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信用卡滿意度研究2019 四屆榜首都係佢!

信用卡滿意度

Robert Cheng

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根據金融管理局資料,截至2019年第1季末,在市面流通的信用卡若有1,949萬張,即每位香港人平均持有2.60張信用卡。不過,未知各位使用信用卡時,是否對發卡機構及信用卡服務感到滿意?顧問公司J.D. Power在今年4月至5月期間,進行了香港信用卡滿意程度調查,9間發卡機構登上信用卡滿意指數排行榜。

2019年信用卡滿意調查結果

2019年信用卡滿意調查
2019年排名 發卡機構 滿意指數
1 美國運通 768
2 滙豐 727
3 DBS 718
4 恒生 716
5 渣打 713
6 大新 712
7 Citibank 710
8 中銀 703
9 東亞 674
平均值 715
滿意指數以1,000分為滿分
資料來源:J.D. Power

信用卡滿意度 調查基準

這次調查訪問了2,770名信用卡持卡人,基於他們最常用的信用卡,由與客戶的互動性(27%)、所提供的優惠及服務(19%)、信用卡獎賞(17%)、溝通 (17%)、信用卡條款(16%) 及重要時刻(4%) 等6個範疇作出評分,以1,000分為滿分,評定出最佳發卡機構。

信用卡滿意度榜首 美國運通又「冧莊」

今年信用卡滿意指數由美國運通、滙豐及DBS奪得頭三甲,連同2016至2018年,美國運通及DBS在這項調查中,都是分別連續3年排名第一及第二,不過今年滙豐躋身第二名,DBS降至第三名。去年第三名的大新,今年排名更下跌至第六。至於大行如渣打、Citibank及中銀卻只得五、七、八名。
信用卡滿意度研究調查 2019

傳統發卡機構強化電子服務體驗

由於不少非傳統發卡機構例如科技公司,都會推出電子錢包或支付服務,傳統發卡機構如銀行為了抗衡,加強了經由電子渠道提供服務及優惠,令到87%受訪者感到常用的發卡機構網站或流動電話App,比其他非傳統發卡機構,不相伯仲,甚至更好,可見銀行或其他發卡機構都有因應客戶的習慣而改善服務。

6成受訪者持有3張或以上信用卡

不同類別消費,使用不同信用卡,可以賺取更多獎賞,似乎有不少人明白這個道理。根據調查指出,61%受訪者錢包中放著3張或以上信用卡。不過,有37%受訪者會在首年內轉用其他信用卡,看來也有一部分人以信用卡迎新優惠,賺取更多獎賞。

逾8成受訪者不看信用卡條款

雖然發卡機構不時推出簽賬優惠,但在這次調查中有顯示,其實不少持卡人在使用信用卡時,沒有查閱信用卡或優惠條款的習慣。有81%受訪者表示沒有看條款,71%人指原因是條款過於冗長。而在有查閱條款的受訪者中,只有29%人表示自己完全了解。其實無論是信用卡還是其他金融產品,在使用前清楚了解條款非常重要,可更有效運用金融產品。

邊張信用卡你最滿意?

根據調查結果,MoneySmart列出各發卡機構較熱門的信用卡,未知各位在使用這些信用卡時,有哪些地方讓你最為滿意?

美國運通卡

機場貴賓室

美國運通國泰航空尊尚信用卡:海外簽賬HK$6/1.5里、全年無限次享用環亞機場貴賓候機室、 馬可孛羅會綠卡會籍申請費用豁免

美國運通國泰航空信用卡:每年2張免費環亞機場貴賓候機室入場券。
美國運通白金信用卡:HK$5/里,逢星期四及五百老匯、AMC Pacific Place戲院購買3D、2D及IMAX戲票買一送一,其餘日子85折、在指合作夥伴消費購物,每HK$1額外賺取10分。

滙豐信用卡

滙豐 VS

滙豐Visa Signature卡:「最紅自主獎賞」類別簽賬最高6倍「獎賞錢」之外,還有額外3倍,9倍時相當於HK$2.78/里。
滙豐白金卡:「最紅自主獎賞」類別簽賬可賺取最高6倍「獎賞錢」,相當於HK$4.17/里。

DBS信用卡

DBS Black World Mastercard

DBS Black World Mastercard:海外簽賬HK$4/里,可兌換Asia Miles、英航Executive Club及新航KrisFlyer里數。

恒生信用卡

恒生enJoy卡

恒生enJoy卡:在enJoy卡特約商戶簽賬,每HK$200賺取$2 enJoy Dollars,其他簽賬亦可每HK$200賺取$2 Cash Dollars。

渣打信用卡

渣打亞洲萬里通萬事達卡

渣打亞洲萬里通萬事達卡:食肆、網上及海外簽賬HK$4/里,迎新低至HK0.5/里。
渣打Simply Cash Visa卡:迎新100%現金回贈 (HK$1,000)。

大新信用卡

大新英國航空白金卡:海外簽賬HK$4/Avios,自動存入英航Executive Club戶口,毋須手續費。

Citibank信用卡

Citi Rewards

Citi PremierMiles信用卡:可自選兌換多款飛行里數及酒店常客計劃積分,兌換毋須手續費。
Citi Rewards信用卡:超市、百貨公司及電訊商5倍積分 (HK$3/里),生日月份8倍積分,積分永久有效。
Citi Cash Back信用卡:全球食肆、酒店、外幣簽賬均有2%回贈。
Citi Clear Card:娛樂盛事優先訂票。
Citi 八達通信用卡八達通自動增值九巴及龍運巴士15%車費回贈。

中銀信用卡

中銀雙幣鑽石卡<大灣區一卡通>:銀聯閃付包括QuickPass及手機支付可賺取4%現金回贈。

東亞銀行信用卡

東亞銀行Flyer World Mastercard卡:本地及海外簽賬HK$5/里,兌換里數毋須手續費。
東亞銀行Visa Signature卡:本地食肆6倍積分,配合「東亞日」額外11倍積分,合共17倍;加上流動電話付款額外5.6%回贈,可達12.4%。
東亞銀行i-Titanium卡:網上簽賬3%i-Dollar回贈,配合「東亞日」額外4.4%回贈,網上外幣簽賬高達7.8%回贈。

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Robert Cheng

前半生做人太隨意,沒有計劃。有一天突然醒覺,無論人生或荷包,今後都要好好管理。

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