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H按揭 P按揭 定息按揭 優缺點大比併

H按揭

Dinezz

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H按揭 好,還是P按揭好?抑或選用定息按揭最好呢?此問題絕對是不少首次置業人士的共同疑問,故小編特此整理及綜合各方人士看法,盼能助讀者選擇最適合自己的按揭。

前文提及買樓做按揭,現時有定息及浮息計劃可選擇。浮息按揭分H按(銀行同業拆息按揭)及P按(最優惠利率按揭)兩種。現時因市場資金充裕,故使用H按供樓,每月供款開支亦較P按少,惟H按息率較P按波幅大,每月供款開支或有極大差距。定息按揭就是指在新造按揭首1至3年內,以指定不變息率供款,但定息期完結後,就需依合約改用H按或P按計算,缺點是息率較H按及P按為高。

選用P按的優缺點是甚麼?

P按與定息按揭比較,P按的優點是利息開支相對低,可用更少錢供樓,特別當未來3年,美國不會大幅加息。P按與H按比較,P按則較為適合一些求「穩陣」的首次置業人士。

H按揭 的優缺點是甚麼?

H按的優點是在市場資金充裕下,開支較採用P按及定息按揭為低,但卻有被追數風險。紀惠集團行政總裁湯文亮曾撰文指,使用P按的人士,每月只要準時還款,便不會被銀行追數,但使用H按就不同。他指使用H按,只要業主所持有物業,市值大跌,銀行有機會Call Loan,「如果物業市場急速下滑,銀行便可根據貸款合約中所釐訂條款,要求貸款人償還部份貸款,以符合金管局要求的資產及負債比率。所以,樓市下挫,便會有人被要求償還部份貸款,若果按揭人未能償還,唯有將物業出售,或者任由物業變成銀主盤,由銀行處理。」所以,對於首次置業人士來說,如果在籌措首期時,出現困難,或僅僅應付到,H按未必是一個適合他們的選擇。

H按揭

定息按揭的優缺點是甚麼?

因為定息按揭容許按揭申請者在1至3年內,以指定不變的息率供款(即在免息期內,每月供款不變),故絕對是「穩陣」的供樓方案,特別是對那些在支付首期時,曾出現困難人士。但其高於H按及P按的息率亦成為美中不足之處。香港按揭轉介董事總經理葉景強就曾在《iMoney》專訪中表示,定息按揭是打賭未來息口的行為,如美國在定息期內沒有大規模加息,定息用家如同蝕了利息給銀行。經濟學家關焯照則認為,定息期完結以後,按揭申請人最終都是採用回H按及P按,故長線而言,與採用浮息計劃(P按或H按),可能是分別不大。

總結一句就是,低息按揭可以幫大家慳錢,高息按揭可以令大家安心。不同性格的人,不同選擇。

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