潛水保險2026｜旅遊保險潛水保唔保？高險活動限制一覽

潛水是不少人旅行時少不免參加的熱門水上活動，不過水上活動涉及風險較大，若旅遊保險將其列入高危活動，隨時可拒絕賠償！所以，購買前可了解哪種旅遊保險保障潛水，或保險中設有什麼限制，接下來為大家一一拆解。

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30秒睇晒文章重點！

• 旅遊保險對水肺潛水通常設有30米或40米的深度限制，僅少數（如STARR）不設深度限制。
• 現時自由潛水（Freediving）極度流行，但多數傳統旅保只保水肺潛水 / 浮潛，必須仔細看清條款或選用明確支援自潛的計劃。
• 潛水最怕患上減壓症，海外減壓艙治療費用動輒數十萬港元，需確保緊急醫療救援與海外醫療保障能全額涵蓋。
• 旅遊保險多數不保「專業性質」的活動意外，如果是持牌的專業潛水員的話，便要選擇潛水員的專屬保險（ 如DAN）。
• 不幸發生意外必須第一時間聯絡24小時緊急援助熱線，並索取寫有潛水深度的醫療報告以作索償。

為什麼旅遊保險不一定包潛水意外？

許多人以為買了普通旅保就萬無一失，直到出事才發現被列為「不受保高危活動」。一般旅遊保險的設計主要保障普通的觀光旅遊與低風險活動，對於潛水這種具備潛在危險的運動，各家保險公司都有非常嚴格的定義與條款限制。最核心的分界線在於「業餘/消閒活動」與「專業/競賽活動」：

• 業餘/消閒活動：如果你是出於興趣、度假性質，在牌照許可範圍或持牌教練陪同下進行潛水，多數旅遊保險會將其納入承保範圍，但仍受制於深度等核心指標。
• 專業/競賽活動：若你是為了賺取收入、參與職業運動、進行競速比賽、或是挑戰超越休閒極限的嚴峻環境，這絕對屬於所有一般旅遊保險的「共同不保事項」。

看清保單上列明的「潛水」屬哪一種

潛水的種類有很多，即使同樣屬於休閒性質，但有些潛水活動的風險通常較高（如自由潛水），有些保險公司亦只會列明部分風險較低的潛水活動（如浮潛、水肺潛水）。如果保單上沒有列明該潛水的話，便很可能代表不受保，如不確定記得向保險公司查詢。以下是要留意的潛水活動類型：

• 浮潛
• 水肺潛水
• 自由潛水
• 深水潛水
• 潛水課程 / 潛水體驗
• 船潛、夜潛、沉船潛水

潛水旅遊保險比較2026

現時旅保的醫療保障最高賠償額由HK$500,000至HK$1,500,000不等，須留意每間保險公司所包含的項目不一，對不同細項所設的最高賠償額亦不同，詳情建議向指定保險公司查詢。以下是各大保險計劃水上活動的保障一覽：

投保前記得留意3大事項！

1. 潛水深度限制

這是最重要的限制！市面上大部份旅遊保險會拆解並劃分常見的30米、40米 限制（例如MSIG與藍十字限制30米、蘇黎世限制40米）。

如果你只有 Open Water (OW) 牌照，消閒潛水極限通常是18米；但如果你已考獲 Advanced OW (AOW) 或以上資歷，潛水深度常會達到30米甚至40米，此時你必須選擇保障40米或「無深度限制」（如STARR）的保險，否則一旦在31米水深出事，保險公司有權完全拒賠！

2. 水肺潛水 vs 自由潛水 vs 浮潛

現今自由潛水（Freediving）在全球極度流行，但必須注意，很多旅遊保險多數只會列明保障水肺潛水（Scuba）和浮潛（Snorkeling），但沒有明確列出會否保障自由潛水。因為自由潛水往往涉及單憑一口氣下潛，存在獨特的低氧暈眩（BO）或昏厥溺水風險。在投保前，自由潛水愛好者必須明確指出或查詢哪些保險支援自由潛水，切勿混淆。

3. 減壓艙治療保障

潛水最怕因上升速度過快而引致減壓症（潛水員病）。治療減壓症必須使用高壓氧減壓艙，而在外地（如沖繩、泰國、馬爾代夫等潛水聖地）當地的緊急救援與治療，一次減壓艙治療費用動輒數十萬港元。

投保時，不能只看普通的醫療保額，必須確認保單中的「海外醫療費用」及「緊急醫療救援」是否包括「減壓艙治療」的費用，以及其賠償上限是否足夠。

潛水保險案例分享：發生潛水意外如何索償？

假設你在沖繩或泰國潛水時，因為上升速度過快不幸出現減壓症或嚴重氮醉，需要在當地緊急送醫並進行高壓氧減壓艙治療。

為了確保回港後能順利取得賠償，請務必遵循以下索償步驟：

1. 即時聯絡援助熱線：現場或同行友人必須即時聯絡保險公司的「24小時緊急援助熱線」。這非常關鍵，因為保險公司可即時安排直升機救援、確認當地的減壓艙醫院，甚至由緊急援助團隊直接代付昂貴的入院按金。
2. 索取關鍵醫療文件：必須向當地潛水店及醫院索取並保留以下正本文件：
   • 主診醫生的醫療報告，當中必須註明病發時的潛水深度、潛水紀錄與時間，以證明符合保單的深度限制（例如少於30米/40米）。
   • 醫院的醫療收據正本（Original Receipts）及費用明細清單。

1. 留意索償時限：回港後，通常必須在意外發生後的 30天內填妥索償表格，並連同上述所有文件正本提交予保險公司，否則可能因逾期而被拒絕受理。

專業潛水員可能要購買專門潛水保險（DAN）

對於進階潛水員、潛水狂熱者、或是持有教練牌照的專業人士，一般的旅遊保險往往並不足夠。這時便需要認識專業的 DAN (Divers Alert Network) 保險。

• 一般旅遊保險：保障範圍較廣，除了保障業餘消閒潛水的醫療費用外，亦包含行李遺失、行程延誤、甚至普通的海外感冒等。然而，其缺點是設有嚴格的深度限制（大部分30-40米），且一般不保專業教練教學或商業性質的潛水。
• DAN 保險：屬於專門針對潛水意外的專業保險。其最大優勢在於完全不設潛水深度限制、提供無限額的減壓艙治療保障，且承保專業潛水長（DM）或教練（Instructor）在教學時發生的意外。不過，它並不包含普通的旅遊行李損失或非潛水相關的日常醫療。

旅行潛水 精選旅遊保險推介

潛水旅遊保險 常見問題

體驗潛水（DSD/沒有執照）旅遊保險保不保？

只要你有持牌教練陪同，並且在消閒安全深度內（通常不超過12米），大部分列明保障消閒水肺潛水的旅遊保險都會承保。

潛水時相機/GoPro入水損壞了，旅保賠不賠？

答案通常是不賠。因為絕大部分旅遊保險的行李及財物保障中，都設有明確不保事項：「不保運動器材在進行該運動時的損壞」。因此，相機在水底拍攝時進水壞掉無法獲得索償；但如果相機是在酒店被偷，或在機場寄艙行李時損壞，則可以申請索償。

簽署了潛水店的「生死狀」（免責聲明）會影響保險索償嗎？

不會影響。潛水店要求簽署的免責聲明是免除「潛水店本身」的法律民事責任，並不影響你向「自己購買的旅遊保險公司」申請醫療與人身意外索償。只要你進行的是符合保單條款的業餘消閒潛水，保險公司依然會依法賠償。

註：以上資料只供參考，旅遊保險保障、保額以投保時保單及相關條款所列為準。

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