無信用卡想上網購物?學生必需品: 預付卡!

學生上網購物

無信用卡想上網購物點好?信用卡並不是所有學生均有,哪如果想課金或到日本網站買化妝品怎辦?預付卡相信可幫到大家。MoneySmart小編今次將為大家介紹3款預付卡,分別為拍住賞(Tap & Go)Mox Bank三三金融等。

「拍住賞」(Tap & Go):手機App變預付卡

「拍住賞」是個結合Mastercard®及銀聯的流動支付服務,一部手機就可於全球各地及網上也可輕鬆付款。

特點:

  • 以「拍住賞」手機錢包可於全球接受Mastercard感應式支付或銀聯閃付的商戶一拍付款
  • 更可於接受Mastercard或銀聯支付作網上消費。
  • 「入幾多、用幾多」,隨心控制消費金額
  • 年滿11歲或以上即可啟動「拍住賞」帳戶
  • 可將虛擬卡加入Apple Wallet 或 Google Pay作流動支付
  • 「拍住賞」銀聯卡連結香港及中國兩地消費,提供即時港幣人民幣轉換
  • 提供Tap 或 Scan 支付方式
  • 可同於「轉數快」、West Union匯款到世界各地
  • PayMaster讓消費及收款一目了然,輕鬆了解消費習慣

「拍住賞」(Tap & Go)非常方便,可取替信用卡的功能,但值得注意的是用戶手機系統須為iOS 10.3或Android 5.0或以上。

Mox Bank:一張銀行卡連預付卡

Mox Bank推出一張Mox Card、等同於銀行卡連預付卡,網上購物都用到。戶口申請更無需要親身處理,手機App一次過輕鬆完成。

特點:

  • 一張Mox Card等同於銀行卡連預付卡
  • 提供虛擬Mox Card、實體Mox扣賬卡
  • 使用手機支付有回贈
  • 可申請Mox Credit,即時變信用卡,可即時於手機App選擇以扣賬卡或Mox Credit支付
  • Mox Card 不收取年費,且開戶也不收取任何費用

Mox Bank戶口申請要求

  • 持有香港身份證(包括永久性及非永久性居民)
  • 擁有有效的香港居住及郵寄地址
  • 年滿18歲或以上

Mox Card費用一覽

Jetco Mastercard
本地 ATM 免費 每次HK$20
海外 ATM 每次HK$30 每次 HK$30 + 1.95%的外幣兌換手續費
海外簽賬 不適用 1.95%外幣兌換手續費
Mox logo
新客戶可賺活存年利率
4.5%
各大超市消費回贈
3%
最低開戶金額
HK$0

三三金融預付卡:個人卡可增值 禮品卡一次性

三三金融預付卡亦有推出三三金融個人預付卡及三三金融禮品卡,當中三三金融個人預付卡可以增值使用,而三三金融禮品卡只可作一次性使用,購買時需要注意。

三三金融個人預付卡

三三金融個人預付卡,當中發行卡機構包括,美國運通® 、萬事達、銀聯等。個人卡是一張可再充值的預付卡,已預設卡最低首次充值金額HK$500及卡,其他每次增值最低增值額為HK$200,而卡內的最高預存金額為HK$100,000。

特點:

  • 首年豁免卡管理費,其他須支付每月HK$10
  • 可於自動櫃員機提取現金,惟需收取手續費1.5% 或最低 HK$20
  • 提供轉數快功能,每日最高限額為HK$10,000,每月最高限額HK$50,000

三三金融個人預付卡費用一覽

費用/發行卡機構 美國運通 萬事達 銀聯
開卡費 HK$60 HK$60 HK$60
卡續期費 HK$80 HK$80 HK$80
補發新卡手續費 HK$80 HK$80 HK$80
卡贖回費 HK$80 HK$80 HK$80
外幣簽賬及/或海外交易手續費 1.8% 1.8% 1%
ATM 現金提款手續費 (每次及按交易金額) 1.5% 或最低 HK$20 1.5% 或最低 HK$20 1.5% 或最低 HK$20
小額交易處理費 (每單相等或少於 HK$10 或等值的交易) HK$4(每張卡首三單獲豁免) HK$4(每張卡首三單獲豁免) HK$4(每張卡首三單獲豁免)
以非港元購買手續費 0.5% 0.5% 0.5%
小額銀行增值手續費 [增值金額少於 HKD5,000 (按每次 及增值金額)] 1% 1% 1%
轉數快轉賬手續費(每次及按轉賬金額) 1% 1% 1%
詳細交易記錄收費 (每個月的交易記錄) HK$50 HK$50 HK$50
查核賬項及索取交易證明手續費 HK$120 HK$120 HK$120
餘額查詢 – ATM機 (每次) HK$5 HK$5 HK$5
退款交易處理費 (每單) HK$4(每張卡首三單獲豁免) HK$4(每張卡首三單獲豁免) HK$4(每張卡首三單獲豁免)
卡管理費 (每月) HK$10 (首十二個月豁免) HK$10(首十二個月豁免) HK$10(首十二個月豁免)
終結卡管理月費 (每月從過期卡的餘額中扣除) 餘額的 10% 或 最低 HK$80 餘額的 10% 或 最低 HK$80 餘額的 10% 或 最低 HK$80
休眠賬戶管理費 (賬戶連續六個月沒有任何活動,從第七個月開始每月收取) HK$10 HK$10 HK$10

