【美股ETF】美股投資入門指南 7大熱門類型股票ETF介紹

美國股市投資入門 新手建立美股與ETF投資組合指南

美國股市 ETF 投資入門,建立美股及 ETF 投資組合教學。美國股票市場交投量大,國際大企業林立,而且可以逐股買賣,變相降低入場門檻,資本不多的投資新手亦可參與。不過,投資始終有升跌,建立美股及 ETF 投資組合,可以利用ETF的特性分散風險及乘著指定板塊或指數的走勢獲利。今次MoneySmart將手把手教你第一次就成功買入ETF投資組合!

美股入門 甚麼是 ETF?

ETF是指「交易所買賣基金」(Exchange Traded Funds),這些基金可以在股票交易時段買賣,交易方法以及交易佣金、平台收費大致與股票一樣,投資者可在券商平台上輸入相關股票號碼購買。只是ETF會有內扣管理費作為發行商協助管理ETF的費用,但比率一般低於1%,部分更可低見0.03%。

ETF有分為「主動型基金」以及「被動型基金」。前者是由基金經理「主動」挑選基金的資產組合並調整其持股比例,目標是透過主動操盤「跑贏大市」,但管理費用將會較高。後者則是以追蹤指數(如標普、納指)、板塊(如必需品、科網板塊)、商品、債券等資產表現為目標,相對主動基金而言管理費用大多較低。

購買美股 ETF 如何獲利?

ETF價格反映該板塊或大市的股票走勢。投資者可以定期買入ETF,或以趁低吸納方式捕捉經濟增長,而部分ETF亦會定期派息,適合長期持有達致資產增值效果。加上ETF交易方便,手續費及交易方法與普遍個股相若,投資者若相信自己的市場觸覺,也可以透過低買高賣賺取價差。

ETF VS 股票 新手投資應選哪一樣?

新手初入股市,選股一環經常令新手「中伏」,加上投資新手往往本金不足,若只投資個別股票,較難做到「買多幾隻」分散風險。而ETF的效果正可讓新手在本金不多的情況下、達到分散風險的效果。

ETF 優勢1:選股無煩惱

ETF的投資比例是依據基金經理或指數成分股的權重而定,可以幫助新手投資者省卻選股煩惱。投資者在了解自己的風險接受程度,以及心儀的投資板塊後,便能透過ETF同時對多隻股票進行投資。

ETF 優勢2:入場門檻低

ETF同時降低了廣泛持股的資產門檻。以由S&P500成分股組成的VOO為例,散戶投資者或許無法負擔買入約500隻股票,但買入一股VOO只需數百美元,便能達到按比例買入數百間公司股票的效果。投資者甚至可配合個人儲蓄習慣,利用ETF在每月定期存股以不同入市時間攤分風險。

ETF 優勢3:減少個別股票影響

因為ETF同時反映數十以至數百隻股票的表現,所以個別公司遭遇的突發事件,對整體投資組合的影響會較單一持股輕微。例如S&P500成分股之一的Nike(NKE)在21年3月的扺制事件中自高位一度跌近一成,但有關事件對S&P500的數百間公司走勢整體影響不大。投資者可藉ETF分散風險。

股票優勢:眼光愈好回報愈高

若投資者自問眼光獨到,可選擇買入個別股票,而非透過ETF投資。畢竟ETF很少會以太高比例持有單一股票,假設投資者能選中Nvidia(NVDA),它自年頭以來便已彈升逾82.19%,單一持股的表現可比「連登契媽」成名ETF「ARKK」更好。當然若不幸選錯股,損失也會很大。

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美國股市入門 4大類型股票 ETF

ETF分類形式五花八門,但撇除新手理論上較少接觸到的大宗商品類及槓桿對沖類ETF,以下4類都是投資新手較常用到的股票ETF,值得入門用家多加留意。

美國大市類 ETF

在新聞上常見的道瓊工業平均指數(道指),以及標準普爾500指數(標普500)它們都是反映美國多間巨企的股價表現的指數,而且都有被ETF追蹤。不過因指數加權法以及企業數量等因素影響,追蹤標普500的ETF相對較多。標普500反映美國頭500間公司的股價表現,企業橫跨不同行業種類,投資者可用美股編號VOO、SPY、IVV等買入相關ETF。

