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遊行 示威 暴動 中受傷或汽車損毀 各類保險賠償限制解說

Cherie Man

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遊行 示威 暴動中,如果不幸受傷,個人物品或汽車受損,已購買的各類保險產品賠嗎?6月至今香港舉行多次大型示威活動,6月12日的活動,更曾被警方標籤為「暴動」,故傳出保險公司將不作賠償。究竟在相關情況下,已購買的保險產品會失效嗎?MoneySmart即為大家報道。

暴動定性 非警方決定

友邦香港區域總監周榮佳表示,由於保險對「暴動」賠償非常嚴格,因此保險公司的理賠決定大多基於法庭判決,因此即使像612事件中,警方指有5個人涉及「暴動」。最終,不論警方或政府單方面指責事件為暴動,保險公司亦未必採用此說法。

自願醫保 參與非法活動或不賠

自願醫保的不保事項當中沒有列明「暴動」、「恐襲」、「示威」等字眼,不過便指出不會賠償「參與非法活動」引致的醫療服務費用。值得留意,參與獲批不反對通知書的遊行,屬於合法的示威活動,不過若遊行路線或時間超過不反對通知書中的規定、或警方已向示威者示意「正參與非法集結」等情況,參加者便已屬參與非法活動,屆時繼續活動而導致的醫療開支,保險公司便有機會拒絕賠償。

不過,若受保人當時只是行經示威現場受傷,即使示威活動屬於非法行為,由於受保人並非直接參與活動,因此保險公司亦需要賠償相關醫療費。如示威活動升級,達至「戰爭(不論宣戰與否)、內戰、侵略、外敵行動、敵對行動、叛亂、革命、起義、或軍事政變或奪權事故」等程度,無論途經現場還是參與者,保險公司均可拒絕賠償。

意外保險 被捕將拒賠

意外保險顧名思義保障因「意料之外」所致的開支,因此即使示威活動不被定義為「暴動」或「恐襲」,若現場出現警民衝突,即使受保人並非參與其中,保險公司亦可以「在已知有危險的情況下仍前往當地」而拒絕賠償。大部分意外保險均不保障暴動、民事騷亂、戰爭等引發的傷亡,除非購買的意外保險列有RCC(Riot and Civil Commotion)條款,於此情況下,因途經「暴動」或示威活動而波及受傷的話,保險亦會相應作出賠償。值得留意的是,若果是因參與示威活動而違法被捕,事主有機會被拒賠。

人壽保遊行暴動 危疾不保民眾騷動

人壽保險除針對自殺設有特別條款(保單生效首段時間不賠,一般為兩年)外,一般不設不保事項。而大多危疾條款與旅遊保險相若,不保事項包括「直接或間接因不論宣戰與否之任何戰爭、與戰爭有關之行動、暴動、叛亂或民眾騷動」,因此不論受保人為參與者還是旁觀者, 一律不受保障。

汽車保險無保障 車主自求多福

對於已購買全保的車主,若汽車停放於示威區域,而於活動期間受到損壞,汽車保險又會作出賠償嗎?由於大部分車保均將「戰爭、侵略、外敵行動、敵對行為或軍事行動(無論有否宣戰)、內戰、叛變、軍事起義、起義、叛亂、革命、軍事或篡奪力量、戒嚴;具備民眾起義特質或構成民眾起義的民眾騷亂」列入不保事項,因此即使示威活動不被定性為「暴動」,保險公司亦可以「民眾騷亂」等原因拒絕賠償。

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