借錢投資例子說明:做定期、抽新股、買債券如何做槓桿?

借錢投資例子說明:做定期、抽新股、買債券如何做槓桿?

投資本金愈雄厚,潛在回報就愈高;然而不是人人都有龐大本金,因此專業投資者都會透過借錢來迅速擴大本錢投資,這就是常常聽到的槓桿操作。以下就分享一些借錢投資的例子,讓讀者更明白這種投資方法。

借錢投資是專業投資者慣常操作

不少投資新手乍聞借錢投資都會卻步,總怕要承擔巨額債務。事實上借錢投資並非洪水猛獸,反而有不少好處。

擴大投資規模:借錢令投資者手上擁有大於本身的本錢,使他們可以更靈活調動資金、分散風險並追求更高回報。

提高回報率:借錢投資可以放大利潤,例如同樣5%的回報,投入$10,000可賺$500,投入$2,500只能賺$125。

更易管理資金流:如果你的投資仍未到回本期,但出現了其他開支,借錢便可覆蓋那些支出,不致影響你的部署。

當然,開始任何投資之前都要謹慎評估過風險、並只選有升值潛力的項目投資。做到這兩點,借錢投資是穩妥的做法。

以下列舉3個常見的借錢投資的例子,給不同階段的投資者參考。

借錢投資到定期存款

定期存款是最穩健的投資方法之一,過往被認為回報率不高「冇肉食」,但近年銀行紛紛提高定存利率,普遍都有4厘或以上。如果適當運用借錢投資的方法,可以賺取一定回報。

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HK$1,500,000 X 4.7% – HK$1,500,000 X 1.78% = HK$43,800

將收益除開12個月,每個月你便多賺HK$3,650。整個過程你都毋須付出,是靠借別人的錢賺別人給的利息。不過要留意,Citigold 新客戶需開立投資戶口並持有或轉入投資產品等值US$10,000或HK$78,000,因此或要預留一些倉位調動。

另外,借不借得到HK$1,500,000也很視乎銀行對你財務狀況的評估以及你過往的信貸紀錄。

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借錢投資到股票市場

坊間常有「借錢買股票是否恰當」的討論,往往沒有明確答案。不過有一種借錢買股票的做法經常被使用,那就是抽新股。

雖然目前新股市場淡靜,但了解一些借錢抽新股的概念、將來有機會再捕捉,也是好的。

借錢抽新股較地道的講法是「抽孖展」,孖展即是向券商、證券行借錢時付出的保證金 (margin),是英文音譯,並不限於抽新股,但抽新股時很常用。

當新股出現超額認購,反映市場對股分的需求大於供應,股分未來有升值潛力。這時這隻股分便值得借孖展去抽。

不過,一般人手上資金可能只夠抽一、兩手,僧多粥少下,抽到機會很微。透過借孖展,投資者就可一次過認購10手甚至100手,大大增加中籤機會。將來一旦獲利,收益也會大大增加。

抽孖展要向券商支付經紀佣金、交易徵費、服務費等,但一般全部加起來都不用HK$2,000,有些券商更會豁免部分費用。例如華泰漲樂通就給它的會員提供抽新股免佣金和平台服務費,進一步降低成本。

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既然借了錢,還時當然要計息。利息按借出日數逐日計算,在公布新股中籤當日扣除,過程一般是7天。每間券商息率都不同,例如微牛 (WeBull) 是按市場利率而定,富途就收6.8%年利率。

孖展利息計算例子

假設在富途借孖展抽新股甲,做90%槓桿。新股甲招股價每手HK$3,888,你希望認購15手,需要的總金額為HK$3,888 X 15 = HK$58,320;而你只需要付10%的保證金 (margin),即為HK$5,832,其餘HK$52,488由富途借出。

利息計算公式是孖展金額 X 年利率 X 實際孖展天數/365,即:

HK$52,488 X 6.8% X 7/365 = HK$68.5

因此,向富途借90%孖展認購15手新股甲,所需利息就是HK$68.5。如果新股甲是優質股,抽中之後上市表現又符合預期,其所獲利益一定足夠覆蓋成本,賺到多少就視乎股價升幅。至於若抽不中,則只蝕手續費和利息,數目有限。

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不過要注意的是,即使一隻新股需求很大、超額認購100倍,也不保證上市後股價必定會升,而且何時出售也很重要。那往往是股分上市的頭五天,這幾天股價波動可能會很大。

在認購新股前,最好查清公司背景,包括該公司籌集資金的用途、其保薦人是否有信譽等。

借錢投資到債券市場

投資債券的回報一般被認為不及股票,但風險也較低,因此經常被退休人士用作增加被動收入。雖然如此,很多熱門債券入場費都要US$200,000、HK$1,000,000以上,這時借孖展便能達至槓桿效應。

要借孖展買債券,毋須經銀行或借貨機構,直接經券商便可。例如在 IB 盈透證券買入 GOOGL 債券,只要買入的金額大過你賬戶的金額,多出的金額便會自動變為孖展,每日計息。目前 IB Lite 版用戶的融資利率以美元計為7.83%、以港元計則為8.055%。

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當然,你也可以透過銀行或信貸公司借貸,發掘最有利的息口。

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借錢買債券一般適合貨幣政策較寬鬆時進行,購入時應只選高評級的債券,例如評級達到A級以上才值得做。有些專業投資者會購買沒有評級的私人企業債券,但對普通投資者則不建議。

必須說的是債券種類十分多,而且不只可用來賺息,還可透過買賣賺差價。初階投資者,以賺息為目標較適合,但要留意牽涉的年期。由於債券市場理解須時,借錢投資前應該做足功課,不應隨便下決定。

借錢投資要留退路

最後始終要講一句,借錢投資是存在風險的。如果市場表現不佳,每個投資者可能面臨損失和還款壓力。

借錢投資需要謹慎的財務規劃和風險管理策略。專業投資者在借錢投資之前,會進行詳細的風險評估和投資分析,以確保他們能夠承擔相應的風險。

對普通投資者來說,較穩妥的做法是預留6個月緊急備用金。如果你是進取型,至少也要預3至4個月的生活費。這些儲備不止可留來應急,也可再在你進行投資決策時心理狀態更好、更安心。

投資策略、個人的財務目標、風險承受能力,在做任何投資之前都非考慮不可。

注意:以上資料及數據只供參考,並不構成任何與投資有關的要約、招攬、邀請、誘使、申述、建議或推薦。資產過去業績並不代表將來表現。估計、假設及預測僅供說明之用,可能或不可能實現。投資前應審慎評估效益及風險。對於任何因使用或未能使用本網站或參考本網站所提供的訊息或資料而引致的後果,本網概不負責,亦不會對因上述情況而導致的任何虧損或損失承擔法律責任。

投資涉及風險,價格可升可跌。

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