市值類 ETF

除了代表大型企業的S&P500可以用ETF進行投資外,投資者亦可依企業市值分類買入美國的中型股及小型股。例如追蹤中型市值公司的ETF便有iShares Core S&P Mid-Cap ETF(IJH);追蹤小型市值的公司有iShares Russell 2000 ETF(IWM),依據經濟周期不同,巨企與中小企的股價發展有時會有不同,例如在1999年至2014年的經濟動盪期間,羅素2000便曾跑贏S&P500。

板塊類 ETF

板塊類ETF顧名思義是以企業的所在板塊進行細分,「打包」讓投資者一次投資至整個板塊,同時又不同指數大市ETF般過度分散至不同行業。例如同樣在新聞常見的納斯達克指數(納指)便包含了大量科網企業,如Amazon、Google等,投資者可以用QQQ追蹤納斯達克指數。(但當中仍包括星巴克、百事等非科技類股分)

其次,所謂新舊經濟亦有不同板塊可以選擇。例如有「炒復蘇」時可用的航空股類ETF(美股編號:JETS),捕捉經濟周期可用的銀行股類ETF(美股編號:XLF),以及憧憬未來人工智能發展的投資者可用的AI類ETF(美股編號:IRBO)。不過這些板塊類ETF的成分股多數有高度相關性,它可以分擔個別企業遭遇突發事件的風險,但無法避免市場對整個行業的股價調整。

「聰明啤打」Smart Beta ETF

「聰明啤打ETF」英文名稱為「Smart Beta ETF」。它不是用以上三種的標準選股模式,而是以股票的息率、波動、投資價值等條件建構組合。例如「食息一族」最喜歡的高息股,便可以用NOBL買入連續25年有股息增長,而且市值、成交量達到指定要求的股票。熱衷尋找的低波動股票的保守型投資者,也可以考慮用SPLV同時買入S&P500波動「最慢」的100隻股票,以此達至穩陣效果。

相關文章:美國股市 20隻值得投資的美股 ETF 分析

新手應如何選擇美股 ETF?

雖然ETF優勢多多,但新手入市前應注意以下事項:

選擇 ETF 比較管理費用

ETF發行商透過向投資者收取管理費獲利,投資者並不需要按期「入錢」繳交,費用會定期在ETF的資產淨值中扣除。新手投資前應留意不同ETF的管理費差異,在同類ETF中多作比較,避免付出額外管理費買入同樣資產。

例如追蹤美國中大型股票市場加權指數的 ETF中有不同的選擇,但收費亦有所不同。

ETF代號 管理費 發行商
VOO 0.04% Vanguard
SPY 0.09% SPDR
IVV 0.03% iShares
SPLG 0.02% SPDR

選擇 ETF 留意追蹤誤差

追蹤誤差所指是ETF的表現與其追蹤的指數表現的差異。有時ETF價格會無法完全跟上指數,投資者在比較相同性質的ETF後,應盡可能選擇追蹤誤差較小的ETF。

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嚴選新手應該要知道的7大美股ETF

VOO:Vanguard S&P 500 ETF

VOO追蹤美國S&P500指數,基本上涵蓋美國各行產的大型企業,指數反映500家美國企業的股價表現,加上指數追蹤多個不同行業,新手買入VOO(或同類的SPY、IVV)有如買起全美國。儘管VOO只反映美國表現,但以高度分散的指數而論,其過去往績已相當吸引,加上低至0.03%的管理費也是其受歡迎之處。

美股ETF代號 VOO
發行商 Vanguard Equity Index Group
總管理費 0.04%
近3年回報 +11.45%
近1年回報 +29.85%
近3個月回報 +10.55%
近1個月回報 +3.22%
資料2024年4月30日最後更新

