股票 及定期存款均可成貸款抵押品!憑此可貸款多少?則按資產值而定。港元定存戶口可透支100%存款,股票戶口則可透支50至70%。資產市值愈高,透支額愈大。現時以滙豐銀行(HSBC)及恒生銀行(Hang Seng Bank)可供抵押的資產種類較多,除可透支定期存款及股票,也可透支黃金、基金及債券。
利息按日計算 利率較波動
抵押透支貸款的利息,按每日已動用之貸款額計算。抵押透支貸款沒有固定的還款期及還款額,模式跟循環貸款相似。舉例,假若大家透過抵押透支貸款獲得一筆$200,000的貸款,年利率6%。若只提取當中的$10,000,每天利息計算方法就是:($10,000 X 6%) / 365日= 約$1.6。
私人貸款的利息一般是固定,至於抵押透支貸款的年利率則較波動,一般基於銀行的最優惠利率(P),再作加減,而且不同的抵押資產,年利率或各異。
接下來,小編挑選了4間銀行,包括滙豐銀行(HSBC)、恒生銀行(Hang Seng Bank)、星展銀行(DBS)、中國銀行(Bank of China),以比較各銀行間的年利率差異,詳見下表:
中國銀行 星展銀行 利率吸引
上述4間銀行中,中國銀行的年利率看似划算,惟只限「中銀理財」客戶才可申請抵押透支貸款。大家如想辦理「中銀理財」戶口,存款需有$1,000,000。星展銀行的股票透支利率也划算,但其透支「外幣定期存款」的年利率是P+2=7.375%,相對其他銀行較高。
恒生銀行 中國銀行 設額外收費
大家申請抵押透支貸款時,需注意額外收費,恒生銀行(Hang Seng Bank)每月均會收取貸款額的0.01%作手續費;中國銀行亦收取貸款金額的0.125%至0.5%作手續費 ,即$250至$1,000。
貸款金額或受 股票 市值升跌影響
抵押透支貸款雖然夠彈性靈活,但需注意,大家手上股票市值之升跌,會令可動用的貸款額出現增減。假如大家沒有能力還清債務,銀行便有權出售抵押資產,以填補欠款。
如果大家不能承受貸款額調整風險,可考慮申請私人定額貸款,毋須抵押任何資產,而貸款額、利息及還款額一切固定。
最後提提大家「借定唔借,還得到先好借!」
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