MPF 可扣稅自願性供款開立及管理戶口邊間方便又實際？

MPF 可扣稅自願性供款 (TVC) 可作退休儲蓄之用，亦可扣稅，可謂一舉兩得。今次我們比較當中4間提供電子申請渠道的強積金公司，看看哪一間的管理基金方式、基金管理費較為優勝。

電子服務隨時隨地管理TVC戶口

要管理強積金可扣稅自願性供款，最方便莫過於透過電子服務進行。而不同強積金公司所提供的電子服務不盡相同，以下會比較4項服務。

強積金可扣稅自願性供款電子服務比較
強積金計劃	電子開戶	電話 App	戶口結餘 SMS提示	網上更改基金投資
BCT積金之選 BCT (強積金) 行業計劃	O	O	O	網站 / App
友邦強積金優選計劃	O	O	X	網站 / App
東亞 (強積金) 集成信託計劃	O	O	X	網站 / App
宏利環球精選（強積金）計劃	O	O	X	網站
註：優惠受條款約束資料來源：各強積金公司官方網頁及熱線，截至2020年5月27日

在開設TVC戶口時，4間強積金公司都可網上進行。

一般強積金公司均可透過電郵通知成員已發出月結單/季結單/週年報表，讓客戶登入TVC戶口查閱。而BCT亦提供SMS戶口結餘短訊服務，讓成員每月知悉戶口結餘狀況。

在手提電話App方面，AIA、BCT及東亞銀行的App除了可查閱賬戶資訊，亦提供轉換基金功能，而Manulife則只可查閱賬戶資料，例如基金分配、帳賬結餘及投資收益/虧損摘要，要更改投資指示則要登入官方網站。

整體而言，BCT在賬戶管理方面，電子功能及服務較為全面。

TVC網上開戶體驗比較

4間強積金公司均提供網上開戶服務，只要進入各官方網站即可申請。以下在各強積金公司官網模擬開立TVC賬戶，以體驗開戶流程及比較操作。

基本上4間強積金公司的網上開戶服務均大同小異，在開戶時，除了輸入一般個人資料及上傳身份證明文件，還需要同時設定供款模式及投資選擇，供款人需要事先準備好，才能順利開戶。如在電腦上申請，BCT及宏利均要以流動電話掃描QR Code作簽署，好處在於電子簽名會較接近平時的簽名式樣；而AIA亦可由電腦上傳簽名圖像，簽名更加準確。

TVC供款途徑及入場門檻一覽

TVC供款可以分為定期及不定期一筆過供款，定期供款多數是每月定額，而不定期則是由供款人自訂。定期供款途徑以自動轉賬為主，強積金公司亦有提供其他供款途徑。

強積金可扣稅自願性供款供款途徑比較
強積金信託人	BCT	友邦	東亞銀行	宏利
支票	O	O	O	O
電子支票	X	X	O	X
自動轉賬	O	O	O	O
繳費靈	即將推出	O	X	O
銀行網上理財	X	O	O	O
「轉數快」	X	O	O	O
註：部分供款途徑只限指定銀行。資料來源：各強積金公司官方資料，截至2020年5月27日

供款途徑多寡，因強積金公司而定，除以上途徑外，還有其他方式如經銀行入票機、便利店等，而且有些途徑只限特定銀行。不過，最方便的自然是登記自動轉賬供款服務，一經登記，即可省卻每月供款的動作，亦可避免忘記供款，一勞永逸。

強積金公司一般都有為定期及不定期一筆過供款設定最低供款額，以下列出4間強積金公司的最低供款額。

強積金可扣稅自願性供款最低供款額比較
強積金公司	最低供款額
強積金公司	每月定期	不定期
BCT	HK$300	HK$500
友邦	HK$300 HK$3,600 (每年)	不詳
東亞銀行	HK$100	HK$500
宏利	HK$300	HK$3,000
資料來源：各強積金公司官方網頁，截至2020年5月27日

在4個強積金公司之中，東亞銀行的每月供款額最低，只需HK$100。而東亞銀行與BCT的不定期最低供款額均是HK$500，均屬最低。供款人可按個人需要選擇合適自己的定期供款額及相應強積金計劃。

TVC供款「紅利」回贈彌補管理費開支

選擇強積金要留意基金表現之外，基金管理費亦會間接影響強積金回報。

強積金可扣稅自願性供款管理費比較
強積金計劃	主要基金管理費
BCT積金之選 BCT (強積金) 行業計劃	0.75%-0.99% (平均0.90%)
友邦強積金優選計劃	0.75%-1.82% (平均1.39%)
東亞 (強積金) 集成信託計劃	0.6%-1.5% (平均1.04%)
宏利環球精選（強積金）計劃	0.75%-1.90% (平均1.41%)
註：優惠受條款約束資料來源：各強積金公司官方網頁，截至2020年5月27日

在比較過4間強積金公司後，基金管理費年利率由0.6%至1.90％不等，視乎基金種類而定。而BCT目前為部分基金提供管理費折扣優惠，折扣後的特惠基金管理為0.75%-0.99%，平均0.90%，比起其餘3間強積金公司便宜。

5年期戶口總結餘比較

以5年供款期，分別月供HK$1,000及HK$5,000為例 (假設由2020年5月1日起供款)，並連同基金管理費(平均值) 支出，比較5年後戶口總結餘。

強積金可扣稅自願性供款5年供款期結餘比較 (月供HK$1,000/每年HK$12,000)
強積金計劃	總基金管理費	總結餘
BCT積金之選 BCT (強積金) 行業計劃	HK$1,620	HK$58,380
友邦強積金優選計劃	HK$2,412	HK$57,838
東亞 (強積金) 集成信託計劃	HK$1,872	HK$58,128
宏利環球精選（強積金）計劃	HK$2,538	HK$57,462
註：基金管理費以平均值計算，總結餘包括優惠 (如有)，未包括投資回報資料來源：各機構官方網頁，截至2020年5月27日

強積金可扣稅自願性供款5年供款期結餘比較 (月供HK$5,000/每年HK$60,000)
強積金計劃	總基金管理費	總結餘
BCT積金之選 BCT (強積金) 行業計劃	HK$8,100	HK$292,100
友邦強積金優選計劃	HK$12,060	HK$289,440
東亞 (強積金) 集成信託計劃	HK$9,360	HK$290,740
宏利環球精選（強積金）計劃	HK$12,690	HK$287,310
註：基金管理費以平均值計算，總結餘包括優惠 (如有)，未包括投資回報資料來源：各機構官方網頁，截至2020年5月27日