【大學生貸款 / 大專學生貸款】網貸平台比較:邊間利息最平

【大學生貸款 / 大專學生貸款】網貸平台比較:邊間利息最平

說到大學生貸款,相信大家對學生資助處所申請的資助(Grant)或貸款(Loan)並不陌生。一般大學生都會向學生資助處申請資助或貸款來交學費。不過近年有其他財務公司亦提供大學生貸款,為大學生應付學費以外的日常開支,貸款用途由暫借零用錢到做畢業習作均有,但申請這類貸款,是否明智選擇呢?如果要申請,又如何比較各大網貸平台?如何申請利息最理想?今次MoneySmart小編將為大家分析一下大專學生貸款!

大學生貸款是什麼?

大學生貸款是指專為大專學生而設的貸款,當中以無需入息証明、特快貸款批核作為賣點,為大專學生增加現金流,減輕生活現金周轉的的壓力。而大學生貸款有以下的特色:

  • 無需證明文件
  • 申請無需現身
  • 即時批核
  • 即時輕鬆過數
  • 靈活還款期

大學生貸款/大專學生貸款 網貸平台比較

要比較各大平台的大學生貸款,跟其他貸款一樣,大家需了解以下幾個概念:

  • 月平息 (Monthly Interest):用來計算借貸人在分期貸款中,每月的固定利息支出。
  • 實際年利率(Annual Percentage Rate)是個參考利率,當中包括貸款中所收取的所有費用,例如利息、手續費、服務費、行政費、借貸優惠等。簡單而言,實際年利率最能真實反映借貸的成本。

要比較熱門大學生貸款 / 大專學生貸款的利率開支,就可以留意實際年利率(Annual Percentage Rate)。(想了解更多關於月平息、實際年利率,可以參考【私人貸款新手文】最低實際年利率(APR) 與月平息比較。)

不同的貸款平台學生貸款利率比較

以下是各大專大學生貸款/大專學生貸款各大的學生網貸平台介紹:

uFinance學生貸款

uFinance一直主打大學生貸款,學生貸款利息、批核金額、領取貸款方式較為方便,申請人只需填寫妥個人資料,提交學生證、身份證即可,讓同學輕鬆借貸。另外,uFinance學生貸款利息以「劃一」計算,確保學生能獲得最優惠利息。

uFinance學生貸款特色

uFinance學生貸款  
最高申請金額 HK$100,000
還款期限 最多48個月
提早還款 無其他費用,只需付剩餘本金
申請和提款 當日申請,當日提款,可以選擇網簽或到就近分行
提款方式 銀行轉帳或現金支票
還款日 提款後1個月
申請所需文件 學生證、身份證

以借HK$20,000,貸款期為12個月為例,以下是相關的貸款資料:

uFinance學生貸款
貸款金額 HK$20,000
還款期 12個月
每月還款 HK$1,834
總還款額 HK$22,008
每月平均利息 HK$167.3
月平息 0.837%
總利息 HK$2,008
實際年利率(APR)* 10.03%

uFinance另設有大學生專屬學費貸款,但貸款只可以用作交學費,利息低至6%;以及網上私人貸款(貸款額高達200萬),有興趣的同學可以留意一下。

Zwap學生貸款

Zwap是市面上另一間提供學生貸款的金融機構,不過當中的學生貸款利息較高,不妨申請時多留意。

Zwap學生貸款特色

Zwap學生貸款  
最高申請金額 HK$80,000
還款期限 最多48個月
提早還款 提早償還不罰息
申請和提款 不須入息証明、免學生信貸評級 (TU);全程網上申請,即日審批過數
提款方式 銀行轉帳
還款日 提款後1個月
申請所需文件 學生證、身份證

以借HK$20,000,貸款期為12個月為例,以下是相關的貸款資料:

Zwap學生貸款
貸款金額 HK$20,000
還款期 12個月
每月還款 HK$1,889.26
總還款額 HK$22,671.12
每月平均利息 HK$222.58
月平息 1.11%
總利息 HK$2,671.12
實際年利率(APR)* 23.80%

UA Finance大專生私人貸款

UA Finance除提供一般私人貸款外,UA Finance亦有提供專為大專生提供的私人貸款。

UA Finance大專生私人貸款特色

UA Finance大專生私人貸款  
最高申請金額 HK$50,000
還款期限 最多48個月
提早還款
申請和提款 24小時網上申請
提款方式 銀行轉帳
還款日 提款後1個月
申請所需文件 學生證、身份證

此外,UA e-Cash循環備用現金另提供循環貸款服務,不提取貸款則無需要繳交利息。

Cashing Pro 學生貸款

Cashing Pro 學生貸款最高貸款額HK$100,000,還款期限最長36個月。Cashing Pro大專生貸款自動批核,最快30分鐘內得知初批結果。

Cashing Pro 學生貸款特色

Cashing Pro 學生貸款特色  
最高申請金額 HK$100,000
還款期限 最多36個月
提早還款 隨時自訂還款額及還款期
申請和提款 24小時網上申請
提款方式 銀行轉帳
還款日 提款後1個月
申請所需文件 學生證、身份證

