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罰息期轉按 需知:19間銀行罰款細則比較 (有表)

按揭

罰息期轉按 有何需知?罰息期 為銀行的自我保障方式,當按揭申請人獲得按揭後,於短時間內轉按,銀行便會損失手續費、行政費、現金回贈等資金。故各銀行會為客戶定下1至3年的罰息期。

如業主在罰息期內轉按,將需交「罰款」。如果業主不留意罰息期及罰款細則,急於轉按,哪他即使在轉按中獲得一筆現金,也可能會蝕本。

各大銀行罰息期及細則

銀行 罰息期 罰款細則
滙豐銀行 2年 首年為按揭額1%連現金回贈

第二年為全數退還現金回贈

中銀香港 2年 首年為按揭額1%連現金回贈

第二年為全數退還現金回贈

恒生銀行 2-3年 首年為按揭額3%或5萬元

第二年為按揭額2%或2萬元

第三年為按揭額1%或1萬元

渣打銀行 2年 首年為按揭額2%

第二年為全數退還現金回贈

花旗銀行 2-3年 首年為按揭額2%或現金回贈
以高者為準

第二年為按揭額1%或現金回贈
以高者為準
中國建設銀行(亞洲) 2年 首年為剩餘貸款2%

第二年為全數退還現金回贈

中國工商銀行(亞洲) 3年 首年為按揭額2%

第二年為全數退還現金回贈

第三年為剩餘貸款額1%

大眾銀行(香港) 2年 首年為按揭額2%

第二年為按揭額1%

東亞銀行 2年 首年為按揭額2%及現金回贈

第二年為按揭額1%及一半現金回贈

星展銀行 2年 首年為剩餘貸款2%及現金回贈

第二年為剩餘貸款1%及現金回贈

創興銀行 2年 首年為按揭額1%及現金回贈

第二年為全數退還現金回贈

富邦銀行 2-3年 首年為剩餘本金2%

第二至第三年為剩餘本金1%

華僑永亨銀行 1年 如未獲現金回贈,首年為按揭額1%
招商永隆銀行 2-3年 首年為按揭額2%,退回現金回贈

第二及第三年視情況而定

上海商業銀行 1-2年 首年為剩餘本金1%
第二年視乎計劃而定
中信銀行 2年 首年為按揭額2%

第二年為按揭額1%

交通銀行(香港) 2年 首年為按揭額2%

第二年為按揭額2%

大新銀行 2年 首年為按揭額2%

第二年為按揭額1%

南洋商業銀行 2年 首年為按揭額1%

第二年為全數退還現金回贈

罰息期轉按   查清銀行罰款多少

每間銀行的罰款細則均不同。例如滙豐銀行(HSBC)及中國銀行(Bank of China,簡稱BOC),兩者罰息期均為兩年,當中首年為按揭額1%連現金回贈,第二年為全數退還現金回贈。而星展銀行(DBS)及富邦銀行(Fubon Bank),則以按揭剩餘本金計算。

關鍵:轉按套現後   夠找舊按罰款嗎?

所以,做轉按時,業主一定需要計算清楚,在承造新一筆按揭後,所套現的資金,在向原有銀行繳交罰款後,可剩餘多少。因為隨時可能沒有剩餘。當中涉及轉按銀行所提供的息率及回贈。

早年按揭息口偏低,樓市興旺,市場上曾流行以定息及高現金回贈吸引客戶轉按。假設業主原有按揭計劃已還款到第3年,罰額已降低,如另一銀行願意提供首年額外低息(如滙豐銀行去年初曾提供首年定息1.68%)及高達按揭額2%現金回贈的按揭計劃,在此情況下轉按,即使轉按須要繳交罰款,業主或仍然有賺。

不過,現時香港各大銀行處於加息期,主要銀行現金回贈水平亦相約,若於罰息期內轉按,變得無利可圖。

 

注:文中按揭優惠及成數僅供參考,實際情況以銀行發布為準及需向按揭職員查詢。

主頁:blog.moneysmart.hk

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