貸款資料：

Cashing Pro 學生貸款特色
貸款金額	HK$20,000
還款期	12個月
每月還款	HK$1,707-HK$2,129
總還款額	HK$20,484-HK$25,548
每月平均利息	HK$40.3-HK$462.3
月平息	0.201%-2.31%
總利息	HK$484-HK$5,548
實際年利率(APR)*	2.42%-27.8%

*APR視乎申請人信貸評級及貸款金額、貸款期。

熱門借貸平台的實際年利率比較

借貸平台	實際年利率
uFinance	10.03%
Zwap	23.80%
UA Finance	18%
學生資助處資助專上課程資助計劃	1%
學生資助處全日制大專學生免入息審查貸款計劃	3.538%

一般而言，大學生貸款的利率不算低，大多數都超過5%，未算理想，但如果同學有需要借貸週轉，可先向家人、朋友借貸，減少不必要的利息支出。

如何申請學生貸款注意事項

大學生除交學費外，社交生活方面也需要資金，例如海外交流、 做畢業習作、創業，甚至是購買參考書及買西裝參與學校活動。由於大學生沒有全職以賺取穩定收入，加上所需的金額較上班族少，未必適合申請一般的私人貸款，因此專為大學生而設的貸款應運而生。申請學生貸款可以留意以下幾點：

始終是學資處貸款 最優惠

相比學生資助處的貸款，申請上述的貸款產品大多可在網上辦理，而且可隨意選擇需要的貸款額，審批過程遠比學生資助處簡易便捷。

不過，要注意網貸平台或傳統財務公司的年利率，遠高於學生資助處的貸款，其「資助專上課程學生資助計劃」 的年利率僅1%，貸款用作家境欠佳的大學生的生活費，另外給予資助以繳交學費，毋須歸還，惟入息審查嚴謹，需遞交家庭的資產證明文件，等候款項發放也需時。若家庭資產不符合申請資格，可選擇申請「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」，這項學費貸款的年利率目前為3.538%，申請人畢業後償還，最長分期180個月。

大學生貸款 還得到先好借

網貸平台或傳統財務公司提供的大學生貸款，雖可應一時之急，但申請前宜考慮清楚各方面因素，如應先檢視自己有否建立良好的理財習慣，並想清楚自己是否有能力在限期內還款，利息開支是否合理，如果你想以貸款作投資用途，要明白市場波動在所難免，萬一投資失利導致無力還款，那便得不償失。而且，越早定立良好的信貸評級，對日後的借貸或按揭有正面的影響，在申請貸款前，確保有足夠資金還款以避免影響信貸評級。總之「借定唔借，還得到先好借」。

選擇正規持牌財務機構

借款前做足功課，可到政府網頁公司注冊處查看財務公司是否持牌，避免向小型「財仔」借錢。用時記得借款前詳細閱讀條文。

認真考慮借貸需要

在考慮申請學生貸款前，可以考慮其他解決方案，如求助親友，多作一份兼職，儲蓄等。

其他私人貸款選擇

雖然大學生貸款申請較為方便，亦不需要入息証明，但利息亦較高；如果同學有穩定的收入，不妨試試申請虛銀的私人貸款，可以較低的利息貸款，申請亦非常方便。

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