以借HK$20,000,貸款期為12個月為例,以下是相關的貸款資料:

Cashing Pro 學生貸款特色
貸款金額 HK$20,000
還款期 12個月
每月還款 HK$1,707-HK$2,129
總還款額 HK$20,484-HK$25,548
每月平均利息 HK$40.3-HK$462.3
月平息 0.201%-2.31%
總利息 HK$484-HK$5,548
實際年利率(APR)* 2.42%-27.8%

*APR視乎申請人信貸評級及貸款金額、貸款期。

熱門借貸平台的實際年利率比較

借貸平台 實際年利率
uFinance 10.03%
Zwap 23.80%
UA Finance 18%
學生資助處資助專上課程資助計劃 1%
學生資助處全日制大專學生免入息審查貸款計劃 3.538%

一般而言,大學生貸款的利率不算低,大多數都超過5%,未算理想,但如果同學有需要借貸週轉,可先向家人、朋友借貸,減少不必要的利息支出。

如何申請學生貸款注意事項

大學生除交學費外,社交生活方面也需要資金,例如海外交流、 做畢業習作、創業,甚至是購買參考書及買西裝參與學校活動。由於大學生沒有全職以賺取穩定收入,加上所需的金額較上班族少,未必適合申請一般的私人貸款,因此專為大學生而設的貸款應運而生。申請學生貸款可以留意以下幾點:

始終是學資處貸款 最優惠

相比學生資助處的貸款,申請上述的貸款產品大多可在網上辦理,而且可隨意選擇需要的貸款額,審批過程遠比學生資助處簡易便捷。

不過,要注意網貸平台或傳統財務公司的年利率,遠高於學生資助處的貸款,其「資助專上課程學生資助計劃」 的年利率僅1%,貸款用作家境欠佳的大學生的生活費,另外給予資助以繳交學費,毋須歸還,惟入息審查嚴謹,需遞交家庭的資產證明文件,等候款項發放也需時。若家庭資產不符合申請資格,可選擇申請「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」,這項學費貸款的年利率目前為3.538%,申請人畢業後償還,最長分期180個月。

大學生貸款 還得到先好借

網貸平台或傳統財務公司提供的大學生貸款,雖可應一時之急,但申請前宜考慮清楚各方面因素,如應先檢視自己有否建立良好的理財習慣,並想清楚自己是否有能力在限期內還款,利息開支是否合理,如果你想以貸款作投資用途,要明白市場波動在所難免,萬一投資失利導致無力還款,那便得不償失。而且,越早定立良好的信貸評級,對日後的借貸或按揭有正面的影響,在申請貸款前,確保有足夠資金還款以避免影響信貸評級。總之「借定唔借,還得到先好借」。

選擇正規持牌財務機構

借款前做足功課,可到政府網頁公司注冊處查看財務公司是否持牌,避免向小型「財仔」借錢。用時記得借款前詳細閱讀條文。

認真考慮借貸需要

在考慮申請學生貸款前,可以考慮其他解決方案,如求助親友,多作一份兼職,儲蓄等。

其他私人貸款選擇

雖然大學生貸款申請較為方便,亦不需要入息証明,但利息亦較高;如果同學有穩定的收入,不妨試試申請虛銀的私人貸款,可以較低的利息貸款,申請亦非常方便。

Mox logo

每月還款額

HK$1,763

每月還款額
實際年利率*
11.0%
應付總額
HK$21,152
應付利息總額
HK$1,152
每月還款額
HK$1,763
WeLab Bank logo

每月還款額

HK$1,683

每月還款額
MoneySmart 獨家尊享
批唔批都送現金券
實際年利率*
1.68%
應付總額
HK$20,192
應付利息總額
HK$192
每月還款額
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每月還款額

HK$1,707

每月還款額
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網上即時批核⦿
實際年利率*
4.49%
應付總額
HK$20,480
應付利息總額
HK$480
每月還款額
HK$1,707

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▲不少人認為,沒有信用卡絕對是好事。又或認為,只需擁有一張信用卡作消費就可以。但如大家將來需借貸完成夢想時,這未必是一件好事,因為這或影響大家的信貸評分,繼而影響評級,及能否獲得最低息率。有哪些因素影響信貸評分?
私人貸款
▲私人貸款 是以個人名義向銀行或財務公司申請的借貸,毋須提供個人資產作抵押,貸款本金及利息需於預定還款期內,每月定額分期償還。相對於樓宇按揭需抵押貸款,無抵押貸款通常利息較高,而貸款年期亦較短。