三三金融禮品卡

三三金融禮品卡,當中發行卡機構同樣包括,美國運通® 、萬事達、銀聯等。與個人卡不同的是,禮品卡是一張用完即棄、不可再增值的預付禮品卡。每張美國運通® 、銀聯卡卡內的最高預存金額為HK$8,000,而萬事達卡最高預存金額為HK$7,000。

是一張可再充值的預付卡,已預設卡最低首次充值金額HK$500及卡,其他每次增值最低增值額為HK$200,而

特點:

  • 禮品卡在購買日起計,有效期為 12 個月
  • 可以隨時申請終止使用禮品卡及申請贖回餘額,惟需繳付卡贖回費

三三金融禮品卡費用一覽

費用/卡類型 美國運通 萬事達 HKD 萬事達 USD 銀聯
開卡費 豁免 豁免 USD 7 豁免
補發新卡手續費 HK$80 HK$80 USD 10 HK$80
卡贖回費 HK$80 HK$80 USD 10 HK$80
外幣簽賬及/或海外交易手續費 (按交易金額) 1.8% 1.8% 2% 1.8%
小額交易處理費 [每單相等或少於 HK$10 或等值的交易] HK$4

每張卡首三單獲豁免

HK$4

每張卡首三單獲豁免

USD 0.5

每張卡首三單獲豁免

HK$4

每張卡首三單獲豁免

以非港元購買手續費(按購買金額) 0.5% 0.5% 0.5% 0.5%
詳細交易記錄收費 (每個月的交易記錄) HK$50 HK$50 USD 6 HK$50
查核賬項及索取交易證明手續費(每項交易) HK$120 HK$120 USD 15 HK$120
退款交易處理費 (每單) HK$4

每張卡首三單獲豁免

HK$4

每張卡首三單獲豁免

USD 0.5

每張卡首三單獲豁免

HK$4

每張卡首三單獲豁免

卡管理費 (每月) 豁免 豁免 豁免 豁免
終結卡管理月費 (每月從過期卡的餘額中扣除) 餘額的 10% 或 最低 HK$80 餘額的 10% 或 最低 HK$80 餘額的 10% 或 最低 USD 10 餘額的 10% 或 最低 HK$80
休眠賬戶管理費 (5 個月賬戶未有活動, 將於第 6 個月開始每月收取) HK$10 HK$10 USD 1 HK$10

三家預付卡比較

三款產品均與Mastercard及銀聯合作(見下表),故網店只要接受Mastercard及銀聯作為付費工具,三款產品即可使用,且持有人毋須像申請信用卡般,須年滿18歲。個別預付卡更不需提交住址證明,故申請及使用上極為方便。

拍住賞、三三金融及Neat 比較
拍住賞 三三金融預付卡 Mox Card
合作的發卡機構 Mastercard及銀聯 Mastercard及銀聯 Mastercard
如何申請 網上申請或到CSL/7-11/OK 便利店申請 到OK便利店購卡,再致電或到官啟動 手機App申請
年齡限制 11 沒有 18
儲值要求 最多HK$10,000 銀聯:HK$200至HK$8,000; Mastercard: HK$200至HK$7,500 沒有 
增值方式 可以銀行轉賬,或用現金,或用信用卡 不可增值 銀行轉賬或FPS過數
有沒有P2P過數功能* 沒有 沒有
是否適合於Apple pay及Google pay 適用 不適用 適用
*註:此表提及的三三金融預付卡是指禮品卡,不是其另一款產品(個人卡)。
*註:P2P 轉賬功能指朋友間可透過APP互相過數,而不需經銀行

申請流程比較

以申請方法及程序來說,三三金融預付卡分為禮品卡及個人卡,前者於OK便利店購入後,只需在網上登記或致電,即可啟動戶口,過程毋須任何身份證明文件,此卡用完作廢,不可增值,有效期12個月;後者雖可增值,但需親身前往位於尖沙咀的三三金融公司申請,且要遞交身份及住址證明文件,程序繁複。

至於申請拍住賞,一是到便利店買卡後,再於網上上傳身份證,啟動賬戶。一是全程於網上辦理,申請者上傳身份證啟動賬戶後,再於網上銀行進行轉賬,為拍住賞增值,當然將來大家亦可直接到便利店增值。現時,拍住賞新客戶在百佳超市的網上商店買滿$800,可獲$200回贈。

至於Mox Bank,在App申請流程較為方便,申請後虛擬卡可即時使用,而實體卡則會在一周內送到府上。

增值比較

增值方面,三三金融預付卡的個人卡,可到OK便利店以現金增值,或到ATM櫃員機轉賬作增值。拍住賞除可銀行轉賬外,還可使用現金,到以下商店增值,包括:CSL、759阿信屋、7-11便利店、OK便利店、實惠。至於Mox Bank,用家除可銀行轉賬外,亦可做FPS轉賬到銀行戶口作增值。

以優點來說,上述3種預付卡,絕對是沒有信用卡人士的網購恩物,原因是三者均可用於支援Mastercard卡的網店,亦即是學生哥從此網購,不再限於淘寶,只要通曉外國語言,可光顧的網店亦可更加多元化,國際化!

想知道更多理財心得及最新優惠 ,請瀏覽 blog.moneysmart.hk,及追蹤我們的Facebook Page
主頁:www.moneysmart.hk