不論你是剛剛畢業，抑或已經投身社會多年，都可能有些人生目標還等著實現：追夢、旅遊、創業；或是即將踏入人生新階段：準備結婚、買樓、養育子女成材、提早退休等。要達成這些人生目標，資金不可或缺，應該如何選擇投資工具，爭取財富增值，早日達成目標？
了解自己 認定人生目標及方向
在正式揀選適合自己的投資工具之前，不少投資者都忽略了「投資目標」這重要一環：投資回報愈高當然愈好，但是自己能接受多大的資產價值波動？如果資產在短期內出現虧損，你願意承受風險及投資損失嗎？首先認清自己的投資目標屬長期、中期抑或短期，然後明確估計自己需要多少資金達成目標，這些小步驟其實都非常重要。
以數年後買樓為目標的投資，及以數十年後退休為目標的投資，投資策略已完全不同。不少學者提出一些能幫助投資者認清個人投資目標，並設定合理投資計劃的方法，例如「SMART原則」。
「SMART原則」是由George T. Doran在1981年11月號《Management Review》裡〈There’s a S.M.A.R.T. way to write management’s goals and objectives〉一文中提出。「SMART」本是英文Specific、Measurable、Assignable、Realistic、Time-related的簡寫，當中各個字詞經過不同人士或在不同情況下會有不同的演繹，而本文使用的定義+為：
Specific（具體）：想要達成的具體人生目標，例如要購買面積400呎、樓價約600萬元的物業，而不是空泛的「買一層樓」。
Measurable（可量度）：量化目標，例如5年內要累積60萬元作為首期。
Achievable（可達成）：在正常情況下能力所及，並有一定機會達成。
Realistic（符合現實）：符合自身條件，並非不切實際。例如按經濟能力而選擇合適價錢及大小的單位。
Time-related（明確時間）：訂立達成目標的時限。
+ 資料來源：投資者及理財教育委員會《理財目標點先夠「SMART」？》（02.03.2018）。
「SMART原則」例子：
| S（Specific具體） | 假設小明與小美決定合資買樓作為將來結婚後的居所，二人計劃共同買入一個價值400萬元的單位。 |
| M（Measurable可量度） | 他們皆為「首置客」，可做九成按揭，設定短期儲蓄目標為40萬元。 |
| A（Achievable可達成） | 二人月薪皆為港人月入中位數的HK$20,0001，每人每月可儲HK$2,500，即一個月合共可儲HK$5,000，每年便可儲起HK$60,000。 |
| R（Realistic符合現實） | 400萬元目標樓價，可選擇屯門區私人屋苑實用面積300呎左右的二手單位2 |
| T（Time-related明確時間） | 如果二人不作投資，單純儲蓄而每月儲蓄金額不變的話，能以6年8個月儲到40萬元。
如果二人選擇進行定期、定額的投資（例如月供基金），每月供款HK$5,000，假設每年回報率為4.07%3，便可望以5年11個月儲到40萬元4。 |
1. 資料來源：政府統計處《綜合住戶統計調查按季統計報告》表6.1A 按年齡及性別劃分的就業人士（每月就業收入中位數（不包括外籍家庭傭工）2021年第1季年齡組別25-34歲的男女合計數字。
2. 資料來源：美聯物業屯門區平均成交呎價統計 (過去30日成交，截至2021年8月6日)，以HK$13,249/呎計算，300呎單位價格約HK$3,974,700。
3. 資料來源：香港投資基金公會《每月基金類別表現數據 – 環球資產配置類別基金產品十年平均年化回報率》，截至2021年6月。(回報率是按不同時段的買入價作比較，另假設總收益已再投資入基金內，並以美元計算。)
4. 資料來源：投資者及理財教育委員會網頁「理財工具及流動應用程式 – 儲蓄目標計算機」。計算機並不包括特定因素，例如通脹率及回報率的變化，及投資相關的手續費。此計算機旨在說明複利效應如何協助財富儲蓄及/或投資增長，其計算結果為估值，僅作為參考及說明用途，不應被視為作出理財決定時的唯一資訊來源。
致富第一步 首先要儲蓄
為達成人生目標舖路，先要有資金。在低息以至零息時代，單靠銀行現金存款的收益亦難以趕上通脹。視乎收入及生活所需，大家不妨好好計算一下可如何分配收入，例如一部分用作應付日常開支，一部分用作娛樂，一部分儲蓄及投資。認清自身的投資目標及承受風險能力，在適當的儲蓄計劃下，加上合適的投資工具配合，要儲首期也並非不可能的任務。
向人生目標進發 建立投資習慣
有了起始資金，便可起步入市。在儲蓄初期通常本金不多，若未能應付一筆過投資單一證券的入場費，則可考慮以月供方式入市，輕鬆建立投資習慣。善用月供投資計劃發揮「平均成本法」的優勢，可持續參與市場，毋須費神捕捉市場時機，亦有望避開「低沽高追」的陷阱，長線拉低平均成本，緩和市場波幅的影響。此外，愈早開始儲蓄及投資，更愈能發揮複利息效應的好處。
定期檢視投資組合表現
無論人生或股市，都會不時出現變化，須定期檢視資產組合。不同階段的投資目標或風險承受能力皆有不同，例如計劃結婚或生兒育女，便要就人生階段或個人財政狀況，適時調整投資組合。
月供基金 兼顧長中短期人生目標
透過摩根網上交易平台「eScheduler網上月供基金」，每月以低至1,000港元開展有紀律的投資，亦可自設每月投資日期與金額。平台基金種類豐富，超過 200 項不同基金選擇，由進取、均衡到保守型的投資者，皆可按需要揀選，各適其適。
參考投資觀點 選擇基金毋須靠估
市場變化之快、每日資訊之多，不少投資新手都難以一一消化分析。除可透過摩根網上交易平台買賣基金外，更可留意摩根資產管理提供的專業投資見解，分析市況及投資觀點，協助投資者掌握先機，作出更具信心的投資決策。
摩根網上交易平台及月供基金開戶方法
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