VT:Vanguard Total World Stock Index Fund ETF

若投資者不想把資金集中美國企業,VT便是以追蹤FTSE Global All Cap Index為目標,它包括了全球的大、中、小型股票(主要大型),管理費低至0.08%。投資者買入後有如同一時間投資全球八千多間公司。不過它高度分散的特點,也讓它無法完全捕捉過去五年美國股市的高速升浪。

美股ETF代號 VT
發行商 Vanguard
總管理費 0.1%
近3年回報 +6.62%
近1年回報 +22.76%
近3個月回報 +7.82%
近1個月回報 +3.15%
資料2024年4月30日最後更新

XLP:Consumers Staples Select Sector SPDR Fund

XLP以追蹤Consumer Staples Select Sector index為目標,指數主要反映食品、藥品、零售、飲料、煙草、家用產品及個人用品等行業的公司股價表現,指數頭四位的重榜股分別是:P&G、Coca-Cola、Walmart以及PepsiCo。防守性消費板塊特色是其業績比較不受經濟好壞影響,波動普遍較小(XLP啤打 (Beta) 系數為0.59,愈接近0代表走勢與大市關係愈小,小於0代表走勢與大市相反;愈接近1代表與愈緊貼大市,大於1代表走勢變動較大市劇烈。),若不計算投資者額外進行槓桿投資等因素的話,其好處是穩陣 (下跌緩慢),壞處也是穩陣 (上升緩慢)。

美股ETF代號 XLP
發行商 SPDR State Street Global Advisors
總管理費 0.09%
近3年回報 +6.6%
近1年回報 +5.17%
近3個月回報 +6.84%
近1個月回報 +3.27%
資料2024年4月30日最後更新

IYZ:iShares US Telecommunications ETF

電訊類股票性質與必需品消費板塊性質類似,既使經濟狀況變化,消費者對電話、通訊、上網的需求變化並不太大,加上IYZ部分成分股同時承載著市場對5G的憧憬,故此算是可攻可守的板塊之一。這隻ETF的波動會稍為較XLP大,但理論上的升跌速度已較VOO慢。

美股ETF代號 IYZ
發行商 iShares
總管理費 0.4%
近3年回報 -10.03%
近1年回報 -2.84%
近3個月回報 -2.76%
近1個月回報 +0.72%
資料2024年4月30日最後更新

QQQ:Invesco QQQ Trust

對比以上波動較小、行業較為分散的ETF選擇,投資新手也能透過組合多種ETF達致風險分散效果。例如當投資者看好新經濟股,但又不願將過多資產投放在新經濟股上時,便可選擇以追蹤納指走勢的QQQ混合其他ETF,依比例加大對新經濟股的持有比例。

美股ETF代號 QQQ
發行商 Invesco
總管理費 0.20%
近3年回報 +12.4%
近1年回報 +39.32%
近3個月回報 +8.66%
近1個月回報 +1.21%
資料2024年4月30日最後更新

TLT: iShares 20+ Year Treasury Bond ETF

TLT 主要追蹤由美國財政部發行的20年期以上的美國國債的市場加權指數,

換言之,就是專門持有期限20年以上的美國國債。購買美國國債的概念,簡單來說就是「借錢給美國政府」,因此,基本上你只需持有它,就可以慢慢領取美國政府支付的利息。

美股ETF代號 TLT
發行商 iShares
總管理費 0.15%
近3年回報 -9%
近1年回報 -7.66%
近3個月回報 -3.63%
近1個月回報 0.87%
資料2024年4月30日最後更新

GLD: SPDR Gold Trust ETF

GLD是按照倫敦持有的金條來追蹤黃金現貨價格,一個專門追蹤黃金價格的ETF。如果您想投資黃金,可以買入GLD ETF間接持有黃金,但請注意,貴金屬相關的ETF通常不會派息。一般作避險或保值作用。

美股ETF代號 TLT
發行商 SPDR State Street Global Advisors
總管理費 0.4%
近3年回報 8.97%
近1年回報 11.41%
近3個月回報 7.26%
近1個月回報 8.09%
資料2024年4月30日最後更新

EWJ: iShares MSCI Japan ETF

MSCI日本ETF是追蹤日本市值加權指數,涵蓋了85%可購買的股票。日本是全球第三大經濟體,擁有眾多大公司如Toyota、Sony、軟銀集團、Keyence、及任天堂。如果你對日本股市有興趣,但不懂選股,可以投資EWJ。

美股ETF代號 EWJ
發行商  iShares
總管理費 0.5%
近3年回報 3.25%
近1年回報 24.31%
近3個月回報 11.13%
近1個月回報 2.91%
資料2024年4月30日最後更新

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投資新手迷思:分散風險?還是集中投資?

