詳解獲取按揭優惠的3大錦囊

如果今年你的人生目標是買樓安居，那麽必定要在事前做足功課，運籌為握增加勝算。在一年之中，最佳的置業時間首選在按揭旺季時入市，也就是年初及年中的時間，因為大多數銀行會在年初設定全年的按揭貸款額目標，以及推出按揭優惠吸客，接著下來銀行按揭部職員便要追趕業績「跑數」，所以在這個時候申請按揭貸款，一般會更容易獲得批核，而且承造按揭的息率一般較低，現金回贈等優惠也相對較多，而且由於是按揭旺季的原因，因此銀行按揭職員一般也較為繁忙，能花於每宗按揭申請的時間也相對減少，審批時相對年末寬鬆，由此可見置業要審時度世看準時機，如果加上3大錦囊及秘訣，很容易便能獲得最佳的按揭優惠及條款。

錦囊一：切勿表露「底牌」

按揭申請人與銀行職員處於角力的狀態，其中銀行職員希望申請人成功申請按揭，申請人則希望在眾多銀行或者財務機構之中，獲取最大的優惠，兩者的角色看來似乎沒有衝突，但如果銀行職員知道申請人同時向多家銀行申請按揭貸款，由於最終能成功落實的機會較低，或會同時減低銀行職員跟進個案的積極性，為申請人爭取更佳條款的原動力也會下降。值得一提的是，如果申請人同時向多家銀行提出按揭申請，並不能瞞天過海，因為銀行只需從系統查閱TU信貸報告，便可得知申請人是否同時向多家銀行或金融機構申請按揭貸款。

此外，很多按揭申請人一開始便到大銀行提出申請，往往忽略了中型或者小型銀行可以提供更佳按揭條款及優惠的機會，最終只能簽下優惠較少及條款較弱的按揭貸款。

秘訣：

要防止出現這種情況，關鍵是申請流程需要有良好的部署，申請人可先前往中型或小型銀行申請按揭，然後兩周之後才到較大型的銀行申請，由於小型及中型銀行的前線按揭職員為了「跑數」，積極性相對較高，因此向申請人提供的優惠及按揭條款有機會比大型銀行為佳，因此申請人可利用當中的時間差距，以便獲得多家銀行提供的多個按揭計劃，在篩選之後申請人自然更容易獲得最佳的按揭優惠及條款。假如申請人不想親身處理有關申請事宜，可交由按揭轉介公司代辦。

錦囊二：向銀行提出按揭申請留意次序

香港承造按揭的銀行及財務機構為數不少，要從中選取最佳的申請次序並非一件容易的事情。但要強調的是，香港的銀行體系十分安全，不會因為銀行的大小規模不同，從而影響按揭計劃的質素或申請人需承擔的風險，因此按揭申請人最重要的著眼點，是銀行的息率及提供的按揭優惠。中小型銀行為了「吸客」，向按揭申請人提供的現金回贈等優惠及條款，可能會比大型銀行優勝，因此申請人在選擇向銀行提出按揭申請時，應首先向中小型銀行提出申請，之後再找大型銀行提出申請，加上小型或者中型銀行審批按揭的速度，相對人手充裕的大型銀行較為遜色，所以申請人宜在向中小型銀行提出按揭申請兩星期之後，再向大型銀行提出申請，這樣便可在不浪費時間之餘並且獲得最佳的按揭計劃。

秘訣：

目前各家銀行的按揭息率一般為H+1.3%，申請者可比較不同銀行的HIBOR，因為銀行使用的HIBOR不盡相同，利率也會有所不同。此外，除了銀行息率及現贈回贈之外，按揭申請人也可比較各家銀行提供的火險、家居保等優惠；如果是經按保申請按揭，則可比較各家銀行提供的按揭保費折扣優惠。

錦囊三：交齊文件

按揭申請人的文件是最能顯示自身財務狀況及影響按揭獲批的機會，尤其是申請高成數按揭時，對申請人相關文件的要求會更高。按揭保險公司的批核標準較為嚴僅，需要處理的時間也相對較長；如果申請人同時向多家銀行申請按揭，每家銀行也會把申請表呈交給按保公司，客人需確保提交的所有文件是一致，因為如果文件出現錯漏，令到按揭保險公司對文件的真確性出現懷疑，會大大加長審核過程及影響獲批的機會。