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大學生 職場新手學投資需知 :ROI+投資年期+生活費

ROI 是甚麼?投資年期又是甚麼?生活費與投資又有何關係?如果大家仍是大學生,或是職場初哥,想希望透過投資,累積財富,就需要看看Planto這篇投資教學了。

ROI 投資回報率 可尋更好投資法

投資是否成功,其中一項重要指標,是看它的投資回報率(ROI)。ROI可助大家比較哪一項投資更有利可圖,從而決定是否加注或減持任何投資產品。

計算ROI的方法很多,最基本的公式是「(現值–投資本金)/ 投資本金」(%)。假設大家買入一隻HK$100的股票,在一年後升至HK$110時沽售,大家的累積回報率是:(HK$110 – HK$100)/ HK$100 = 10%。

ROI可以是正數或負數,按上述例子,如股價跌至HK$90,回報率即為-10%。

無論是一次性買入月供股票、基金或物業,投資者均需支付各類佣金、交易費、稅項。如大家沒有計及這些支出,可能令大家高估了ROI。

設定投資年期 加速財富累積

進行投資前,必先考慮投資時間是短期、中期,還是長遠。如果投資股票一年賺到20%,那肯定是卓越成績,但若然是20年才賺20%,卻難以令人滿意。畢竟在複息效應加持下,長遠投資的回報,理應勝過短炒。

需儲好半年生活費

投資前,最好額外儲蓄一筆應急資金,金額因人而異,但宜足夠應付6個月的總生活開支及投資金額。一方面確保大家不會為了投資而影響生活。另方面也讓投資者減少後顧之憂,一旦遇上短線投資失利,亦未致於為應付生活而急急沽貨套現。

(標題及內容經由MoneySmart編輯修改)

作者簡介:Planto app是專為香港人而設的個人理財及智能記賬應用程式,設iOS及Android版本。Planto於香港大學創新及創業中心成立,目標是幫助香港新世代好好儲錢及理財,向買樓、進修等人生目標進發。請到www.planto.hk了解更多。

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