【投資基金】由0開始累積財富:純儲蓄與定期投資大不同?

投資基金由0開始累積財富 純儲蓄與定期投資大不同

想創業?置業?籌辦婚禮?抑或提早退休、財務自由?無論是甚麼夢想,都要妥善規劃,而資金自然是關鍵因素。除了儲蓄之外,若能投資有道爭取回報,可望加快財富累積。不過,投資需要資本,如何理財才可賺到「第一桶金」?本文將會講解如何由0開始,累積財富。

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投資入門 先累積資本再投資

剛才已提過,投資需要資本,最基本的資本累積方法,當然是儲蓄。每月預留部分收入,作為投資的資金,累積至一定程度,便可開始投資。以投資香港股市而言,買賣以「一手」計算,「一手」股票可以是數以十計甚至數萬股不等,而「一手」藍籌股或大企業股,例如「一手」滙豐控股 (0005) 400股,以6月11日開市股價HK$47.45計算,入場費為HK$18,980 (未包括佣金、印花稅及其他徵費);又例如「一手」阿里巴巴 (9988) 100股,以6月11日開市股價HK$207.8計算,入場費為HK$20,780 (未包括佣金、印花稅及其他徵費)。此外,儲蓄金額亦可因應薪金調整,如獲加薪,便有更多空間累積資本。

在投資方案而言,除了一筆過投資,亦可考慮月供投資產品,例如月供基金、月供股票等,入場門檻較低,若投資有道,可望加快累積資金速度。當中基金投資於一籃子證券,比起單一投資更為多元,有助分散風險之餘亦捕捉不同機遇。相對而言,以相若成本月供股票可能只集中於某一、兩隻股票上,集中風險明顯較高。

再看看以下例子:

每月儲蓄HK$3,000,存入銀行活期存款戶口,一般銀行年利率為0.001%(截至2021年6月),利息甚低,儲蓄HK$100萬大約要花 28 年。

若果每月投資HK$3,000月供基金,並假設平均每年回報為4.21%+(不計算費用支出),要累積到HK$100萬約需時19年,較純粹儲蓄可節省9 年。

當然,以上只是簡單的計算建基於假設每月儲蓄金額、存款利率 / 回報率不變 。其結果僅供參考。 投資者應在投資前先徵詢專業顧問的意見。

+ 資料來源:香港投資基金公會《 每月基金類別表現數據 – 環球資產配置類別基金產品十年平均年化回報率》,截至2021年4月。(回報率是按不同時段的買入價作比較,另假設總收益已再投資入基金內,並以美元計算。)

投資以外 預留應急資金

沒有人會希望投資失利,但世事難料,股市及其他證券市場亦如是,萬一虧損嚴重,損失大部分資金,又遇上突發事故需要現金應急,或會措手不及。所以在累積投資資本的同時,宜額外預留一筆流動資金,以備不時之需,即使投資失利亦不致影響日常生活。至於流動資金金額多寡,可以足夠應付3至6個月^日常生活開支為參考標準。

^資料來源:投資者及理財教育委員會《5個實用貼士 儲錢再沒難度》

儲蓄、投資及日常開支所佔比例

到底每月應儲蓄多少作為投資資金,又應預留多少用作日常開支及流動資金,其實因人而異,沒有一定準則。例如由美國麻省聯邦參議員,曾任美國財政部長消費者金融保護局特別顧問的Elizabeth Warren在其著作《All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan》提出的「50/30/20」法則,就是將月薪的50%用作「Needs」如日常開支、30%用作「Wants」如購物、消遣、娛樂,餘下20%用作「Savings」如儲蓄、投資、財富增值、退休準備等,或也可作為參考。

儘管比例眾說紛紜,但儲蓄及理財法則基本上都大同小異。實際應用上,仍視乎個人財政能力分配比重,在不同部分稍作加減,大前提是以不會造成太大生活壓力,若已預留足夠的流動或應急資金,或可考慮將儲蓄及投資的比例提高。例如上述的「50/30/20」法則,各位亦可自行變奏,繼續將月薪的50%用作日常開支、但將30%作為投資資金儲蓄、20%作為流動資金或應急儲備。

入市投資前 學習投資知識

在充分考慮決定入市投資,及在累積投資資本的同時,亦可以開始學習投資知識,認識各類投資方式、工具及產品,同時亦可留意整體經濟環境與市場的關係,了解不同政經及市場因素對各投資範疇的影響。做足功課又有足夠餘裕的資金,或可考慮「小試牛刀」,以小量資本嘗試投資。每個人的投資目標、取態及風險承受能力各有不同,可按個人情況自行設定投資比例。

據說物理學家愛因斯坦曾言道︰「複息是世上第八大奇蹟」。或許,愛因斯坦明白投資者敵不過時間,而複息卻有潛力化為優勢。以下幾個簡單原則#,或有助帶來豐碩長線成果:

  • 善用時間,發揮複息效應
  • 持續投資至為關鍵,避免想要捕捉市場時機的傾向
  • 沒有一種資產能成為長勝將軍,多元分散或有助管理風險

#資料來源:摩根資產管理網頁投資觀點《長線投資:​大決定先看大道理》,截至2021年5月。

月供基金 助您建立定期投資好習慣

除了直接投資於股票、債券等證券外,基金亦是可考慮的投資產品,由經驗豐富的專業基金經理管理,為投資者減省自行研究或捕捉市場時機的工夫。月供基金的形式,是每月以特定金額買入基金單位,長線保持定期投資,有望爭取回報。如能遵守規律,耐心等候收成,或更能夠妥善管理「入錯市」的風險。而摩根網上交易平台提供豐富多元的基金選擇,投資者可按個人目標及風險承受能力揀選。

持續定期買入基金單位,善用「平均成本法」,長線有望減低市場波動對資產的影響。投資者更可自由設定每月投資日及金額,隨時更改投資指示,認購及轉換基金均十分方便,靈活自主。再者,月供基金入場門檻低,每月只需HK$1,000起,無論是新手入門累積資本,或是作為持續投資的一部分,都十分輕鬆。

由即日起至2021年7月31日,成功於網上開戶的新客戶,完成登記可享網上月供基金永久認購優惠*!

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注意事項

資料僅供參考,根據本文件製作時之市況,該資訊不應被視作或理解為任何投資建議。

分散投資並不保證投資回報,且不會消除損失之風險。僅供說明之用,根據現時市況,並可適時作出轉變。投資產品並不一定適合所有投資者。投資組合的資產配置可因應個別投資者的需要及市場狀況而轉變。投資者應在投資前先徵詢專業顧問的意見。投資產品與定期存款並非類同,亦不適合作出比較。上述僅為本文件製作時之意見及觀點,可隨時變動,該資訊不應被視作或理解為任何投資建議。估計、假設及預測僅供說明之用,可能或不可能實現。

投資涉及風險。過去業績並不代表將來表現。請參閱銷售文件所載詳情,包括風險因素。本廣告未經證監會審閱,由摩根基金(亞洲)有限公司刊發。

(資料由客戶提供)

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