成家立室Insurance

人壽保險懶人包 究竟保障額多大才算合適?

人壽保險保障額幾多先夠

踏入30,是人生重要的分水嶺!不論是成家立室、生兒育女、或是創業,也要開始為自己及家人的將來籌謀,要計劃得更長遠及周詳,例如為應付突發事故而去支撐起家庭經濟的人壽保險。但保障額要多少,才足以應付實際需要?

按家庭狀況而定

要釐定人壽保險的保障額是否足夠支撐整個家庭,可從家庭成員組合作評估,由他們的年齡、健康狀況、生活所需,計算未來所需的生活開支,甚至預留額外應急流動資金而決定。此外,計算時亦應考慮通漲所帶來各項開支上升,為未來做好財務規劃

考慮個人財政狀況

除了要考慮照顧家人的生活所需開支,還要計算現時資產、積蓄、強積金、按揭、負債、卡數等,以調整保障額。例如目前正在供樓,就需要提高保障額,以減輕家人將來的負擔。

例子計一計

剛成家立室的30歲男士為例,育有3歲的兒子,需供養父母,均為55歲,估算未來20年,大約所需保障額約為HK$7,860,000。

在供養父母上,假設每月給父母家用HK$7,000,到80歲入住安老院舍。按照香港人平均壽命約為88歲(女性) 及82歲(男性),預留雙親80歲至90歲入住甲一級私營安老院舍費用,以及醫療開支。

至於妻子,假設本身有固定工作,將預留一筆大額生活費,用作樓宇按揭及日常開支,另外還準備一筆額外流動資金應急,以備不時之需。

養育子女方面,打算供養兒子至大學畢業。小朋友現時3歲,將預留入讀全日制幼稚園、港島區直資小學及中學、以及本地大學學士學位課程的教育經費,並預留興趣班、補習班及課外活動等費用。

家庭成員 需要 開支
父母 家用/生活費
(55-80歲,25)
HK$2,100,000 
私營安老院舍
(80-90歲,10)
HK$2,400,000 
醫療開支  HK$200,000 
配偶 生活費 HK$2,000,000 
應急流動資金  HK$100,000 
子女 全日制幼稚園學費 (3) HK$60,000 
直資小學學費 (6) HK$300,000 
直資中學學費 (6) HK$300,000 
補習及課外活動費用 HK$100,000 
本地大學學費及生活費 HK$300,000 
 總開支 HK$7,860,000 

視乎預算選擇保障

計算出大約所需的保障額,可因應預算而選擇保險類別。較年輕的投保人,可以選擇定期人壽保險,因為保費較低,仍可提供高額的保障額,適合經濟負擔較大,例如剛結婚生子、仍在供樓或需供養親人的年青一族。

按年逐保 隨時更改保額彈性大

blue WeCare定期人壽保障計劃1保障額最高可達HK$8,000,000,可按個人經濟狀況或家庭狀況需要隨時靈活更改保障額、保單保障年期及保費繳付期。在保費繳付期內,保費將維持不變,同時不需要為保障支付保費以外的任何其他費用,開支更有預算。保單在受保人85歲之前保證自動續保,無須進一步提供健康證明,只會隨受保人續保時的年齡調整保費率,即使染上頑疾,亦毋須擔心家人會因此而失去保障。

了解更多>http://bit.ly/2U6FFdW

(保障計劃資料由客戶提供)

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