貸款信貸評分

大學生貸款 網貸平台睇GPA同Facebook審批?

ChingChing

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大學生貸款 是否應該?為交學費,大學生通常會向政府的學生資助處申請資助或貸款,不過近年有其他財務公司也提供大學生貸款,為大學生應付學費以外的日常開支,用途由暫借零用錢到做畢業習作均有,但申請這類貸款,是否明智選擇呢?讓MoneySmart為大家分析一下。

大學生網貸平台uFinance推出「備用零用錢」 ,首次申請可藉$500,即時批核轉賬,一個月內準時還款,更毋須繳交利息及手續費,之後可藉$1000。

大學生貸款

學科與課外活動影響利率高低

uFinance其他貸款則需繳付利息,據傳媒報道其年利率在8%至20%之間,由於大學生未必有環聯的信貸報告作審核,因此uFinance會檢視申請人就讀學院、學科、年份、課外活動、資金用途等資訊,以作為風險管理及釐定年利率。

uFinance在網頁表明,若申請人GPA過3,獲批核機會較大。申請金額較大的「學生貸款」時,除了一般身份證明文件外,亦需遞交成績證明文件,及Facebook或Linkedin戶口 ,以作認證。每位申請人最多可藉$30,000,分6至24個月還款。

社交評分高 可獲利息優惠

另一間網貸平台Zwap同樣專攻大學生貸款,最少借$2,500,上限是$40,000,分3至12個月還款,申請時,除了要提供GPA外,也要經第三方網站friendlyscore.com,提供社交網站的資料,以分析出社交評分,Zwap指,若申請人的社交評分高於431分,可獲9折的利息優惠,其貸款產品的年利率由5%至17.8%。

根據過往有關friendlyscore.com報道,若申請人在社交網站上跟家人有較多互動,或者在白天發帖,能獲較高分數。這些準則是否確切反映申請人的理財及還款能力,有待驗證。

大學生貸款

其他傳統財務公司也有提供大學生貸款,例如UA Finance一豐財務,年利率17%至18%,最多可藉$50,000,還款期長達48個月。

大學生除交學費外,社交生活方面也需要資金,例如海外交流、 做畢業習作、創業,甚至是購買參考書及買西裝參與學校活動。由於大學生沒有全職以賺取穩定收入,加上所需的金額較上班族少,未必適合申請一般的私人貸款,因此專為大學生而設的貸款應運而生。

大學生貸款

始終是學資處貸款 最優惠

相比學生資助處的貸款,申請上述的貸款產品大多可在網上辦理,而且可隨意選擇需要的貸款額,審批過程遠比學生資助處簡易便捷。

不過,要注意網貸平台或傳統財務公司的年利率,遠高於學生資助處的貸款,其「資助專上課程學生資助計劃」 的年利率僅1%,貸款用作家境欠佳的大學生的生活費,另外給予資助以繳交學費,毋須歸還,惟入息審查嚴謹,需遞交家庭的資產證明文件,等候款項發放也需時。若家庭資產不符合申請資格,可選擇申請「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」,這項學費貸款的年利率目前為1.132%,申請人畢業後償還,最長分期180個月。

大學生貸款 還得到先好借

網貸平台或傳統財務公司提供的大學生貸款,雖可應一時之急,但申請前宜考慮清楚各方面因素,如應先檢視自己有否建立良好的理財習慣,並想清楚自己是否有能力在限期內還款,利息開支是否合理,如果你想以貸款作投資用途,要明白市場波動在所難免,萬一投資失利導致無力還款,那便得不償失。總之「借定唔借,還得到先好借」。

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▲不少人認為,沒有信用卡絕對是好事。又或認為,只需擁有一張信用卡作消費就可以。但如大家將來需借貸完成夢想時,這未必是一件好事,因為這或影響大家的信貸評分,繼而影響評級,及能否獲得最低息率。有哪些因素影響信貸評分?
私人貸款
▲私人貸款 是以個人名義向銀行或財務公司申請的借貸,毋須提供個人資產作抵押,貸款本金及利息需於預定還款期內,每月定額分期償還。相對於樓宇按揭需抵押貸款,無抵押貸款通常利息較高,而貸款年期亦較短。

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