ETF種類多,它們的波動起跌有快有慢,有保本有增長,風險既能分散亦能集中,投資新手可在了解自己的投資目標及風險承受能力後,再用不同風險集中程度的ETF組成適合自己的投資組合。以下為新手提供一些資產分配上的考慮因素,但亦須注意它們只適用於普遍情況,投資者應配合自己的情況再加以考量:

個人歲數與「110法則」

理論上投資人的年紀愈輕,其風險扺受能力理應愈高。投資者可以「110法則」作為參考,以110減去個人歲數,作為個人股票持有比例的參考值。

假設投資者A今年25歲,在「110法則」之下,他理應將85%(110 – 25 = 85)資產投放於股票市場。反之若投資者B今年已經65歲,他就應該只將45%(110 – 65 = 45)資產分配到股票,並將其餘資產投放在波動較小的債券市場,以此確保自己在退休之齡有足夠資金可用。

目標回報與風險平衡

投資者若要避免風險,最極端者當然可選用貼近「無風險利率」的投資產品(例如美國國債),只是回報方面不會如其他資產吸引。但若追求較高回報,投資新手也應接受該類資產的波動會相對較大。新手應在風險及回報之間做好平衡,例如將風險分散至不同資產。

資產水平與虧損比例

從傳統經濟學看來,投資者本身持有多少資產,理應不影響其資產配置策略,但有行為經濟學研究卻發現,本身資產愈多的人可能愈不願意接受同一百分比的波動。

以啤打系數較高的Tesla為例,它在2021年2月的回調中一度跌近四成,若只持有5萬港元TSLA股分,當時損失約為2萬左右,但若持有500萬TSLA,損失則會變成200萬元。除了「客觀上」應持有多少股票,投資者也應考慮自己「心理上」可接受多少損失,避免跌市時候自亂陣腳得不償失。

ETF 與美股組合參考

投資者在了解自己願意承受多少風險後,便可決定將風險集中換取更高的潛在回報,或是利用走勢與股票市場呈「負關係」或「弱關係」的ETF(如債券、黃金)來分散投資風險。

局部進取型投資組合

若投資者甘冒較大風險以換取更高報酬,投資者理應集中投資,例如可以將資金集中於同一板塊,甚至積極至投放在同一企業身上。不過投資單一股票考驗個人眼光,傳統投資理論其實亦不建議集中持有單一企業股票。

因此若投資者自問比市場的大多數人眼光要好,而且年紀尚輕暫無退休壓力的話,投資者可以嘗試投放部分資金在看好的板塊ETF或主動型基金上搏取跑贏大市的升幅,並將餘下部分分配至追蹤大市表現的ETF上,同時減輕單一股票失利的風險。

懶惰平穩型投資組合

如果自問不是進取型,可以利用波動較小、過往跌幅輕微的債券ETF分散股票市場風險。例如投資者可透過ETF將資產分散在個別市場(例如美股的S&P500:VOO)甚至將資產分布至全球大中小型企業(例如利用世界ETF:VT),然後再按上面提到的「110法則」,依比例將股票以外的資金投放於債券ETF(例如BND),減少股市波動對自身資產的影響。

如何買入 ETF?

現時投資者可以在各大券商、銀行平台在美股市場買入ETF,部分亦已提供免佣、免平台費服務:

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富途證券 US$0.0049/股(最少US$0.99) 固定式:
US$0.005/股 (最少US$1)
階梯式:US$0.01-US$0.003/股
SoFi Hong Kong US$0.0038/股(最少US$0.88) US$0.0038/股(最少US$0.88)
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投資涉及風險 價格可升可跌。

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