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強積金可扣稅自願性供款&合資格延期年金保單 兩大扣稅產品全比較

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「你不理財,財不理你」。不論人生任何階段,也必須做好充足妥善的財政安排,才能保持更佳的長遠優質生活。市場上現時有兩種可扣稅理財產品,分別為「強積金可扣稅自願性供款」及「合資格延期年金保單」,既可理財,亦可扣稅,更可兼顧退休生活。兩者各有什麼特色?我們將分別為大家介紹:

一、強積金可扣稅自願性供款:靈活投資 增長回報

相信各位打工仔,每個月也需要向強積金戶口供款,「強積金可扣稅自願性供款」亦是強積金的一種,可作長遠投資之用,透過注資不同類型基金,獲得投資回報。

強積金可扣稅自願性供款 特點1、 可自由選擇基金類型

現時市場上除了有眾多銀行外,亦有不同強積金受託人提供相關的「強積金可扣稅自願性供款」,例如宏利、友邦、永明、中銀保誠等等。

基金種類及回報率,則視乎不同受託人而言。例如友邦AIA提供有25種強積金基金,可選擇作「強積金可扣稅自願性供款」,宏利提供至少有29種,中國人壽則有至少有9種可供選擇。客戶能夠靈活分配各類型或地區市場基金。

強積金可扣稅自願性供款 特點2、 可額外扣稅$60,000

政府訂定,如果持有「強積金可扣稅自願性供款」戶口,並且向戶口注資,供款額即可作為扣稅額,上限為每人60,000元。以個人最高稅率17%計,最多可以實際扣稅達10,200元。另外,如果夫妻均需要課稅,雙方均可以取用對方未「用盡」的強積金供款額,並轉化作為扣稅額。

強積金可扣稅自願性供款 特點3、靈活供款安排

相比現時政府規定的每月強積金供款,「強積金可扣稅自願性供款」更為靈活,部分強積金受託人即能讓供款人,自由選擇以月供及/或一筆過方式供款,在資金安排上更具自由度。例如,宏利的「宏利環球精選(強積金)計劃」,供款額及次數均可由客戶自由決定,可容許客戶按月供款低至300元﹐或一次性供款3,000元,能夠更有靈活地管理資金,並視乎個人的財政狀況,安排最適合自己的強積金供款。

強積金可扣稅自願性供款 特點4、可獲管理費優惠及紅利回贈

如果要開立「強積金可扣稅自願性供款」帳戶,則必定要留意不同供應商所提供的推廣優惠。部分強積金受託人為客戶提供管理費優惠或是紅利回贈,例如,宏利於2019年8月1日至11月30日,客戶凡開立「強積金可扣稅自願性供款」帳戶並作供款,則最高可獲得總供款額2%作為供款額紅利回贈;另一強積金受託人友邦,參與指定15種強積金,亦可獲提供管理費回扣。

二、合資格延期年金保單:長遠退休理財 自製被動收入

「合資格延期年金保單」則可視為長期保險產品的一種。供款人先在「累積期」內定期供款,在合資格的領取年齡後,即可定期獲得穩定回報,製造被動收入。

合資格延期年金保單 特點1、回報穩定 可於18歲起購買

「合資格延期年金保單」的形式及購買形式上既靈活而寬鬆,最早18歲即可購買,50歲後可領取,供款期最短為5年。由此可見,「合資格延期年金保單」並非一定針對年長一輩,對於年青人而言,一樣能為資金增值,提早規劃退休生活。

合資格延期年金保單 特點2、夫婦可「共享扣稅」

若是夫婦均有購買「合資格延期年金保單」,保費扣稅額將能與「強積金可扣稅自願性供款」及「合資格延期年金保單」一同計算,並可以兼用另一半未「用盡」的保費扣稅額,實行「共享扣稅額」。單人扣稅額上限同樣為$60,000元,即夫妻兩人最多為$120,000元。

合資格延期年金保單 特點3、配合其他扣稅產品 可獲更多優惠

一如「強積金可扣稅自願性供款」,購買「合資格延期年金保單」時同樣可留意相關優惠。如永明金融現時為合資格的延期年金客戶,提供5%的保費回贈。另外,向部分公司購買年金時,如再同時購買其他扣稅產品,更有機會獲得更加額外優惠。例如購買宏利的「歲稅樂享延期年金」時,如同時持有該公司的合資格自願醫保,視乎年度化保費水平,更可獲得最多5%至16%的保費優惠。

「強積金可扣稅自願性供款」或是「合資格延期年金保單」?Why not both

讀者或會問,哪到底應該購買「強積金可扣稅自願性供款」,抑或「合資格延期年金保單」?事實上,由20歲初出社會工作,直到65歲退休,有整整數十年時間。理財是一輩子的事,退休規劃更是終生事業,任何能夠令財富增值的產品,均值得仔細研究。

「強積金可扣稅自願性供款」及「合資格延期年金保單」兩者各有千秋,但一樣可以混合使用,可作扣稅之用,又可靈活地令財富增長,亦同時能夠保障退休生活。因此,只要有理財需要,優惠又吸引,不妨同時購買兩種產品。

「強積金可扣稅自願性供款」會較受重視靈活性及自主性的人士所歡迎,而「合資格延期年金保單」則較適合投資意欲較低、工作繁忙而難以專注投資的人士。

尋找可信任、並同時提供「強積金可扣稅自願性供款」及「合資格延期年金保單」理財產品的強積金受託人,如宏利、友邦、永明金融等,再按實際需要購買兩種理財產品,即可邁向最佳的理財人生。

 

 

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