購物用 信用卡分期 付款 最低手續費攻略 (2020.4更新)

信用卡分期

信用卡分期 付款,大家知道要留意甚麼嗎?目前大家如果想申請分期,必須在購物簽賬後,信用卡月結單到期繳款日前的3至10個工作天,向發卡銀行申請分期付款。利息通常以每月手續費,或一筆過手續費來計算,還款期由3至60個月不等。手續費的高低,按各人信用卡賬戶而定,包括信貸額及簽賬額。

信用卡簽賬分期 6間機構手續費比較

信用卡簽賬分期 6間機構手續費比較
機構 計劃名稱 最低每月手續費
安信 WeWa卡 簽賬分期計劃 0%
滙豐銀行 簽賬分期計劃 0.18%
東亞銀行 「好用錢」結單分期 0.22%
中國銀行 「月結單分期付款」計劃 0.50%
恒生銀行 免息「簽賬及消費分期 –

一筆過手續費」計劃

HK$35(一筆過)
星展銀行 Flexi Shopping

「先簽賬後分期」計劃

HK$50(一筆過)

信用卡分期 手續費要看清

購物簽賬前,大家應看清哪張信用卡的簽賬分期最划算,哪間銀行的手續費最低,問清楚銀行給予自己的手續費多少。以下MoneySmart便為大家比較6間機構,包括安信、滙豐銀行(HSBC)、東亞銀行(BEA)、中國銀行(Bank of China)、恒生銀行(Hang Seng Bank)、星展銀行(DBS)的信用卡簽賬分期的手續費。

安信 指定時限免手續費利息

若以每月手續費而言,以安信WeWa卡最抵,以此卡簽賬,分期付款選擇3個月,即可免利息及手續費,但如果大家選擇分期付款之期數為6/12/18/24個月,此計劃將收取一次性手續費HK$100 ,及每月手續費為分期金額之0.3%。

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每月還款額每月還款額

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滙豐 簽夠5萬才享最低手續費

於滙豐,持卡人可選擇6 /12 /18 /24/30 /36 /42 /48 /54 / 60個月分期,簽賬HK$50,000或以上,每月手續費才可低至0.18%。2020年2月3日至7月30日,在指定商戶簽賬,包括Agoda、Hotels.com、東海薈 • 拉斐特、Panasonic 陳列室及六福珠寶等,並申請「簽賬分期計劃」,更可享獲3個月手續費回贈優惠。回贈將於分期批核成功後的3個月內,存入持卡人信用卡戶口。

一筆過手續費 隨借額還款期增

星展和恒生的一筆過手續費,隨簽賬額及還款期遞增,例如$5,000元以下簽賬,分6個月還,才會有上表中$50及$70的最低收費。

舉例倘若簽賬$15,000,同樣分6個月還,星展和恒生分別會收取$100及$200的手續費。比較之下,恒生較划算。

若大家選用一筆過手續費的分期計劃,銀行會在大家申請分期付款後,在第一期還款時從戶口內扣除,之後只需還本金。

此類計劃的好處,是銀行對所有申請人劃一收取同樣價格,列表清楚說明,讓大家在申請分期之前,可做好預算,壞處是還款期較短,星展和恒生僅得6或12個月還款期供選擇,不像其他銀行提供24/36/48/60個月還款期予大家選擇。

要了解星展和恒生的信用卡分期手續費,詳見下表:

星展銀行Flexi Shopping「先簽賬後分期」計劃手續費

星展銀行Flexi Shopping「先簽賬後分期」計劃手續費
金額 6個月手續費 12個月手續費
HK$1,000 – HK$5,000 HK$50 HK$150
>HK$5,000 – HK$10,000 HK$100 HK$200
>HK$10,000 – HK$20,000 HK$150 HK$300
>HK$20,000 – HK$30,000 HK$250 HK$480
>HK$30,000 – HK$40,000 HK$400 HK$750
>HK$40,000 – HK$50,000 HK$500 HK$950
>HK$50,000 – HK$60,000 HK$600 HK$1,150
>HK$60,000 – HK$100,000 HK$900 HK$1,700
>HK$100,000 – HK$150,000 HK$1,300 HK$2,450
>HK$150,000 – HK$200,000 HK$1,900 HK$3,600
>HK$200,000 – HK$250,000 HK$2,500 HK$4,700
>HK$250,000 – HK$300,000 HK$3,000 HK$5,600
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每月還款額每月還款額

HK$16,707

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應付總額
HK$200,480
應付利息總額
HK$480
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恒生銀行免息「簽賬及消費分期 – 一筆過手續費」計劃

2020年3月25日至7月24日,在2019年3月1日至2020年2月29日期間未持有分期計劃的客戶申請一筆過手續費計劃,一筆過手續費低至HK$35。

恒生銀行免息「簽賬及消費分期 – 一筆過手續費」計劃
金額 6個月手續費 12個月手續費
HK$3,000 – HK$5,000 HK$35 HK$50
HK$5,001 – HK$10,000 HK$60 HK$100
HK$10,001 – HK$15,000 HK$100 HK$150
HK$15,001 – HK$20,000 HK$125 HK$200
HK$20,001 – HK$25,000 HK$175 HK$250
HK$25,001 – HK$30,000 HK$250 HK$450
Hang Seng Bank logo
每月還款額每月還款額

HK$17,127

實際年利率*
5.18%
應付總額
HK$205,520
應付利息總額
HK$5,520
每月還款額
HK$17,127

按月繳交 最佳手續費有條件

若大家選用每月繳交手續費的分期計劃,則應留意,借了最低消費額不等於可獲最低手續費,且每月手續費會因應不同人的賬戶狀況出現變化。如果大家決定申請銀行的每月繳付手續費計劃,便需要留意是否有簽賬額限制,或事前問清楚銀行,個人的每月手續費是多少,以及有沒有其他收費。

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